Mitä tietää Gold Planin sairausvakuutuksesta

Kulta-suunnitelma on eräänlainen sairausvakuutus, joka maksaa keskimäärin 80 prosenttia vakituisen väestön hoitokustannuksista. Suunnitelman jäsenet maksavat muut 20 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista kopiomaksut, vakuutukset ja vähennyskelpoiset maksut.

Jotta voit helposti verrata saamasi rahan arvoa sairausvakuutusmaksuihin, kohtuuhintaisen hoidon laki standardoi terveyssuunnitelman arvot yksittäisten ja pienten ryhmien suunnitelmille (mutta ei suurille ryhmäsuunnitelmille). Nämä tasot tai tasot ovat platinaa, kultaa, hopeaa ja pronssia.

Kaikki tietyn tason terveyssuunnitelmat tarjoavat suunnilleen saman kokonaisarvon. Kullan tason suunnitelmissa arvo on 80 prosenttia. Platinum-suunnitelmat tarjoavat 90 prosentin arvon, hopean 70 prosentin arvon ja pronssin 60 prosentin arvon. Kussakin tapauksessa on hyväksyttävä vaihteluväli -4 / + 2 hopea-, kulta- ja platina-suunnitelmissa ja -4 / + 5 pronssisuunnitelmissa (huomaa, että Kalifornia asettaa vaihteluvälin -2 / + 2)

Mitä sairausvakuutus Arvo Tarkoittaa?

Vakuutusmatemaattinen arvo kertoo, mikä prosenttiosuus katetuista terveydenhuoltomenoista suunnitelman odotetaan maksavan koko jäsenyydestään. Tämä ei tarkoita sitä, että sinä henkilökohtaisesti saisit kulta-suunnitelmastasi täsmälleen 80 prosenttia terveydenhuoltokustannuksista (tai sallitun kullasuunnitelman alueella 76-82 prosenttia). Sinulla voi olla enemmän tai vähemmän kuin 80 prosenttia kuluistasi riippuen siitä, miten käytät kulta-terveystilannettasi. Arvo on keskiarvo, joka jakautuu kaikkiin suunnitelman jäseniin.

Tätä havainnollistaa parhaiten esimerkki: Harkitse henkilö, jolla on kulta-suunnitelma, jolla on vain yksi lääkärikäynti vuoden aikana, ja jotkut laboratoriotyöt.Ehkä hänen copay on 35 dollaria per käynti, ja hänen vakuutuksensa maksaa toinen 100 dollaria toimiston vierailusta. Mutta laboratoriotyöt lasketaan hänen vähennyskelpoisuuteensa, joten hänen on maksettava täysi lasku, joka on 145 dollaria verkon neuvotteleman alennuksen jälkeen. Kun kaikki on sanottu ja tehty, hän on maksanut 180 dollaria, ja hänen vakuutuksensa on maksanut 100 dollaria. Joten hänen vakuutuksensa maksoi vain noin 36 prosenttia hänen kustannuksistaan.

Mutta nyt pidä samaa henkilöä, jolla on sama kultasuunnitelma, kehittämään syöpää vuoden aikana. Hänellä on useita toimistokäyntejä 35 dollaria kohden, täyttää 2,500 dollarin vähennyskelpoisuuden pian diagnoosin jälkeen, ja hän saavuttaa maksimissaan $ 3500, ennen kuin hän jopa aloittaa kemon. Sen jälkeen hänen vakuutuksensa maksaa kaiken, kunhan hän pysyy verkossa. Vuoden lopussa hänen vakuutuksensa on maksanut 230 000 dollaria ja hän on maksanut 3500 dollaria. Joten hänen vakuutuksensa on katettu yli 98 prosenttia hänen kustannuksistaan.

Molemmissa tapauksissa se on sama kultasuunnitelma, ja se maksaa keskimäärin 80 prosenttia katetuista lääketieteellisistä kustannuksista tavallisessa populaatiossa. Mutta kuten edellä olevat esimerkit osoittavat, prosenttiosuus jokaisen jäsenen katetut kustannukset riippuvat täysin siitä, kuinka paljon lääketieteellistä hoitoa tietyt jäsenet tarvitsevat, ja siten vaihtelevat huomattavasti henkilöstä toiseen.

Terveyssuunnitelman arvoa ei oteta huomioon, kun sairausvakuutus ei kata lainkaan. Esimerkiksi jos kultaisen tason terveyssuunnitelmassasi ei makseta kosmeettista kirurgiaa tai lääkkeitä, kuten kylmä tabletteja tai ensiapua, ei niiden kustannuksia sisällytetä suunnitelmasi arvoa laskettaessa.

Terveyssuunnitelmasi kattavat asiat ilman kustannusten jakamista. Niinpä vapaa suunnitelma ja ennaltaehkäisevä terveydenhuoltosuunnitelma sisältyvät, kun suunnitelmasi arvo määritetään.

Mitä sinun on maksettava?

Maksat kuukausipalkkiot terveyssuunnitelmasta. Kultaohjelmaa koskevat palkkiot ovat yleensä kalliimpia kuin alhaisempien arvojen suunnitelmat, koska kultasuunnitelmat maksavat enemmän terveydenhuollon laskuja kuin hopea- tai pronssisuunnitelmat. Kultaohjelmaa koskevat palkkiot ovat yleensä halvempia kuin platinan suunnitelmapalkkiot, koska kultasuunnitelmat maksavat alhaisemman prosenttiosuuden terveydenhuollon kustannuksista kuin platinan suunnitelmat.

Huomaa, että vuoden 2018 kattavuudesta lähtien normaali hinnoitteluaste - pronssisuunnitelmat ovat yleensä halvimmat, mitä seuraa hopea, sitten kulta ja sitten platina - eivät välttämättä pidä paikkansa. Koska kustannusten jakamisen vähennysten kustannukset on lisätty hopeasuunnitelman maksuihin useimmissa valtioissa, on mahdollista löytää kulta-suunnitelmia, jotka ovat halvempia kuin hopeasuunnitelmat.

Sinun on myös maksettava kustannusten jakaminen, kuten omavastuu, vakuutus ja kopiot, kun käytät sairausvakuutusta. Miten jokainen suunnitelma saa jäsenet maksamaan 20 prosentin osuuden terveydenhuollon kokonaiskustannuksista vaihtelee. Esimerkiksi yhdellä kulta-suunnitelmalla voi olla korkea 2500 dollarin vähennyskelpoinen pari, jossa on matala 10 prosentin kolminaisuus. Kilpailevalla kulta-suunnitelmalla voi olla pienempi vähennyskelpoisuus, joka on yhdistetty korkeampaan vakuutusmaksuun tai enemmän.

Miksi valita Gold Plan?

Jos valitset terveydenhoitosuunnitelman, jos et pidä korkeampien palkkioiden maksamisesta suurempaa prosenttiosuutta terveydenhuollon kustannuksista, jonka sairausvakuutusyhtiö maksaa, kullan tason suunnitelma voi olla hyvä valinta sinulle. Jos ajatus maksaa keskimäärin vain 20 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista omasta taskustasi 30 tai 40 prosentin sijasta, vetoaa sinuun, niin kulta-suunnitelma on hyvä ottelu.

Kulta-suunnitelmat todennäköisesti vetoavat ihmisiin, jotka odottavat käyttävänsä sairausvakuutustaan, jotka pelkäävät, että he ovat vastuussa suurista vakuutusmaksuista, tai jotka voivat varaa maksaa hieman enemmän ylimääräisestä mielenrauhasta kuin heillä olisi hopea- tai pronssisuunnitelma.

Mutta kuten edellä todettiin, vuodesta 2018 alkaen (ja jatkuva määräaika, ellei säännösten muutos estäisi vakuutusyhtiöitä lisäämään kustannusten jakamisesta aiheutuvia kustannuksia hopeasuunnitelmapalkkioihin), voi olla järkevämpää ostaa kulta-suunnitelma yksinkertaisesti siksi, että se on halvempaa kuin hopeasuunnitelma huolimatta paremmasta kattavuudesta. Henkilöille, jotka täyttävät kustannusten jakamista koskevat vähennykset, hopeasuunnitelma tarjoaa todennäköisesti paremman arvon. Mutta ihmisille, jotka älä kelpoisia kustannusten jakamista koskeviin alennuksiin (eli heidän tulonsa on yli 250 prosenttia köyhyystasosta eli 30 350 dollaria yksittäiselle henkilölle vuonna 2019), kulta-suunnitelma saattaa lopulta tarjota paremman kattavuuden alhaisemmilla palkkioilla.

Miksi ei valita kultaista panosta?

Älä valitse kultaisen tason terveyttä koskevaa suunnitelmaa, jos alhainen kuukausipalkkio on sinulle tärkein tekijä. Sinulla on todennäköisesti pienempiä palkkioita, jos valitset hopea- tai pronssisuunnitelman (paitsi, kuten edellä on todettu, tilanteissa, joissa kulta-suunnitelma maksaa vähemmän kuin hopeasuunnitelma).

Jos olet oikeutettu kustannusten jakamista koskeviin tukiin, koska tulosi on 250 prosenttia liittovaltion köyhyystasosta tai alhaisempi, olet oikeutettu vain kustannusten jakamista koskeviin tukiin, jos valitset hopeatason suunnitelman ja ostat sen sairausvakuutusvaihdossa. Et saa kustannusten jakamista koskevia tukia, jos valitset kulta-suunnitelman, vaikka tulosi olisivat riittävän alhaiset, jotta voit saada ne.

Kustannusten jakamista koskevat tuet vähentävät vähennyskelpoisia, maksuja ja vakuutusmaksuja, joten maksat vähemmän sairausvakuutuksen yhteydessä. Itse asiassa kustannusten jakamista koskeva tuki kasvattaa terveyssuunnitelman arvoa korottamatta kuukausipalkkioita. Se on kuin ilmainen sairausvakuutuksen päivitys. Jos valitset hopeasuunnitelman kuin kulta-suunnitelman, kustannusjakoa koskeva tuki voisi auttaa sinua saamaan saman arvon, jonka olisit saanut kulta- tai platina-suunnitelmalla, mutta hopeasuunnitelman alhaisemmista palkkioista. Et saa ilmaista päivitystä, jos valitset kultaisen tason suunnitelman.