Mitä tapahtuu FSA: n jälkeen, kun olet poistunut työstä

Onko sinulla joustava menotili, joka korvaa sinulle lääketieteelliset kulut, kuten sairausvakuutus, vähennyskelpoiset, verot ja vakuutukset? Haluatko saada irti, lopeta työsi tai jäädä eläkkeelle? Tietäen, mitä joustavan menotilillesi tapahtuu, kun menetät työn, voit tehdä älykkäitä valintoja.

Joustava käyttötili on linkitetty työsi

Kyky käyttää FSA: ta on linkitetty työsi. Jos kuitenkin olet oikeutettu käyttämään FSA: n COBRA-jatko-suojaa, voit ehkä jatkaa FSA: n käyttöä, vaikka olet menettänyt tai lopettanut työn.

Jos FSA: n COBRA-laajennus on käytettävissä, on tärkeää muistaa, että entinen työnantajasi ei vastaa FSA: n maksuja puolestasi, vaikka he tekisivät sen, kun olisit työskennellyt. Sen sijaan teet nämä maksut verojen jälkeisillä rahoilla ja 2 prosentin hallinnollisella maksulla.

Näin ollen ei ole olemassa jatkuvaa veroetua COBRA: n valitsemiselle FSA: lle, paitsi kyky pyytää korvausta sellaisista varoista, jotka olivat edelleen FSA: ssa, kun työpaikkojen menetys tapahtui.

Mitä FSA: n rahalla tapahtuu, kun työni päättyy?

Rahoitustarkastuslaitoksesi käyttämättä jäänyt raha menee työnantajallesi, kun olet lopettanut työn tai menettänyt työnsi, ellet ole oikeutettu ja valitset FSA: n jatko-osuuden.

Vaikka pystyt jatkamaan FSA: ta COBRA: lla, FSA: n rahaa ei voi käyttää maksamaan kuukausittaisia ​​COBRA-sairausvakuutusmaksuja, eikä sitä voida käyttää myös muihin kuin COBRA-sairausvakuutusmaksuihin, kuten kunkin valtion terveydenhuollon vakuutusmaksuihin. vakuutusvaihto.

Jos et ole oikeutettu jatkamaan FSA: ta COBRA: n kautta, sinun kannattaa yrittää käyttää rahaa joustavaan kulutukseen tilillesi ennen työn päättymistä, joten et menetä rahaa.

FSA-rahan käyttäminen ja edes tule ulos

Oletetaan, että lähdet työstäsi maaliskuussa ja haluat käyttää FSA: ta. Hyvä uutinen on se, että FSA: sta voi olla mahdollista ottaa enemmän rahaa kuin panette siihen. Millä tavalla? Rahoitustarkastus maksaa tukikelpoiset sairaanhoitokustannukset siihen määrään asti, jonka olet sitoutunut osallistumaan koko vuoden ajan, vaikka et ole vielä osallistunut siihen paljon.

Oletetaan, että olet sitoutunut maksamaan 2 000 dollaria vuoden aikana. Helmikuuhun mennessä olet osallistunut noin 333 dollariin, kun rikkoit ranteen. Rahoitustarkastus korvaa sinulle koko $ 2000, jonka lupasitte osallistua kyseiseen vuoteen, vaikka olet tehnyt vain 333 dollaria FSA: n maksuosuuksista.

Jos lopetat työpaikkasi tai vapautat sen maaliskuun alussa, sinun ei tarvitse maksaa 1,667 dollarin eroa takaisin. Sitä ei edes lasketa verotettavaksi tuloksi.

Mitä tapahtuisi 1,667 dollarin verran, jonka teidän pitäisi osallistua, mutta ei? Työnantaja ottaa sille 1,667 dollarin taloudellisen osuman. Mutta älä tunne liian syyllisyyttä. Nämä työnantajan kustannukset kompensoivat käyttämättömät varat, jotka muut työntekijät ovat lopettaneet työnantajalle vuoden lopussa (työnantajan sääntöjen mukaan, jopa 500 dollaria voidaan siirtää seuraavalle vuodelle FSA: ssa tai työnantajasi voi sallia työntekijöiden ylimääräiset kaksi ja puoli kuukautta vuoden lopun jälkeen käyttämään jäljellä olevia FSA: n varoja, mutta muut kuin poikkeukset, FSA: n jäljellä olevat varat menetetään vuosittain).

Jos et ole sairas, älä huoli. FSA-rahasi voi käyttää nopeasti eri tavoin. Tässä muutamia mahdollisuuksia:

• Hanki tarkistus - tai useita. Varmista, että olet ajan tasalla vuosittaisesta fyysisestäsi, ja tarkista muiden lääkäreiden kanssa, jotka valvovat saamiasi hoitoja. ACA: n alla ei ole kustannuksia monenlaisista ennaltaehkäisevistä hoidoista (niin kauan kuin suunnitelma ei ole vanhempi), mutta on olemassa lisäpalveluja, joita voidaan tarjota hyvinvointikäynnin aikana, josta aiheutuu maksuja.
• Osta uusia lasit. Nyt on hyvä hetki, että silmät tarkistetaan ja ostat itsesi niin monta lasia (tai yhteystietoa), kuin luulet tarvitsevan lähitulevaisuudessa. Älä unohda aurinkolasit! Niin kauan kuin aurinkolasit sisältävät visuaalisen korjauksen reseptin, voit ostaa FSA: n varoja.
• Palauta henkilökohtaisen hoidon kaappi. Monet paikallisen apteekin hyllyillä myytävät tuotteet voidaan ostaa FSA: n varoista. Mutta on olemassa sääntöjä, joita sinun täytyy ymmärtää, eikä se ole aina intuitiivinen. Esimerkiksi inkontinenssityynyjä voi ostaa FSA: n varoista, ja siten lämpökääre lievittää kuukautiskouristuksia - mutta tamponit ja kuukautiset eivät voi. FSA-myymälässä on hakutyökalu, jossa voit syöttää tarvitsemasi tuotetyypin ja kertoa, voitko ostaa FSA: n rahaa. Meillä on erittäin laaja valikoima FSA-tukikelpoisia tuotteita, joita me kaikki käytämme säännöllisesti ja joita voidaan varastoida, jos tarvitset FSA-varoja. Asiat, kuten siteet, lämpömittarit, kenkäkoristeet, kondomit, raskaustestit ja aurinkosuojatuotteet, voidaan ostaa FSA: ssa istuvalla rahalla - varmasti parempi vaihtoehto kuin pelkkä rahan menettäminen.
• Hanki lääkemääräystä lääkkeistä, jotka on otettu käyttöön ja myös. Lääkevalmisteita voi yleensä ostaa vain FSA: n varoilla, jos sinulla on resepti niille (insuliini on poikkeus tästä säännöstä). Mutta jos lääkäri kirjoittaa sinulle reseptin OTC-lääkkeille, voit ostaa ne FSA: n varoilla. Siksi kannattaa keskustella siitä lääkärisi kanssa, jos tiedät, että tarvitset tiettyjä OTC-lääkkeitä, ja sinulla on rahaa FSA: ssa, jota on käytettävä loppuun ennen kuin jätät työn.
• Hemmottele itseäsi mielenterveyshoitoon. Ihmiset haluavat usein nähdä mielenterveysterapeutin, mutta eivät pysty löytämään sellaista, joka hyväksyy heidän sairausvakuutuksensa. Voit kuitenkin käyttää FSA: n rahaa psyykkisen terveydenhuollon maksamiseen. Joten jos olet halunnut nähdä terapeutin ja sinulla on rahaa polttaa FSA: ssa, voit käyttää FSA: n varoja terapeutin maksamiseen.
• Hanki kaikki valittavat hoidot. Oletteko harkinnut minkäänlaista kirurgista tai muuta lääketieteellistä hoitoa? Nyt on aika! Suunnitelmastasi riippuen saatat pystyä käyttämään FSA: n rahaa maksamaan lääketieteellisesti välttämättömistä hoidoista, kuten akupunktiosta ja kiropraktikasta.

FSA: t eivät muutu veroleikkausten ja työpaikkojen laissa

Joulukuussa 2017 republikaanien lainsäätäjät läpäisivät H.R.1: n, joka on nimetty veroleikkauksiksi ja työpaikoiksi. Lainsäädäntö ei muuttanut FSA: eja koskevia sääntöjä. Aikaisempi ehdotus parlamentin versiosta H.R.1 olisi poistanut huollettavien FSA: iden riippuvuuden, mikä antaa työntekijöille mahdollisuuden säästää jopa 5 000 dollaria vuosittain lastenhoitokustannuksiin nimettyyn FSA: han. Mutta parlamentti muutti lakiehdotusta marraskuussa 2017, jotta huollettavien hoitoalan FSA: ta ei poistettaisi.

Riippuvaisesta hoidosta FSA: t ovat erilaisia ​​kuin lääketieteelliset FSA: t, mutta molemmat pysyvät ennallaan GOP-verouudistuksen mukaisesti.

HSA: n avulla voit ottaa sen mukanasi kun lähdet

Jos työnantajasi tarjoaa HSA: n hyväksymän korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelman (HDHP) ja rekisteröidyt siihen, sinulla on mahdollisuus laittaa rahaa terveydenhuollon säästötilille (HSA). HSA: n avulla voit säästää ennen veroja maksettavaa lääketieteellisiä kuluja, kuten FSA. HSA: n veroedut ovat kuitenkin paljon vahvempia kuin FSA: n verotukselliset edut.

FSA: n ja HSA: n välillä on lukuisia eroja, vaikka he ovat molemmat verotuksellisesti edullisia tapa maksaa sairaanhoitokulut. Jos sinulla on HSA ja jätät työsi, rahat kulkevat kanssasi. Tämä on totta myös silloin, kun työnantajasi tallettivat HSA: nne rahat puolestasi (vastoin omia maksuja). Sillä ei ole "käytä tai menetä sitä" -sääntöä HSA: iden kanssa, joten jos et ole tarvinnut käyttää HSA-varojasi lääketieteellisiin kuluihin, ja sinä (ja / tai työnantajasi) olet maksanut rahaa HSA: lle jo usean vuoden ajan. voisi olla hyvät säästöt tililtä.

Kun jätät työsi, kaikki tämä raha on edelleen sinun. Jos siirryt uuteen HDHP: hen (tai säilytät nykyisen HDHP: n COBRA: n kautta), voit jatkaa rahaa HSA: han. Jos siirryt uuteen sairausvakuutussuunnitelmaan ei ole HDHP (esimerkiksi uusi työnantajasi tarjoaa vain terveyssuunnitelman, joka ei ole HSA-pätevää), et voi enää maksaa rahaa HSA: lle (kunnes olet ja kun sinulla on HDHP-kattavuus uudelleen), mutta voit jatka rahansiirtoa HSA: sta kattamaan uuden suunnitelmasi mukaiset lääketieteelliset kulut.

Jos sinulla on HSA, sinun ei tarvitse ryöstää käyttämään tililläsi olevaa rahaa, kun suunnittelet lähteä työstäsi - tai kunkin vuoden lopussa.

Toinen alue, jossa HSA voittaa FSA: n, on se, että jos sinulla on rahaa HSA: ssa, kun lähdet työstäsi, voit käyttää HSA-varojasi maksamaan COBRA-palkkioita tai sairausvakuutusmaksuja, jotka maksetaan työttömyysetuuksien saamisen aikana. FSA: n varoja ei koskaan voida käyttää minkäänlaisten sairausvakuutusmaksujen maksamiseen tilanteesta riippumatta.

Syyt, miksi HSA on parempi kuin FSA