Yhteisön puolison suojeleminen köyhtymistä vastaan

Kuten jos ei ole tarpeeksi vaikeaa katsella puolisosi sairastua, nähdä puolisosi menettävän kykynsä toimia itsenäisesti, tai jos puolisosi siirtyy pois sinusta, sinun täytyy myös miettiä, tekeekö se mikä on oikein miehellesi tai vaimollesi, eli laittaa heidät hoitokodiin, tuhoaa sinut taloudellisesti.

Useimmat eläkeläiset eivät voi varaa hoitotyön hoitoon, ei yksin. Jaetun huoneen keskimääräiset kuukausikustannukset ovat 6 692 dollaria kuukaudessa tai 80 304 dollaria vuodessa. Yksityinen huone, se on jopa korkeampi 7,604 dollaria kuukaudessa. Se on mahtava $ 91,248 vuodessa!

Koska Medicare ei kata pitkäaikaista hoitotyön hoitoa ja harvat ihmiset voivat varaa pitkäaikaishoitoon, joka jättää monet amerikkalaiset kääntymään Medicaidiin. Medicaid-kelpoisuus, ainakin kun kyse on hoitokodin hoidosta tai pitkäaikaisesta kodinhoidosta, perustuu omaisuuteen kuin pari.

Tässä on Medicaidin suunnittelu välttämätöntä. Miten voit saada tarpeeksi varoja puolisosi täyttämiseen, mutta sinulla on vielä tarpeeksi resursseja asua yhteisössä?

Mitä se tarkoittaa olla "yhteisön puoliso"

Hoitotyön hoitotyössä Medicaid tarkastelee omaisuuttasi, eli mitä omistat, ja tuloja, eli mitä ansaitset, toisin. Yksinkertaisesti sanottuna he katsovat omaisuuttasi yhdessä parina, mutta he tarkastelevat tulojasi erikseen yksilöinä.

Ennen kuin lainsäädäntö tuli voimaan vuonna 1988, puolisolla, joka asui edelleen yhteisössä, tuli taloudellinen osuma. Jotta päästäisiin Medicaid-kelpoisuusvaatimukseen, aviopareilla olisi käytettävä varojaan, joka usein pyyhkii pois heidän elinikäiset säästöt. Tämä johti siihen, että yhteisön puolisolle jäi vain vähän resursseja, jotta hän pääsee päättymään.

Yhteisön puolisolle on nyt suojattu suojaa puolisoiden köyhtymistä vastaan.

Vaikka jokainen valtio luo omat standardinsa ja rajoituksensa, liittovaltion hallitus asettaa ohjeet näistä Medicaid-suojauksista. Nämä kuvataan alla. Ole hyvä ja katso valtion Medicaid-ohjelmaa omaan tilaan liittyvistä erityispiirteistä.

Sinun on myös pidettävä mielessä, että nykyinen GOP-hallinto pyrkii uudistamaan Medicaid-ohjelmaa. Olisiko ehdotetut muutokset vaikuttaneet näihin puolisoiden suojauksiin tai jopa poistavat ne kokonaan?

Varojen suojaaminen

Käteinen, 401 Ks, 403Bs, annuiteetit (käteisarvo ennen niiden antamista), välitystilit, joukkovelkakirjat, talletustodistukset, tilit, vakuutukset (käteisarvo ylittää 1500 dollaria), investoinnit, IRA: t, Keoghin suunnitelmat, rahamarkkinatilit, keskinäiset varoja, ei-vapautettuja kiinteistöjä (enemmän jäljempänä), vapautettuja ajoneuvoja, velkakirjoja, säästötilejä ja varastoja - kaikki nämä varat lasketaan Medicaid-tukikelpoisuuteen.

Itse asiassa useimmat asiat, jotka voit muuntaa välittömiksi käteislaskelmiksi varoiksi. Myös palautettavat talletukset, kuten ennakkomaksut ja ennakkomaksut, voidaan sisällyttää.

Vuonna 2017 omaisuutesi on oltava vähintään 2 000 dollaria, jotta voit saada pitkäaikaishoitoa Medicaidin kautta.

Onneksi yhteisön puolisolla on oikeus pitää enemmän varoja kuin se. Itse asiassa ne voivat pitää puolet käytettävissä olevista resursseista niin suureksi, kuin niiden valtion puolisosiirtolähde (CSRA) määrää. Tämä määrä lasketaan "tilannekuvan" päivämäärästä, päivämäärästä, jolloin vammainen puoliso on joko sairaalahoidossa tai aloittaa pitkäaikaishoidon vähintään 30 päivän ajan.

Esimerkki 1: Jos pariskunnalla on 100 000 dollaria kelpoisuusominaisuuksissa "tilannekuvan" päivämäärässä, pitkäaikaishoitoon menevä puoliso on tukikelpoinen, kun hänen omaisuutensa pienenee 2 000 dollariin ja yhteisön puoliso 50 000 dollariin (puolet 100 000 dollarista).

Jokainen valtio määrittelee todellisen CSRA: n, mutta liittovaltion hallitus asettaa vuosittain alemman ja ylemmän rajan inflaatiota mukauttamalla. Vuonna 2017 CSRA: n liittovaltion vähimmäismäärä on 24 180 dollaria ja liittovaltion enimmäismäärä 120 900 euroa.

Yllä olevassa esimerkissä, jos heidän tilansa käytti CSRA: n vähimmäismäärää, yhteisön puoliso ei pystyisi säilyttämään koko 50 000 dollarin summan. Heidän olisi käytettävä varojaan 24 180 dollariin. Jos he kuitenkin asuivat valtiossa, joka tarjosi suurimman CSRA: n, he voisivat pitää kaikki 50 000 dollarin summan omaisuuserissä, mutta ei enempää.

Tulosi suojaaminen

Tulot, jotka lasketaan kohti Medicaid-kelpoisuutta, sisältävät elinkorot, eläkkeet, vuokratuotot, palkat ja sosiaaliturvaetuudet. Toisin kuin omaisuutesi, henkilökohtaiset tulosi eivät kuitenkaan vaikuta puolisosi kelpoisuuteen, eikä sinun tarvitse maksaa tulojasi Medicaid-kustannuksiin.

Tämä ei tarkoita, että tulosi eivät tule peliin. Loppujen lopuksi olet ehkä ollut riippuvainen puolisosi tuloista päivittäisessä elämässä. Kun puolisosi on Medicaidissa ja hänellä on pitkäaikaishoito, kaikki heidän tulonsa - miinus henkilökohtaiset tarpeet, joiden vähimmäismäärä on 30 dollaria (riittää vain vaatteisiin, aterioihin tai ostaa syntymäpäivälahja) ja lääkärin kustannukset. kustannukset, joita he joutuvat - odotetaan menevän suoraan hoitokodiin. Mistä tämä jättää sinut tai perheenjäsenet riippuvaisiksi tästä tulosta?

Minimi kuukausittaisen ylläpidon tarve -lisä (MMMNA) on vähimmäistulosi, jonka valtio hyväksyy, jotta se täyttäisi yhteisön puolison elintason. Valitettavasti korvaus perustuu liittovaltion köyhyyteen ja ei välttämättä aina riitä vastaamaan ikääntyvien puolisoiden tarpeisiin.

Jos ansaitset vähemmän kuin MMMNA, sinulla on oikeus saada osa puolisosi tuloista tämän kriittisen summan saavuttamiseksi.

Esimerkki 2: Avioparilla on yhteinen tulo 3000 dollaria kuukaudessa, 2000 dollaria institutionalisoidusta puolisosta ja 1000 dollaria yhteisön puolisosta. Kun valtion asettama MMMNA on 2 200 dollaria, Medicaidin on sallittava 1200 dollaria institutionalisoidusta puolison tulosta jaettava yhteisön puolisolle (2 200 dollaria miinus $ 1000). Tämä jättää institutionaalisen puolison maksamaan hoitokodin 770 dollaria kuukaudessa (2 000 dollaria miinus 1200 dollaria vähennettynä 30 dollarin henkilökohtaisten tarpeiden korvauksella).

Vuonna 2017 MMMNA: n arvo on 2 030 dollaria kaikissa valtioissa lukuun ottamatta Alaskaa ja Havaijia, missä se on asetettu vastaavasti 2,536,25 dollariin ja 2,333,75 dollariin. Enimmäisarvoksi on asetettu 3,022,50 dollaria. Valtio voi käyttää mitä tahansa arvoa välillä.

Kotisi suojaaminen

Medicaid ei sisällä kotiasi osaksi omaisuuttasi, ainakin aina. Sen sijaan he käyttävät kotirahoitusrajoituksia tukikelpoisuuden määrittämiseksi.

Ensisijainen asuinpaikka enintään 560 000 dollarin omaan pääomaan on suljettu pois laskettavissa olevista varoista. Jotkut valtiot korottavat tätä pääomarajaa 840 000 dollariin. Saalis on, että institutionaalinen puoliso aikoo palata kotiin tulevaisuudessa. Riippuen siitä, missä valtiossa asut, Medicaid-ohjelma voisi asettaa todistustaakan osoittamaan todellisen todennäköisyyden, että palaat kotiin. Jos nämä pätevyysvaatimukset eivät täyty, he voisivat laittaa kotiinne panttioikeuden kun olet hoitokodissa.Kiinnitystä ei kuitenkaan voida asettaa, jos siellä asuu yhteisön aviopuoliso, alle 21-vuotias lapsi, sokea tai vammainen lapsi tai sisar, jolla on pääomaa kotona.

Osakerajoitukset perustuvat käypään markkina-arvoon vähennettynä siitä, kuinka paljon olet omistanut asuntolainalle. Jos jaat kiinteistön omistusoikeuden, oman pääoman osuus on puolet.

Esimerkki 3: Jos sinulla on oma kotisi, jonka käypä arvo on 600 000 dollaria ja jossa on 560 000 dollarin oman pääoman raja-arvo, 40 000 dollaria lasketaan omiin varoihin. Jos olet velkaa 100 000 dollaria asuntolainaasi, omaa pääomaa alennettaisiin 500 000 dollariin, ja kotisi ei laskisi Medicaid-kelpoisuusi mukaan.

Esimerkki 4: Jos jaat omistusoikeuden kotiin, jonka käypä markkina-arvo on 600 000 dollaria ja jossa on 560 000 dollarin oman pääoman raja-arvo, kotisi pääoma on itse asiassa 300 000 dollaria, puolet käyvän arvon arvosta. Kotiasi ei lasketa Medicaid-kelpoisuusvaatimuksellesi, koska osuutesi kuuluu kotitalouksien oman pääoman raja-arvoon.

Kuten useimmissa lainsäädännöissä, säännöstä on poikkeuksia. Jos yhteisöpuoliso tai institutionalisoidun puolison lapsi - erityisesti alle 21-vuotias lapsi, joka on sokea tai jolla on muuten pitkäaikainen työkyvyttömyys - asuu kotona, ei ole koti-pääoman rajoituksia harkita. Asuinpaikkaa ei lasketa tukikelpoisuuteesi riippumatta sen arvosta.

Sairaanhoitokustannusten kasvavilla kustannuksilla ei ole yllättävää, että Medicaid pyrkii palauttamaan kustannukset Medicaid Estate Recovery -ohjelman kautta. Jos institutionalisoitu puoliso lähtee pois, Medicaid pidättää itsellään oikeuden hakea maksuja takaisin omaisuudestaan, mutta taas on olemassa suojaus. Valtiot eivät saa periä edunsaajien kiinteistöistä, kun he ovat selviytyneet yhteisön puolisosta, alle 21-vuotiaasta lapsesta tai lapsesta, jolla on sokeus tai pitkäaikainen vamma.

Sana DipHealthistä

On enemmän sijoittaminen puolisosi hoitokodissa kuin hakea Medicaid. Loppujen lopuksi, omaisuutesi, ei vain puolisosi omaisuutesi, määrittää, ovatko he tukikelpoisia. Jos olet riippuvainen puolisosi tuloista, mistä se jättää sinut? Sinun taloudellinen tulevaisuus voi olla vaakalaudalla. On parhaan edun mukaista puhua oikeusasiamiehen kanssa, joka on erikoistunut Medicaidiin omassa valtiossasi, ja määrittele, miten tehokkaasti suojella omaisuuttasi.