Olemassa oleva ehto - mitä se on ja miksi se on iso juttu

Ensisijaisimmillaan jo olemassa oleva sairaus on sairaus, jota sinulla on ennen kuin haet sairausvakuutusta. Aiemmin vallitsevat olosuhteet olivat aiemmin esteenä kattavuuden saamiselle yksittäisillä sairausvakuutusmarkkinoilla, mutta ACA muutti sitä.

Miksi Pre-Existing ehdot Oli tapana olla iso juttu

Ennen kohtuuhintaista hoitoa koskevaa lakia useimmissa valtioissa vakuutuksenantaja voi kieltäytyä myymästä sinulle yksilöllistä sairausvakuutussopimusta, jos sinulla olisi jo olemassa oleva sairaus. Muissa tapauksissa vakuutuksenantaja sulkee pois aiemman sairausvakuutuksen. Tätä kutsuttiin ennestään olemassa olevaksi poissulkemiseksi.

Joissakin tapauksissa vakuutuksenantaja on saattanut sopia kattamasta aiemmin olemassa olevan tilan, mutta olisit veloittanut sinulta paljon korkeampia vakuutusmaksuja kuin olisit veloitettu samasta kattavuudesta ilman ennestään olemassa olevaa tilaa. Tämä lähestymistapa suosi vakuutusyhtiöiden hyväksi ajan myötä, yksinkertaisesti siksi, että se oli hallinnollisesti helpompaa kuin aiemmin olemassa olevien ehtojen poissulkeminen.

Ottaa jo olemassa oleva sairaus, kuten korkea verenpaine, joka ei kuulu sairausvakuutuksen piiriin, oli suurempi juttu kuin pelkästään oman korkean verenpaineen pillereiden maksamisesta. Ennalta olemassa oleva ehtojen poissulkeminen voisi sulkea pois enemmän kuin pelkästään yhden olemassa olevan tilan kattavuudesta. Se voi sulkea pois kaikki muut olosuhteet, jotka ovat kehittyneet aiemmin olemassa olevan tilan seurauksena.

Esimerkiksi jos poissuljettu ennestään ollut tila oli korkea verenpaine ja sinulla oli aivohalvaus korkean verenpaineen seurauksena, sairausvakuutusyhtiö voi kieltäytyä maksamasta aivohoitoa. Sanotaan, että koska aivohalvaus oli suoranainen seuraus poissulkevasta korkeasta verenpaineestasi, aivohalvaus oli myös poissuljettu.

Olemassa olevien ehtojen poissulkemiset vaikeuttivat jopa yksinkertaisissa olosuhteissa olevien ihmisten saada sairausvakuutuksen kohtuullisia palkkioita varten. Usein he eivät voineet saada kattavuutta lainkaan. Jos he pystyivät saamaan kattavuuden, se oli erittäin kallista ja / tai jätti niiden olemassaolon.

Vuonna 1996 HIPAA, sairausvakuutuksen siirrettävyys- ja vastuullisuuslaki, rajoitti sitä, milloin sairausvakuutusyhtiöiden sallittiin sulkea pois olemassa olevat olosuhteet ja kuinka kauan jo olemassa oleva poissulkemisaika voisi olla joissakin tapauksissa. Lisätietoja tästä. HIPAA-suojauksia sovellettiin kuitenkin pääasiassa niille, jotka etsivät kattavuutta työnantajan rahoittamien suunnitelmien mukaisesti.

Yksittäisillä markkinoilla (kattavuus, jota ostat itsellesi, eikä saada työpaikasta) olemassa olevat olosuhteet olivat edelleen suuri ongelma hakijoille useimmissa valtioissa ennen vuotta 2014. Oli vaikea, kallista tai mahdotonta saada sairausvakuutusta, joka olisi kattavat merkittävän olemassa olevan tilan ja mahdolliset muut mahdollisesti liittyvät olosuhteet.

Edullinen hoitolaki ja olemassa olevat olosuhteet

Vuonna 2014 Affordable Care Actin kuluttajansuoja käynnistyi. Nyt kohtuuhintaisen hoitolain ansiosta Yhdysvaltain sairausvakuutusyhtiöt eivät voi ottaa huomioon terveyshistoriaasi, kun päätetään, myydäänkö sinulle suuri lääketieteellinen, kattava sairausvakuutus. Ne eivät voi sulkea pois olemassa olevaa tilaa kattavuudesta, eivätkä ne voi veloittaa sinua enemmän, koska sinulla on jo olemassa oleva tila.

Tämä on tehnyt paljon helpommaksi henkilöille, joilla on olemassaolevia ehtoja, ostaa yksittäisiä sairausvakuutuksia, vaihtaa työpaikkoja, jäädä eläkkeelle ennen kuin he voivat saada Medicarea tai yrittää yrittää yrittäjänä. Ihmisten ei tarvitse enää huolehtia siitä, että he ovat yksi diagnooseista, jotka eivät ole vakuutettavissa.

Terveydenhuollon vakuutus, joka myydään kohtuuhintaisen hoitolain luomilla sairausvakuutusvaihtoehdoilla, on taattu, joten sairausvakuutusyhtiö ei voi kieltäytyä myymästä sinulle sairausvakuutusturvaa niin kauan kuin haet kyseistä kattavuutta vuosittaisen avoimen ilmoittautumisajan aikana. Sama pätee myös yksittäisten suurten lääketieteellisten sairausvakuutusten osalta, joita myydään vaihto-alueen ulkopuolella ja joka on myös oltava ACA-vaatimusten mukainen.

Milloin on avoinna ilmoittautuminen sairausvakuutusvaihtoon?

Suunnitelmat, jotka eivät ole ACA-vaatimusten mukaisia, ei tarvitse kattaa esijärjestelmää

Terveysvakuutussuunnitelmien, joita ei säännellä ACA: lla, ei tarvitse kattaa olemassa olevia ehtoja. He voivat edelleen hylätä lääketieteelliseen historiaan perustuvat hakijat, sulkea pois olemassa olevat olosuhteet tai periä korkeampia hintoja hakijoiden sairaushistorian perusteella.

Näihin suunnitelmiin kuuluvat lyhytaikainen sairausvakuutus, kiinteä korvaus, onnettomuuksien täydennykset, kriittiset sairaudet ja muut samanlaiset kattavuus.

On myös syytä huomata, että jos olet kirjautunut Medicareen ja haet Medigap-suunnitelmaa sen jälkeen, kun Medicare-ilmoittautumisikkunasi on päättynyt, useimpien valtioiden vakuutusyhtiöt voivat harkita olemassa olevia ehtojasi, kun päätät, hyväksyykö hakemus ja mitä korko on veloitetaan (tästä on rajoitettu erityinen ilmoittautumisajan poikkeus, mutta Medigapilla ei ole vuotuista ilmoittautumisikkunaa kuin muut yksityiset Medicare-suunnitelmat).

Trump-hallinto on pyrkinyt laajentamaan pääsyä lyhyen aikavälin suunnitelmiin, ja nämä politiikat ovat yleensä vain realistisia vaihtoehtoja terveille hakijoille ilman merkittäviä olemassa olevia olosuhteita.

Trumpin hallinto on myös saattanut päätökseen säännöt, joilla laajennetaan assosioituneiden terveyssuunnitelmien saatavuutta. On kuitenkin huomionarvoista, että vaikka nämä suunnitelmat ovat todennäköisesti vetoavia terveille valmentajille (koska kattavuus on yleensä köyhempää kuin yksittäisten ja pienten ryhmämarkkinoiden tarjoamat suunnitelmat), AHP: n on katettava jo olemassa olevat ehdot missä määrin suunnitelma kattaa tilan. He eivät kykene hylkäämään hakijoita sairaushistorian vuoksi tai perimään heitä enemmän olemassa olevien olosuhteiden perusteella.

Jos ACA on kumottu, tulevatko olemassa olevat olosuhteet jälleen ongelmaksi?

Vuoden 2017 aikana kongressin republikaanit työskentelivät kumoamaan ACA: n. Ne olivat lopulta epäonnistuneet (vain yksittäisten toimeksiantojen seuraamukset kumottiin, voimaan vuonna 2019 veroleikkausten ja työpaikkojen laissa säädettyjen ehtojen mukaisesti).

Mutta amerikkalaisten terveydenhuollon laki (AHCA) läpäisi edustajainhuoneen vuonna 2017, vaikka se epäonnistui senaatissa. AHCA: n alkuperäinen versio olisi säilyttänyt olemassa olevat kunnon suojaukset, mutta MacArthurin tarkistus muutti laskua, jotta valtiot voisivat luopua ACA: n kuluttajansuojasta. Erityisesti valtiot olisivat voineet sallia vakuutusyhtiöiden periä korkeampia vakuutusmaksuja yksittäisillä markkinoilla, kun hakijalla oli ennestään olemassa oleva ehto ja se ei ollut pitänyt jatkuvaa kattavuutta 12 kuukauteen ennen uuden suunnitelman kirjaamista.

AHCA: n MacArthur-muutos olisi myös antanut valtioille mahdollisuuden muuttaa keskeisten terveyshyötyjen määritelmää, joten skimpier-suunnitelmia voitaisiin myydä. Se olisi vaikuttanut välillisesti henkilöihin, joilla on jo olemassa olevia olosuhteita, koska suunnitelmat, jotka sisältävät kattavuuden niiden olosuhteisiin, saattavat olla muuttumattomia tai kohtuuttoman kalliita.

Vuonna 2017 käyttöön otettujen säädösten senaatti-versioissa lähestyttiin jo olemassa olevia ehtoja. Yleisesti ottaen, vaikka keskustelupiste oli yleisesti ottaen se, että ihmiset, joilla on ennestään olemassa olevia olosuhteita, olisivat suojattuja, todellisuus oli, että he eivät ehkä olleet. Yleisenä teemana oli ajatus antaa valtioille enemmän joustavuutta muuttaa keskeisten terveyshyötyjen määritelmää tai estää ACA: n rahoituksen myöntäminen valtioille ja antaa heille mahdollisuus kehittää omia ratkaisujaan.

Kellonaika päättyi 30. syyskuuta talousarvion sovittelussa, ja sen myötä mahdollisuus kumota ACA yksinkertaisella enemmistöllä senaatissa. Tasavallan lainsäätäjät pyysivät lyhyesti toisen ACA: n mahdollisuutta kumota ponnistelut vuonna 2018, mutta eivät edenneet eteenpäin. Jos republikaanit säilyttävät kongressin enemmistön vuoden 2018 vaalien jälkeen, on laajalti odotettavissa, että toinen tarjous ACA: n kumoamiseksi vuonna 2019. Mutta jos demokraatit saavat enemmistön parlamentissa tai senaatissa, on epätodennäköistä, että ACA: n kumoamista harkitaan uudelleen lähitulevaisuus.

Ennalta olemassa olevien kunnonsuojelujen poistaminen on anathema useimmille ihmisille, koska suoja on yleensä yksi suosituimmista ACA-määräyksistä. Mutta se on myös tekijä, joka on aiheuttanut palkkioiden kasvun yksittäisillä markkinoilla, ja jotkut lainsäätäjät haluaisivat nähdä vähemmän vankat suojaukset ihmisille, joilla on olemassaolevia ehtoja, kaupassa alhaisempien kokonaispalkkioiden osalta.

ACA: n tulevaisuudesta on vielä paljon nähtävää, ja olemassaolevien olosuhteiden kysymys tulee todennäköisesti jälleen lähitulevaisuudessa. Oikeudelliset asiantuntijat seuraavat tiiviisti asian käsittelyä, jossa asianajajat, jotka ovat 20 valtiosta, väittävät, että ACA: n yksilöllinen toimeksianto on perustuslain vastainen, kun yksittäinen toimeksianto on poistettu vuonna 2019. Lisäksi he väittävät, että muut ACA: n (mukaan lukien aiempi ehto) suojaukset) on mitätöitävä, jos yksittäinen toimeksianto on poistettu. Useimmat oikeudelliset asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että väite on venytetty, mutta Trumpin hallinto on päättänyt olla puolustamatta ACA: ta tästä oikeudellisesta hyökkäyksestä.

Toistaiseksi kaikki ACA: n kuluttajansuoja pysyvät kuitenkin täysin paikoillaan niin kauan kuin kuluttajat ostavat ACA-yhteensopivia markkinoita. Avoin ilmoittautuminen vuoden 2019 kattavuuteen alkaa 1. marraskuuta 2018 (se alkaa aikaisemmin, 15. lokakuuta Kaliforniassa) ja päättyy useimmissa valtioissa 15. joulukuuta 2018. Tämä on tilaisuutesi hankkia yksilöllinen kattavuus ja sairaushistoriasi ei ole tekijä tukikelpoisuuttasi tai palkkionne kannalta.