6 Vapaa tai edullinen sairausvakuutus

Jos olet uusi sairausvakuutus Yhdysvalloissa, löydät sen kalliiksi. Mutta kustannukset eivät ole ainoa ongelma aloittelijoille, jotka yrittävät saada sairausvakuutusta. Se on myös monimutkainen järjestelmä, jossa on useita syöttöpisteitä. Koska voit saada sairausvakuutuksen useista eri lähteistä, esimerkiksi hallituksesta, työstä tai yliopistosta tai yksityiseltä vakuutusyhtiöltä, ei aina ole selvää, mistä kannattaa etsiä, kun ostat edullisia sairausvakuutuksia.

Ennen kuin keskustelet vapaaehtoisista tai edullisista sairausvakuutuksista, ymmärrä yksi asia: sairausvakuutus ei ole koskaan todella ilmainen, ja se on harvoin todella edullinen. Terveysvakuutus, joka on sinulle ilmainen tai edullinen, tarkoittaa yhtä kahdesta asiasta

• Joku tukee kuukausipalkkioita, joten et maksa itseäsi kokonaan.
• Hyödyt ovat vähentyneet, joten ostamasi kattavuus ei ole kattava sairausvakuutus; se on heikompi kattavuus.

Seuraavaksi löydät useita vaihtoehtoja maksuttomiin tai edullisiin sairausvakuutuksiin sekä kuvaus siitä, kuka on tukikelpoinen, miten hakea ja mitä odottaa.

1

Ilmainen tai edullinen sairausvakuutus Vaihtoehto 1: Medicaid

Medicaid on sosiaalihuollon ohjelma, joka tarjoaa kattavan valtion perustuvan sairausvakuutuksen pienituloisille. Medicaid on ilmainen sairausvakuutus niille, jotka ovat oikeutettuja. Useimmissa tapauksissa ei ole kuukausipalkkioita, eikä kustannusten jakamista tai vähentämistä ole vähennettävissä tai vähennyskelpoisina.

Medicaid toimii hieman eri tavalla kussakin valtiossa, mutta tukikelpoisuuden on täytettävä matalan tulotason suuntaviivat. Monissa valtioissa olet oikeutettu Medicaidiin, jos tulosi on 138% tai vähemmän köyhyydestä. Joissakin valtioissa on kuitenkin tiukemmat kelpoisuusvaatimukset. Näissä valtioissa sinun on täytettävä matalan tulotason suuntaviivat ja myös olla lääketieteellisesti haavoittuva ryhmä, kuten raskaana oleva nainen, ikääntynyt henkilö, sokea, vammainen tai lapsi.

Medicaid voi olla saatavilla maahanmuuttajille, jotka ovat oleskelleet laillisesti Yhdysvalloissa viisi vuotta tai kauemmin, jos he täyttävät kelpoisuusvaatimukset. Medicaidia ei yleensä ole saatavilla dokumentoimattomille maahanmuuttajille, vaikka poikkeuksia voi olla esimerkiksi lyhytaikainen rajoitettu Medicaid-kattavuus hätätilanteissa ja hätäapu raskaana oleville naisille.

Medicaid maksetaan liittovaltion ja valtion veroilla. Jos saat Medicaidia, ystäväsi, naapurit ja kansalaiset maksavat terveydenhuollosta veron dollareillaan. Vaikka Medicaid on valtion sairausvakuutus, suurin osa Medicaid-saajille annettavasta hoidosta on yksityisten yritysten ja terveydenhuollon tarjoajien. Jos saat Medicaidia, sinä todennäköisesti hoidetaan samoista sairaaloista ja samat lääkärit kuin naapurit, joilla on yksityinen sairausvakuutus.

Voit hakea Medicaidia edullisen hoitolain kautta tai ottamalla yhteyttä suoraan valtion Medicaid-ohjelmaan.

• Miten Medicaid toimii
• Mitä eroa on Medicaid & Obamacare?
• Kuollut ruumiini - miten Medicaid ottaa rahansa takaisin kuoleman jälkeen

2

Ilmainen tai edullinen sairausvakuutusvaihtoehto 2: lyhytaikainen sairausvakuutus

Lyhytaikainen sairausvakuutus maksaa usein vähemmän kuin kattava sairausvakuutus. Tästä syystä se on houkutteleva vaihtoehto joillekin, jotka etsivät tilapäistä kattavuutta. Lyhyen aikavälin suunnitelmat ovat käytettävissä enintään kuuden kuukauden kattavuuden ajan. Niitä ei voi uusia. Joissakin valtioissa voit ostaa toisen 6 kuukauden lyhyen aikavälin politiikan heti ensimmäisen ensimmäisen voimassaoloajan päätyttyä, mikä antaa sinulle yhden vuoden kattavuuden. Muissa valtioissa sinulla ei ole oikeutta ostaa back-to-back-lyhytaikaisia ​​sairausvakuutussuunnitelmia, joten sinulla on enintään kuuden kuukauden kattavuus.

Vaikka lyhytaikainen sairausvakuutus voi olla edullinen sairausvakuutus, se ei ole kaikille sopiva. Ensinnäkin se ei täytä kohtuuhintaisen hoidon lain vaatimusta saada kattava sairausvakuutus, joten se ei auta välttämään vakuutusvelvollisuutta.

Lisäksi lyhyen aikavälin sairausvakuutusohjelmien ei tarvitse noudattaa kaikkia kohtuuhintaisen hoidon lain säännöksiä. Lyhyen aikavälin sairausvakuutus voi esimerkiksi asettaa etuuksien enimmäismäärän, joka rajoittaa vakuutuksenantajan mahdollisia tappioita, jos sairastut vakavasti (ja kustannustehokkaasti), kun olet katettu. Lyhyen aikavälin sairausvakuutuksen ei tarvitse kattaa kaikkia olennaisia ​​terveyshyötyjä.Se ei välttämättä kata äitiyshoitoa tai syntyvyyden valvontaa.

Vakuutusyhtiöt voivat esittää lyhytaikaisen sairausvakuutuksen hakijoita vakuutusprosessin kautta, joten veloitetaan enemmän, jos sinulla on jo olemassa oleva ehto. Voit jopa hylätä kattavuuden kokonaan, jos vakuutuksenantaja tuntee olevasi liian suuri riski vakuuttaa. Jos kuitenkin olet nuori, terveellinen ja riski, että vakuutusyhtiölle aiheutuu kalliita vaateita, lyhytaikainen sairausvakuutus voi olla yllättävän edullinen sairausvakuutus.

Voit ostaa lyhytaikaisen sairausvakuutussopimuksen suoraan sairausvakuutusyhtiöltä, käyttää omaa vakuutusasiamiehestänne, löytää sairausvakuutusasiamiehen tai -välittäjän Terveydenhuollon Underwriters-verkkosivustolla tai käyttää valtiosta riippumatonta online-vaihtoa, kuten ehealthinsurance.com. Lyhytaikainen sairausvakuutus ei ole myydään Affordable Care Act -vakuutusasiakirjoihin, kuten HealthCare.gov.

• Kuinka paljon rangaistus ei ole sairausvakuutus?
• Miten välttää rangaistusta, kun on kyse sairausvakuutuksesta

3

Ilmainen tai edullinen sairausvakuutusvaihtoehto 3: Obamacare-tuki

Edullinen hoitolaki edellyttää valtiontukien antamista, jotta sairausvakuutuksen ostaminen olisi edullisempaa niille, joilla on vaatimaton tulotaso, ja autetaan tekemään sekä sairausvakuutusten ostamisesta että käyttämisestä vähemmän kalliita niille, joilla on alhaiset tulot.

Jos sinulla on tuloja, jotka ovat 100–400% liittovaltion köyhyysasteesta, voit saada palkkion verohyvityksen. Jos saat tämän tuen, hallitus maksaa osan kuukausittain maksettavasta sairausvakuutusmaksusta, ja maksat loput.

Jos tulosi on 100–250 prosenttia liittovaltion köyhyystasosta, saat pelkästään valtion tukea maksamaan sairausvakuutusta, saatat myös saada lisää valtion apua, joka maksaa vähennyskelpoisia, maksuja ja vakuutusturvaa, kun käytät sairausvakuutusta. Tätä kutsutaan kustannusten jakamista vähentäväksi tueksi.

Näitä tukia voidaan käyttää vain sellaisten Obamacare-sairausvakuutusten ostamiseen, jotka myydään Affordable Care Actin sairausvakuutusvaiheessa, joka tunnetaan myös nimellä Marketplace. Niitä ei voi käyttää sairausvakuutuksen maksamiseen työtasi tai markkinapaikkakunnalta ostetun terveyssuunnitelman avulla. Obamacare-avustukset eivät ole asiakirjojen mukaisia ​​maahanmuuttajia. Useimmat laillisesti asuvat maahanmuuttajat voivat kuitenkin hakea. Lue lisää maahanmuuttajista ja Obamacaresta osoitteesta HealthCare.gov täältä.

Jos olet laillinen asuinpaikka, voit hakea sairausvakuutustukea ja ilmoittautua terveyssuunnitelmaan, joka koskee oman valtion tai liittovaltion hallituksen hoitamaa sairausvakuutusta. Etsi valtion sairausvakuutusvaihtoehto käyttämällä tätä työkalua.

• Miten Premium Tax Creditin sairausvakuutustuki toimii
• Miten kustannustenjakotuki toimii
• Miten sairausvakuutustuki voisi maksaa sinulle suurta aikaa
• Milloin Avoin ilmoittautuminen Obamacaren sairausvakuutusvaihtoon?

4

Vapaa tai edullinen sairausvakuutus Vaihtoehto 4: Työperusteinen terveyssuunnitelma

Monet Yhdysvaltojen työnantajat tukevat työntekijöidensä ja työntekijöiden perheiden sairausvakuutusta osana työntekijän etuja ja korvauspakettia. Tämä on hyvin yleistä suuryritysten kokoaikaisille työntekijöille. Se ei ole yhtä yleistä osa-aikatyöntekijöille tai pienyritysten työntekijöille.

Näin se toimii. Kun saat työpaikan, joka liittyy sairausvakuutusetuuksiin, sinulla on rajallinen aika ilmoittautua työnantajan tarjoamaan sairausvakuutukseen. Jos et kirjaudu sisään ennen määräaikaa, sinun on odotettava seuraavaa vuosittaista avointa ilmoittautumisaikaa.

Työnantaja voi tarjota vain yhden terveyssuunnitelman tai se voi tarjota useita vaihtoehtoja, joista valita. Kun olet rekisteröitynyt yrityksen sponsoroimaan terveyssuunnitelmaan, odotusaika on lyhyt, ennen kuin kattavuus alkaa. Tämä on yleensä 30-90 päivää.

Kun sinulla on työnantajan rahoittama sairausvakuutus, työnantaja maksaa yleensä osan kuukausipalkkioista ja maksat osan kuukausipalkkioista. Osuutesi palkkioista vähennetään automaattisesti palkkastasi, joten sinun ei tarvitse muistaa maksaa kuukausittain. Useimmissa tapauksissa tämä palkanlaskennan vähennys otetaan pois palkasta, ennen kuin tuloverot lasketaan; näin ei makseta tuloveroja terveydenhuollon vakuutusmaksuihin.

Toisin kuin Obamacare-suunnitelmissa, työnantaja ei yleensä auta sinua maksamaan kustannustenjakokustannuksia, kuten vähennyksiä, maksuja ja vakuutuksia. Työnantajat voivat kuitenkin tarjota säästösuunnitelmia, kuten joustavat menotilit, terveydenhuollon säästötilit tai terveyskorvausjärjestelyt, joilla helpotetaan näiden kustannusten maksamista.

Useimmissa tapauksissa, kun lopetat tai menetät työpaikkasi, menetät myös työhön perustuvan sairausvakuutuksen. Saatat kuitenkin olla oikeutettu jatkamaan tätä kattavuutta 18 kuukauden ajan COBRA-jatko-kattavuuden kautta, jos olet valmis maksamaan sekä osuutenne palkkioista että työnantajan maksamien palkkioiden osan.

• 7 parasta avointa ilmoittautumisvirhettä ja niiden korjaamista
• Miten COBRA-kelpoisuus vaikuttaa Obamacare-kykyynne
• HSA vs. FSA - mikä on ero?
• Mitä eroa on HRA: n ja HSA: n välillä?

5

Vapaa tai edullinen sairausvakuutusvaihtoehto 5: Puolison terveydenhoitosuunnitelma

Jos puolisolla on työhön perustuva sairausvakuutus, saatat saada saman kattavuuden. Monet työnantajat laajentavat työpaikkaan perustuvan sairausvakuutuksen tarjontaa työntekijöiden puolisolle, lapsille ja lapsille. Sinun on kirjauduttava tähän kattavuuteen alkuvaiheessa, jolloin puolisosi saa työnsä ensin. Jos unohdat tämän mahdollisuuden, sinulla on toinen mahdollisuus jokaisen vuosittaisen avoimen ilmoittautumisjakson aikana.

Jos puolisosi työnantaja tarjoaa yritykselle terveyssuunnitelman sinulle ja lapsillesi, et ole velvollinen hyväksymään sitä. Jos voit löytää sinulle ja lapsille paremman sairausvakuutuksen, on hyvä antaa puolisosi työnantajalle vain puolisosi, kun taas sinä ja lapset valitset muun kattavuuden.

Vaikka työnantajat yleensä tukevat työntekijän työpohjaista sairausvakuutusta maksamalla osan kuukausipalkkioista, työnantaja ei ehkä tue puolisoiden tai perheen kattavuutta. Jos puolisosi työnantaja tarjoaa sairausvakuutuksen perheenjäsenilleen, osuutesi palkkioista vähennetään automaattisesti puolisosi palkasta.

6

Vapaa tai edullinen sairausvakuutusvaihtoehto 6: Vanhempien terveyssuunnitelma

Jos olet alle 26-vuotias ja vanhemmallasi on työperusteinen sairausvakuutus, Obamacare tai yksityisomistuksessa oleva kattava sairausvakuutus, olet oikeutettu kattamaan vanhemman terveyssuunnitelman, vaikka et olisikaan vanhemman verotukseen liittyvä, olet naimisissa, tai elät yksin.

Saatat joutua odottamaan seuraavaan avoimeen ilmoittautumisaikaan, jolloin vanhemman terveyssuunnitelma lisätään vanhemman sairausvakuutukseen. Jos kuitenkin olet menettänyt äskettäin muun kattavan sairausvakuutuksen, voit ehkä rekisteröidä jopa ennen avointa ilmoittautumista, jos noudatat terveyssuunnitelman vaatimuksia erityisestä ilmoittautumisajasta.

Jotkut työnantajat tukevat työntekijöiden sairausvakuutuksen lisäksi myös työntekijöiden perheiden sairausvakuutusta. Muut työnantajat maksavat osan työntekijänsä sairausvakuutusmaksusta, mutta eivät tue perheenjäsenten palkkioita.

Jos vanhemmallasi on työpohjainen sairausvakuutus ja hänen työnantajansa tukevat perhemaksuja, vanhempasi työnantaja maksaa sairausvakuutusmaksut osittain. Loput kuukausipalkkiot poistetaan vanhemman palkkaerästä. Jos vanhemman työnantaja ei tue perheen kattavuutta, koko kuukausipalkkio vähennetään vanhemman palkkiosta.

• Isän terveyssuunnitelman käynnistäminen? Nuorten aikuisten sairausvakuutusvaihtoehdot
• Valmistaudu vakuuttamattomaksi - työkalupakki ilman sairausvakuutusta