Obamacare vs. Job-Based Health Insurance

Etkö ole varma, mitä sinun pitäisi valita, Obamacare tai työsi tarjoama sairausvakuutus? Tarve selvittää, mikä antaa sinulle enemmän bangia, Obamacare vs. työpaikkaan perustuva sairausvakuutus? Näin voit vertailla työperusteista sairausvakuutusta kohtuuhintaisen hoidon lain mukaan saatavilla oleviin Obamacare-suunnitelmiin neljässä helpossa vaiheessa.

1

Vaihe 1 - Määritä työperusteisen terveyssuunnitelman vakuutusmatemaattinen arvo

Tarkka peiton yksityiskohtien vertailu on melko vaikeaa, kun yrität valita useita terveyssuunnitelmia. Lyhyt leikkaus on kuitenkin paljon helpompaa: vertaa vakuutusmatemaattisia arvoja.

Terveyssuunnitelman vakuutusmatemaattinen arvo kertoo, mikä prosenttiosuus vuosittaisista terveydenhuoltokustannuksista keskimäärin maksaa terveydenhuollon suunnitelmasta jäsenilleen. Mitä korkeampi vakuutusmatemaattinen arvo on, sitä arvokkaampia ovat terveyssuunnitelman edut. Esimerkiksi terveyssuunnitelma, jonka vakuutusmatemaattinen arvo on 85%, maksaa noin 85% kaikista jäsenten kattamista terveydenhuollon kustannuksista. Jäsenten odotetaan maksavan muille 15%: lle katetuista terveydenhuoltokuluistaan ​​kustannusten jakamista koskevilla vaatimuksilla, kuten vähennysoikeuksilla, kopioilla ja vakuuttamisella.

Sinun on kysyttävä, kun haluat selvittää työsi kautta saatavilla olevien terveystavoitteiden vakuutusmatemaattisen arvon. Henkilöstön etuusosasto tai henkilöstöosasto on aloituspaikka. Toinen vaihtoehto on soittaa asiakaspalvelunumeroon, joka koskee työhön perustuvaa terveyssuunnitelmaa ja hanki aktuaarinen arvo terveyssuunnitelman asiakaspalvelun työntekijältä.

Kun tiedät työpohjaisen terveyssuunnitelman vakuutusmatemaattisen arvon, olet valmis siirtymään vaiheeseen 2.

2

Vaihe 2 - Vertaa työpaikkaperusteista terveyttä koskevaa suunnitelmaa ja Obamacare-suunnitelman aktuaariarvoja

Kun tiedät työnantajan tarjoaman työpohjaisen terveyssuunnitelman vakuutusmatemaattisen arvon, valitse suunnitelma tai kaksi samanlaista vakuutusmatemaattista arvoa Obamacare-vaihdoksestasi. Voit kertoa Obamacare-suunnitelman vakuutusmatemaattisen arvon metallitasostaan.

• Bronze-terveyssuunnitelmien vakuutusmatemaattinen arvo on noin 60%.
• Hopeaterveyssuunnitelmien vakuutusmatemaattinen arvo on noin 70%.
• Kulta-terveyssuunnitelmien vakuutusmatemaattinen arvo on noin 80%.
• Platinum-terveyssuunnitelmien vakuutusmatemaattinen arvo on noin 90%.

On tärkeää ymmärtää, että jokaisen metallitason suunnitelmat voivat kuulua vakuutusmatemaattiseen arvoon. Pronssisuunnitelmissa valikoima on erityisen laaja, ulottuu 56 prosentista 65 prosenttiin.

Jos esimerkiksi työnantajan tarjoama työeläkevakuutuksen vakuutusmatemaattinen arvo on 72%, haluaisit valita muutaman hopeatason Obamacaren suunnitelman verrata sitä, koska hopeasuunnitelmilla on vakuutusmatemaattinen arvo lähellä työpaikkasi suunnitelma.

Vertaamalla vastaavia vakuutusmatemaattisia arvoja koskevia terveyssuunnitelmia varmistat, että vertaat omenoita omenoihin. Jos verrattaisiin 90%: n vakuutusmatemaattista arvoa koskevaa terveyttä koskevaa suunnitelmaa 60%: n vakuutusmatemaattisen arvopohjaisen terveyssuunnitelman avulla, se olisi sellainen kuin Porsche 911: n vertaaminen Ford Mustangiin. Sen sijaan sinun täytyy verrata Honda Accordia Toyota Camryn kanssa, jotta voit selvittää, kuinka paljon bangia saat boksillesi, kun verratat työperusteista terveyttä koskevaa suunnitelmaa Obamacare-suunnitelmaan.

Kun olet valinnut vaihtoehdosta Obamacare-suunnitelman tai kaksi, joilla on asianmukainen vakuutusmatemaattinen arvo, olet valmis siirtymään vaiheeseen 3.

3

Vaihe 3 - Määritä kustannukset Obamacarelle ja työperusteiselle sairausvakuutukselle

Työnantajan sponsoroidun sairausvakuutuksen kuukausittaisen palkkion hinnan määrittäminen

Työnantajan sairausvakuutus on yleensä työnantajan tukema.Työnantaja maksaa osan sairausvakuutuksen kuukausikustannuksista, ja maksat osan. Osasi otetaan yleensä pois palkkasi ennen veroja, joten et maksa siitä veroja.

Kysy työntekijän etuuksien osastolta, kuinka paljon maksuosuutesi sairausvakuutusmaksun kustannuksiin tulee olemaan joka kuukausi, jos valitset työpaikkaan perustuvan sairausvakuutuksen.

Vaihtopohjaisen sairausvakuutuksen kuukausittaisen premium-hinnan määrittäminen

Obamacare-terveyssuunnitelmien kustannusten määrittämiseksi sinun täytyy palata sairausvakuutusvaihtoon. Voit saada hinnoittelutietoja luomatta tiliä tai tarjoamalla tunnistetietoja. Koska vaihtopohjaiset terveyssuunnitelmat (kuten kaikki yksittäiset markkinajärjestelyt) voivat muuttaa heidän vakuutusmaksujaan iän, asuinpaikan ja tupakoinnin perusteella, sinun on annettava nämä tiedot online-sairausvakuutusportaaliin ennen kuin voit saada tietoja kustannuksista. Mutta sinun ei tarvitse luoda tiliä vaihtoon, jotta voisit tehdä tämän.

Vaikka Obamacaren sairausvakuutusta tuetaan useimmille henkilöille, sitä ei todennäköisesti tueta sinulle. Jos työnantajasi tarjoaa sairausvakuutusta, et ole oikeutettu Obamacare-tukeen, ellei työnantajan tarjoama sairausvakuutus ole poikkeuksellisen kurja tai se on kohtuuton.

Tässä tilanteessa, poikkeuksellisen huono tarkoittaa, että työpohjaisen terveyssuunnitelman vakuutusmatemaattinen arvo on alle 60%. Työnantajan sairausvakuutus otetaan huomioon kohtuuttomat jos osuutesi pelkästään kustannusten kattamisesta (riippumatta siitä, mitä se maksaa perheesi kattamiseksi), maksaa yli 9,86 prosenttia kotitalouksien tuloista vuonna 2019.

Saatat saada palkkion verohyvityksen sairausvakuutustukea, jonka avulla voit maksaa vaihdosta ostamasta sairausvakuutuksesta

• Jos tulosi on 100–400 prosenttia liittovaltion köyhyysasteesta, ja
• sairausvakuutuksen, jonka työnantajasi tarjoaa, vakuutusmatemaattinen arvo on alle 60% (eli se ei tarjoa vähimmäisarvoa) tai
• osuus työeläkevakuutuksista on yli 9,86% kotitalouksien tuloista.

Mutta on hyvin harvinaista, että työnantajan rahoittama suunnitelma ei tarjoa vähimmäisarvoa ja / tai sitä voidaan pitää kohtuuttomana vain työntekijän osuutena kattavuudesta. Jos työnantajasi tarjoaa kattavuutta, sinulla ei ole mahdollisuutta saada tukia pörssissä.

Jos kuitenkin täytät tukikelpoisuuskriteerit, paras tapa määrittää kustannukset Obamacare-suunnitelmille, joita olet vertaillut työpohjaiseen terveyssuunnitelmaan, on hakea tukea sairausvakuutusvaihdon kautta. Tilin luominen pörssiin ja taloudellisen tuen hakeminen ei velvoita sinua ostamaan sairausvakuutusta tai hyväksymään taloudellista tukea. Voit silti päättää valita työnantajan terveyttä koskevan suunnitelman.

Miten sairausvakuutustuki toimii?

Jos et ole oikeutettu Obamacare-tukeen, voit tarkastella harkitsemasi yksittäisten markkina-suunnitelmien täydellistä hinnoittelua. Voit saada nämä hinnat pörssistä tai suoraan vakuutusyhtiöltä (ja välittäjä voi auttaa sinua saamaan nämä tiedot riippumatta siitä, katsotko suunnitelmia vaihto-ohjelmassa tai suunnitelmia, jotka vakuutusyhtiöt myyvät suoraan.

Kun olet saanut kuukausittaiset kustannukset valitsemallesi Obamacare-suunnitelmalle ja työhyvinvointivakuutuksellesi, olet valmis siirtymään vaiheeseen 4.

4

Vaihe 4 - Vertaa Obamacare Vs: n työperusteisen sairausvakuutuksen kustannuksia

Valitse paras tarjous

Kun olet löytänyt, kuinka paljon sinun on maksettava kuukausittain työhön perustuvasta sairausvakuutuksesta ja Obamacare-suunnitelmista, joita olet vertaillut siihen, olet melkein valmis. Jos yksi suunnitelma on dramaattisesti halvempi kuin muut, koska ne kaikki ovat samankaltaisia ​​vakuutusmatemaattisia arvoja, halvempi suunnitelma on se, joka antaa sinulle parhaan bangin. Valitse sairausvakuutussuunnitelma, jos etsit vain parasta tarjousta. Muista kuitenkin, että muut tekijät, kuten palveluntarjoajan verkko ja huumeiden luettelot, voivat merkitä sitä, että kalliimpi suunnitelma antaa sinulle parhaan mahdollisen arvon.

Jos Obamacare ja Job Based Health Insurance ovat molemmat hyviä tarjouksia

Jos kustannukset kaikille suunnitelmille ovat suhteellisen samankaltaisia, voit perustaa päätöksesi parhaiten sopivan terveyssuunnitelman rakenteeseen. Arvioi tarpeitasi parhaiten, kun katsot

• Terveyssuunnitelman tyyppi.
• Miten kustannusten jakaminen on jäsennelty.
• Terveyssuunnitelman tarjoajaverkosto.
• Terveyssuunnitelman lääkemuoto.
• Terveyssuunnitelman laatu ja tyytyväisyysluokitukset.

Jos pidät vapaudesta mennä verkon ulkopuolelle ja olet valmis maksamaan siitä hieman enemmän, harkitse PPO: ta tai POS-suunnitelmaa. Jos et pidä mielessäsi, että pysyt verkossa, pidät kustannukset alhaisina, HMO tai EPO voi palvella sinua hyvin. HMO, PPO, EPO & POS - Mitä eroa ja mikä on paras?

Jos sinulla ei ole säästöjä tai sinulla ei ole varaa maksaa suurta vähennyskelpoista, terveellisyyssuunnitelma, jossa on vähennyskelpoinen, mutta korkeammat maksumäärät tai vakuutusmaksut, saattaa saada sinut tuntemaan olosi mukavaksi.

Jos sydämesi on asettanut nykyisen lääkärisi tai erikoislääkärisi, tarkista jokaisen terveyssuunnitelman tarjoajaverkosto. Ennen kuin ryhdyt sitoutumaan terveyttä koskevaan suunnitelmaan, PCP on yhteydessä verkkoon, soita lääkärin toimistoon vahvistaaksesi, että he ovat edelleen verkossa kyseisen terveyssuunnitelman kanssa ja että he eivät suunnittele pudottavansa verkostostaan ​​pian.

Jos otat reseptilääkkeitä, tarkista jokaisesta terveyssuunnitelman huumeiden muotoilusta varmistaaksesi, että tietyt reseptilääkkeet kuuluvat. Oma reseptilääke ei ole minun terveyssuunnitelmassani. Mitä nyt?

Lopuksi tarkista harkitsemasi terveyssuunnitelmien laatua ja tyytyväisyyttä koskevat arviot. Voit tehdä tämän terveyssuunnitelmakortilla, joka on saatavilla kansallisen laadunvarmistuksen komitean verkkosivuilla. Kaikki muut asiat ovat tasa-arvoisia, jos jokaisella on hyvät arvosanat, kun taas toisessa on huono arvosanoja, päätös on helppoa.

Työnantajan suunnitelma on todennäköisesti paras vaihtoehto. Mutta se ei ehkä ole totta perheenjäsenillesi

Muista, että useimmissa tapauksissa tulet huomaamaan, että työnantajan suunnitelma on paras valinta. Tämä johtuu suurelta osin siitä, että työnantajasi maksaa osuuden palkkiosta, kun taas on erittäin epätodennäköistä, että saat taloudellista tukea yksittäisellä markkinakaavalla. Jollei ole merkittäviä lisäkertoimia, kuten verkon peitto, jotka vaikuttavat päätökseesi, yksittäisten markkinoiden suunnitelman kustannukset ovat todennäköisesti melko paljon enemmän kuin työnantajan suunnitelman kustannukset.

Mutta perheenjäsenten tilanne ei ehkä ole niin selkeä. Jos perheesi vangitsee perheesi häiriön, saatat huomata, että kustannukset, jotka liittyvät heidän työnantajansa sponsoroimaan suunnitelmaan, ovat kohtuuttoman kalliita. He eivät valitettavasti vieläkään ole oikeutettuja taloudelliseen apuun vaihtoon, mutta he voivat halutessaan ostaa halvemman suunnitelman (todennäköisesti matalampi vakuutusmatemaattinen arvo) pörssissä.