Terveyden säästötilit (HSA)

Vuonna 2003 liittovaltion hallitus on suunnitellut uudenlaisen tilin, jota kutsutaan terveystalletustiliksi (HSA), jotta joidenkin ihmisten olisi helpompi varata sairausvakuutusta. Tukikelpoiset voivat vähentää sairausvakuutusmaksuja ja säästää myös veron dollareita.

HSA: t yhdistävät luettelon muista kesannointitileistä, jotka voivat säästää verovelvollisuuttamme tietyistä menoista. Ensinnäkin joustavat menotilit (FSA) mahdollistavat varojen sijoittamisen tärkeisiin asioihin, kuten terveydenhoitokustannuksiin tai päivähoitoon. Joillekin ihmisille on saatavilla myös lääketieteellisiä säästötilejä. Mutta molemmille tällaisille tileille vuoden lopussa, jos et ole käyttänyt säästämääsi rahaa, menetät sen. Epäonnistussääntöjen vuoksi monet ihmiset eivät harkitse tällaisten tilien perustamista. Miksi he menettävät säästöt?

Siksi terveydensäästötili voi olla niin hyödyllinen. Se on tapa säästää rahaa käytettäväksi terveydenhuoltokustannuksissa. Rahan tunteminen ei koskaan menetä vain siksi, että sitä ei käytetä 31. joulukuuta mennessä.

HSA: ita käytetään yhdessä korkeatasoisten sairausvakuutussuunnitelmien kanssa

Ainoastaan ​​joku, joka valitsee hyvin vähennyskelpoisen tai katastrofaalisen sairausvakuutusohjelman, voi hyödyntää HSA: ta. Kun sairausvakuutusmaksut ovat nousseet, työnantajat tarjoavat enemmän vähennyskelpoisia suunnitelmia. Ne ovat hyvin todennäköisiä itsenäisille ammatinharjoittajille ja niille, jotka joutuvat ostamaan yksilöllisen vakuutuksen.

Korkeasti vähennyskelpoinen vakuutussuunnitelma antaa pienempiä kuukausipalkkioita. Koska vähennyskelpoisuus on niin korkea, kuukausipalkkio on pienempi.

Ajatuksena on siis valita korkeasti vähennyskelpoinen suunnitelma, maksaa vakuutuksesta pienempi palkkio ja tehdä ero HSA: lle maksamaan hoidosta, jota vakuutus ei kata. Rahat säästetään ennen veroja, joten kyseisiltä dollareilta ei makseta tuloveroa.

Kuinka suuri on, että vakuutus on vähennyskelpoinen? Vuonna 2014 henkilön on valittava suunnitelma, jonka vähennyskelpoisuus on 1 250 dollaria tai enemmän. Vähennyskelpoinen perheen on oltava vähintään 2500 dollaria.

Esimerkki siitä, miten HSA toimii

Sano, että sinulla on valinnanvaraa 500 dollarin vähennyskelpoisen suunnitelman välillä, joka maksaa 1000 dollaria kuukaudessa tai $ 2,500 vähennyskelpoisen suunnitelman, joka maksaa 500 dollaria kuukaudessa. On houkuttelevaa valita alhaisempi palkkio, mutta pelottavaa ajatella saada osuma, kun tarvitset maksaa 2500 dollaria taskusta. Valitse siis korkeampi vähennyskelpoisuus ja sen alhaisempi palkkio, sitten säästää vuoden aikana 2500 dollaria HSA: ssa ennen veroja. Se säästää useita satoja dollareita veroilla, ja sinulla on pääsy tähän säästötiliin mahdollisten terveydenhuollon kustannusten kattamiseksi.

Raha on sinun pitää vuosittain ja se on siirrettävissä työnantajalta työnantajalle tai sijaintipaikkaan, kunnes sinun täytyy vetää se lääkärisi kustannuksiin. Sitä ei menetetä, jos sitä ei käytetä. Lisäksi et koskaan maksa veroja kyseisestä rahasta niin kauan kuin sitä käytetään vain lääketieteellisiin kuluihin.

Kun käytät pätevää lääketieteellistä kulutusta, mitä tahansa lääkärin nimittämisestä lääketieteelliseen testiin, reseptilääkkeisiin, jopa joihinkin täydentäviin tai vaihtoehtoisiin lääkkeisiin, voit käyttää HSA: n rahaa niin kauan kuin sairausvakuutus ei korvaa.

Hyvät ja huonot puolet

HSA: t ovat hyvä valinta joillekin ihmisille, mutta niillä ei ole mitään järkeä muille. Jos terveydenhuolto ei ole suuri kustannus, HSA voi toimia hyvin. Voit siirtää suurimman osan terveydentilasi dollareista rahaa, jonka voit tallentaa ja käyttää myöhemmin, kun sitä todella tarvitset. Lähetät vähemmän vakuutusyhtiöille, joissa se vain katoaa, jos sitä ei koskaan käytetä.

Useimmat ihmiset, joilla on korkeammat lääketieteelliset kustannukset, eivät löydä etua HSA: n käyttämisestä.Usein korkeampi vähennyskelpoinen suunnitelma liittyy korkeampiin yhteispalkkioihin ja muihin rajoituksiin, joten mahdolliset edut HSA: n käytöstä menetetään kyseisistä kuluista. Voi olla vielä veroetu. Sinun täytyy murskata joitakin numeroita tai keskustella veroneuvojasi kanssa, onko HSA säästää rahaa.

Säästötilin luominen on melko helppoa. Niitä tarjoavat jotkut työnantajat, mutta todennäköisemmin löydät vakuutusyhtiön, pankin, luottoyhdistyksen tai muut rahoituslaitokset.

Kuten niin monet näistä suunnitelmista, on paljon sääntöjä ja rajoituksia siitä, kuka voi osallistua, jotka voivat osallistua tilillesi, miten rahaa voidaan käyttää ja kuinka paljon voidaan säästää tai käyttää. Pyydä jotakuta työnantajan henkilöstöosastolta auttamaan sinua sääntöjen tekemisessä ja auttamaan määrittämään, onko HSA: lla järkevää.

Jos sinulla on enemmän kysymyksiä, hallitus on laatinut hyvän luettelon HSA-perusteista ja usein kysyttyistä kysymyksistä.