Yllättävät asiat sairausvakuutus ei peitä

Et ehkä ymmärrä, että nämä tavalliset asiat eivät kuulu sairausvakuutuksen piiriin. Löytääksesi, että sinun on maksettava suuri lääketieteellinen laskelma, jonka luulit sairausvakuutus maksaa, voi olla ikävä yllätys. Tässä on mitä pitää varoa.

1

Rikkoa lakia

Sairausvakuutus ei välttämättä maksa terveydenhuollon kustannuksista, kun nostat jotain laitonta. Ilman laitonta syrjäytymistä kutsutaan, jos sairausvakuutuksessa on yksi, se tarkoittaa, että sinua ei kateta terveydenhuollon kustannuksista, jotka aiheutuvat laittomasta toiminnasta.

Rack up emergency room laskun 2000 dollaria, kun poltti itsesi valaistu grilli perheen piknik? Se on luultavasti katettu.

Rack up 200,000 dollari maksu kriittisen hoito polttaa yksikköä, kun olet saanut hiukset palo freebasing kokaiinia? Jos sairausvakuutuksenne on laittoman toiminnan poissulkemisen vuoksi, laskutus tulee sinulle.

Jotkut valtiot rajoittavat laittomien toimien poissulkemista ja monet valtiot kieltävät vakuutuksenantajat soveltamasta kattavuutta, joka perustuu siihen, että vakuutettu on huumeiden ja / tai alkoholin vaikutuksen alaisena. Voit tarkistaa oman valtion vakuutusosastolta lisätietoja siitä, voiko vakuutuksenantajilla kieltää kattavuus tilanteissa, joissa on laittomia toimia.

2

Matkustaminen Rokotukset

Otetaan kuvia ennen eksoottista ulkomaalaista lomaasi? Sairausvakuutus ei välttämättä maksa matkakorttien rokotteita. Vaikka kaikki ei-grandfathered-sairausvakuutussuunnitelmat kattavat rutiininomaisesti suositellut ennaltaehkäisevän hoidon Yhdysvalloissa, trooppisiin sairauksiin tarkoitetut rokotteet, jotka eivät ole ongelma elämässäsi, eivät todennäköisesti kuulu sairausvakuutussuunnitelmasi piiriin.

Tarvitsetko tetanuksen laukausta, koska leikkaat käsi puutarhanhoitoa takapihallasi? Laskun luultavasti kuuluu sairausvakuutus.

Tarvitset keltaisen kuumeen rokotteen, jotta voit mennä koskenlaskuun Amazonin joen varrella? Ole valmis maksamaan siitä itse.

3

Aikaisemmat valtuutukset eivät takaa sairausvakuutuksen maksua

Luuletko, että saisitte sairausvakuutuslaitokselle ennakkoluvan kalliiseen MRI-, CT-skannaukseen tai menettelyyn, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiö on suostunut maksamaan laskun? Mieti uudelleen.

Monet sairausvakuutusyhtiöt tarvitsevat ennakkolupaa ennen kuin kallis testi tai menettely tehdään. Mutta vain siksi, että vakuutusyhtiösi etukäteen hyväksytty testi ei tarkoita sitä, että vakuutusyhtiö tosiasiallisesti maksaa siitä.

Aikaisemmat valtuutukset sisältävät yleensä lausekkeen, joka muistuttaa tällaista: "Tämä valtuutus ei ole takuu maksusta. Etuuksien kattavuus edellyttää lääketieteellisen välttämättömyyden ja jäsenen tukikelpoisuuden. "Tämä tarkoittaa sitä, että jos vakuutusyhtiö päättää, että kallis testi tai menettely ei ole välttämätöntä, se voi kieltäytyä maksamasta lakiehdotusta, vaikka se olisi hyväksynyt testin tai menettelyä.

4

Virheellinen sairaalan vastaanoton tila: havainto-tila vs. sairaala-tila

Sairausvakuutus ei välttämättä maksa sairaalahoidosta, jos otit sairaaksi, mutta vakuutusyhtiösi mielestä sinun olisi pitänyt olla havainnointitilassa.

Kun olet laitettu sairaalaan, sinulle annetaan tila. Kaksi yleisintä ovat sairaala- ja havainnointitilat.

Tarkkailupotilaat ovat teknisesti avohoitopotilaita, vaikka he jäävät yön yli tai jopa pidempään sairaalahuoneessa aivan kuten sairaalahoitajat. Yleensä jos lääkärisi odottaa, että olet sairaalassa vähintään kahden keskipäivän aikana, oleskeluasi pidetään sairaana. Et kuitenkaan tiedä, mikä tila on annettu, ellet pyydä.

Maahantulosi status on erittäin tärkeä lompakollemme. Jos vakuutusyhtiö tai Medicare päättää, että olet ollut havainnointitilanteessa, kun sinut todella hyväksyttiin sairaalaan, vakuutusyhtiö voi kieltäytyä maksamasta sairaalan laskun.

Jotkut tekniset virheet, havainnointi vs. sairaalahoitovirheet mahdollistavat sairausvakuutusyhtiöt ja Medicare kieltäytyvät maksamasta laskun. He väittävät, että sairaalahoito ei kuulu sairausvakuutuksen piiriin, koska sairaala rikkoi sääntöjä ottamalla sinut väärään asemaan.

Jos olet asetettu havainnointitilaan, koska olet teknisesti avohoitopotilas, saatat olla vastuussa suuremmasta osuudesta laskusta kuin olisit ollut kuin sairaala. Avohoitopalvelut sisältävät tavallisesti yhteisvakuutuksia, eivätkä ne välttämättä liitä palveluja yhteen. Joten, saatat löytää itsesi maksamaan 20 prosentin yhteisrahoitusta jokaiseen verikokeeseen, röntgenkuvaan, ruiskeeseen, vyöhykkeeseen ja hoitoon, jota sait sairaalassa tarkkailupotilaana.

Vaikka laskutus, jonka mukaan osuutesi kustannuksista avohoidon palveluista saattaa tuntua röyhkeästi suurilta, ajattele kahdesti ennen kuin väität sairaalasta. Terveysvakuutuksenantaja voi kieltää koko sairaalahoitolaskun, jos se määrittää, että hoito olisi pitänyt antaa avohoidon tarkkailutilanteessa sijaan sairaalassa.

Toisaalta, jos sinun tarvitsee jäädä ammattitaitoiseen hoitotyöhön sairaalasta lähtien, Medicare kattaa sen vain, jos olet käyttänyt vähintään kolme päivää sairaalassa sairaalassa ennen kuin siirryt ammattitaitoiseen hoitotyöhön. Sairaalaan vietettyä aikaa ei huomioida sairaalahoitopäivinä, jotka vaadittavat Medicare-kattavuuden aktivoimiseen ammattitaitoiselle hoitotyöntekijälle.

Lue lisää havainnointitilasta, siitä, miten tarkkailuohjeet toimivat ja miksi se maksaa enemmän.

5

Hoitotyön kotihoito

Ajattele, että sairausvakuutus tai Medicare maksaa hoitokodista, kun et pysty hoitamaan itseäsi. Mieti uudelleen.

Sekä Medicare että yksityiset sairausvakuutusyhtiöt eivät maksa pitkäaikaishoitoa. Sinun on maksettava hoitohenkilökunnalta, avustetulta elatuslaitokselta tai kotihoidon hoidolta, jos sinulla ei ole pitkäaikaishoidon vakuutusta.

Tämä ei tarkoita sitä, että Medicare- ja sairausvakuutusyhtiöt eivät koskaan maksa hoitohenkilökunnan oleskelua. Itse asiassa Medicare voi maksaa lyhytaikaisia, kuntouttavia palveluita hoitohenkilökunnalle (olettaen, että olet käyttänyt sairaalahoitoa vähintään kolme päivää ennen sairaalasta siirtoa). Mutta se ei maksa pitkäaikaisia ​​säilöönottoja.

Tärkeintä tässä on miksi tarvitset hoitohenkilökunnan. Jos hoidon kotihoidon tavoite on kuntoutus, toisin sanoen, jos yrität saada takaisin taidot, sinulla on kohtuullinen mahdollisuus takaisin, niin sairausvakuutusyhtiö voi maksaa hoitohenkilökunnan lyhyestä ajasta. Esimerkiksi saatat saada hoitohenkilökunnan oleskelu heikentävän aivohalvauksen jälkeen saamalla intensiivisen fyysisen, ammatillisen ja puheterapian, joka auttaa sinua oppimaan uudelleen, kuinka nousta istuimelta, syöttämään itsesi ja harjaamaan hampaasi.

Jos hoitohenkilökunnan oleskelun tavoite on puhtaasti hoitokodin hoito (eli avustustoiminta päivittäisen elämisen parissa, sen sijaan, että pyritään palauttamaan menetetyt taidot ja palaamaan omaan kotiisiisi), hoitovastuu ei kuulu sairaanhoidon kotihoidon piiriin.

On olemassa kaksi huomattavaa poikkeusta. Alhainen tulotason valtion vakuutusohjelma Medicaid kattaa pitkäaikaishoidon kotihoidon pienituloisille, joilla ei ole varoja maksaa omasta hoidostaan. Myös monet hospice-ohjelmat tarjoavat mahdollisuuden hoitotyöhön tai sairaalahoidon hospice-keskukseen. Mutta koska hospice-palvelut ovat terminaalisesti sairaita, joiden eliniänodote on alle kuusi kuukautta, et todennäköisesti tarvitsisi tätä etua hyvin pitkään, jos olet oikeutettu siihen.

Edullinen hoitolaki sisälsi CLASS-lakia (Community Living Assistance Services and Supports -ohjelmaa), joka olisi sallinut ihmisten ilmoittautua julkiseen ohjelmaan, joka olisi tarjonnut etuja kattamaan joitakin pitkäaikaishoidon kustannuksia. Kuitenkin vuoden 2011 syksyllä, puolitoista vuotta ACA: n käyttöönotosta, liittovaltion hallitus oli poistanut CLASS-lain huolissaan siitä, ettei sillä olisi pitkäaikaista taloudellista elinkelpoisuutta.

Tällä hetkellä ihmisillä on oleellisesti kolme vaihtoehtoa pitkäaikaishoidon kattavuudelle: he voivat käyttää kaikkia omaisuutensa, jolloin he todennäköisesti saavat Medicaidin kattavuuden tai voivat ostaa yksityisen pitkäaikaishoidon politiikan, tai he voivat luottaa henkilökohtaisiin varoihin kattamaan potentiaaliset pitkäaikaishoitolaskut. Vakuuttaminen sairausvakuutuksesta (muu kuin Medicaid) ei kuitenkaan toimi.