Löydä edullinen terveydenhoito, kun olet poistunut käytöstä

Jos olet irtisanottu tai yrityksesi sulkeutuu, saatat olla huolissasi menettämästä työnantajan etuja, erityisesti sairausvakuutusta. Jos sairausvakuutusta ei ole, se voi olla pelottava kokemus, varsinkin jos työnantajasi terveyttä koskeva suunnitelma kattaa perheesi. Saatat myös olla huolissasi, jos sinulla tai perheenjäsenellä on krooninen sairaus, joka vaatii usein käyntiä lääkärisi kanssa tai tarvetta kalliisiin reseptilääkkeisiin.

On tärkeää yrittää löytää jonkinlainen sairausvakuutusohjelma työttömyyskauden aikana. Jos sinä tai perheenjäsenesi etsii hoitoa ilman sairausvakuutusturvaa, maksat koko laskun. Saatat joutua tarpeettomaan taloudelliseen riskiin, jos sinulla ei ole sairausvakuutusta. Vaikka menettämättä sairausvakuutusta voi tuntua kustannustehokkaalta, kun tulot ovat pienempiä tai tuloja ei ole, se ei ehkä ole! Yhdysvaltojen johtava henkilökohtainen konkurssi on sairaus ja lääketieteelliset laskut.

On myös tärkeää ymmärtää, että ACA asettaa taloudellisen seuraamuksen, jos sinulla on yli kahden kuukauden kattava kuilu vuoden aikana. Jotta vältettäisiin rangaistus (ellei ole vapautettu siitä), sinun on säilytettävä vähimmäisvaatimukset. Tähän voi sisältyä COBRA tai yksittäisillä markkinoilla ostettu suunnitelma (on-off-off), mutta se ei sisällä lyhytaikaisia ​​sairausvakuutuksia. Rangaistus poistetaan vuodesta 2019 alkaen, mutta sitä sovelletaan edelleen, jos et ole vakuutettu vuonna 2018 eikä ole oikeutettu vapauttamaan rangaistuksesta.

Onneksi, jos sinulle annetaan vaaleanpunainen lipsahdus, sinulla on useita vaihtoehtoja, jotka pysyvät vakuutettuna jonkin aikaa irtisanomisen jälkeen.

Puolison tai kumppanin sairausvakuutus

Terveysvakuutuksen saaminen puolisosi (tai kotimaisen kumppanin) työnantajan kautta voi olla kustannustehokkain vaihtoehto. Monet työnantajien sairausvakuutussuunnitelmat antavat työntekijöilleen mahdollisuuden lisätä irtisanottuja perheenjäseniä - puolisosi voi lisätä sinut hänen suunnitelmaan. Jos työsi tarjoaa sairausvakuutuksen koko perheelle, puolisosi voi aloittaa kattavuuden perheelle, koska kattavuuden menetys on kelpoinen tapahtuma, joka laukaisee erityisen ilmoittautumisajan riippumatta siitä, milloin se tapahtuu vuoden aikana.

Jos pystyt käyttämään puolisosi sairausvakuutusta, varmista, että haet 30 päivän kuluessa edellisen kattavuuden menettämisestä - jotkut työnantajan rahoittamat sairausvakuutussuunnitelmat eivät välttämättä hyväksy ilmoittautumistasi, jos odotat yli 30 päivää.

COBRA

Jos entinen työnantajasi on 20 tai enemmän työntekijää, yhtiö on vuoden 1986 liittovaltion lain mukaan velvollinen tarjoamaan sinulle mahdollisuuden maksaa sairausvakuutuksen kattavuuden pidentämisestä vähintään 18 kuukautta. Tämä laki tunnetaan nimellä COBRA, joka tarkoittaa konsolidoitua omnibus-budjettiasetusta koskevaa lakia.

Kun olet irtisanottu, työnantajan on ilmoitettava teille kirjallisesti COBRA: n mukaisista oikeuksistasi. Sitten sinulla on 60 päivää ilmoituksen tekopäivästä tai siitä päivästä, jona sairausvakuutus päättyi ilmoittautumaan tai ilmoittautumaan COBRA-kattavuuteen. Jos yrityksesi meni pois liiketoiminnasta tai meni konkurssiin, COBRA ei ole käytettävissä.

Kun rekisteröidyt COBRA: lle, sinulla on edelleen sama sairausvakuutus, jota olit työskennellessäsi. Sinun on kuitenkin maksettava sairausvakuutusmaksu, jonka entinen työnantajasi maksoi sinulle, palkkioiden lisäksi, jotka olet aiemmin maksanut palkkasummasta. Työnantaja voi myös lisätä 2 prosentin hallinnollisen maksun.

COBRA voi olla hyvin kallista yksittäisistä olosuhteista riippuen. Työntekijät eivät useinkaan ole tietoisia siitä, kuinka paljon heidän työnantajansa osallistuvat heidän puolestaan ​​palkkioihin. Vuoden 2018 Kaiser Family Foundation -analyysin mukaan sairausvakuutusetuuksia tarjoava keskimääräinen työnantaja maksaa lähes 72 prosenttia perhe-sairausvakuutusmaksujen kokonaiskustannuksista ja lähes 83 prosenttia yksittäisten työntekijöiden palkkioista.

COBRA-järjestelmään siirtyminen tarkoittaa sitä, että olet vastuussa omista kustannuksistasi. Palkkioiden kokonaismäärä, mukaan lukien työntekijän ja työnantajan maksama osuus, oli keskimäärin 19 616 dollaria vuonna 2018 perheen kattavuuden osalta ja 6 896 dollaria yksittäiselle kattavuudelle (joka on koko vuoden - sinun on jaettava se 12: lla kuukausipalkkion saamiseksi). ajattelemme yleensä sairausvakuutuskustannuksia).

Se on paljon rahaa ja luultavasti enemmän kuin odotit maksaa, varsinkin jos menetit myös tulosi ja keräät työttömyysvakuutusta. Joillekin työntekijöille COBRA-maksut voivat olla yli 60–70 prosenttia heidän kuukausittaisesta työttömyystarkastuksesta. Monet irtisanotut työntekijät, jotka ovat oikeutettuja jatkamaan sairausvakuutustaan ​​COBRAn kautta, eivät voi varata sitä.

Jos et voi varaa COBRA: lle, voi olla muita sairausvakuutusmahdollisuuksia, jotka tarjoavat sinulle ja perheellesi tarvitsemasi terveysvaikutukset. Tämä pätee erityisesti nyt, kun ACA on uudistanut yksittäisen sairausvakuutusmarkkinan.

COBRAa säätelee Yhdysvaltain työministeriö. Laitoksen verkkosivuilla on luettelo usein kysyttyistä kysymyksistä COBRAsta. Voit myös soittaa numeroon 866-444-3272.

Huomautus: COBRA ei muuttunut kohtuuhintaisen hoidon lain myötä

Yksityinen sairausvakuutus: Avustusten saaminen, Aloita valuuttasi kanssa

Voit ostaa sairausvakuutuksen vaihtamalla omassa valtiossasi (huomaa, että tämä on ainoa paikka, jossa on saatavilla palkkiotukea ja kustannustenjakotukea) suoraan sairausvakuutusyhtiöltä, kuten Blue Crossilta tai Cignalta, tai vakuutusmeklarin kautta joka edustaa useita vakuutusyhtiöitä.

Sinun kannattaa harkita konsultointia lisensoidun vakuutusmeklarin kanssa, joka voi auttaa sinua löytämään COBRAa halvempaa sairausvakuutussuunnitelmaa, joka sopii edelleen tarpeisiisi. Haluat varmistaa, että välittäjä on lisensoitu vaihtoon omassa valtiossasi, jotta hän voi auttaa sinua ilmoittautumalla valuutanvaihtoon, jos tulosi mahdollistaisivat tukisi kattamaan kattavuutesi kustannukset ja mahdollisesti kustannukset.

Voit helposti vertailla palkkioita ja terveyshyötyjä verkossa, varsinkin jos käytät vaihto-sivustoa (aloita HealthCare.gov, ja se ohjaa sinut sovellettavaan sivustoon, jos valtio käyttää omaa ilmoittautumisalustaa). Terveysvakuutusyhtiöt vaihtelevat sen mukaan, millaisia ​​terveyssuunnitelmia he tarjoavat ja ostoksilla voi säästää rahaa. Esimerkiksi:

• John Skillset, 36-vuotias, irtisanottiin keskijohdon asemasta sijoituspankkitoiminnassa. Hänen perheensä kattavuus COBRA: n kautta on 1450 dollaria kuukaudessa. Hän pystyi saamaan riittävän kattavuuden perheelleen voittoa tavoittelemattomalta vakuutusyhtiöltä 785 dollaria kuukaudessa. Vaikka tämä suunnitelma edellyttää, että hän maksaa ensimmäiset 5000 dollaria sairaanhoitokustannuksista (vähennyskelpoiset), hänen perheensä on terve ja sillä on aiemmin ollut alhaiset lääketieteelliset kustannukset.
• Jenny Techwhiz, 24-vuotias, irtisanottiin tietokoneohjelmistojen valmistajaa pienentäessään, mutta rahat, jotka hän oli tähän mennessä ansainnut, asettivat hänet vielä korkeammalle palkkio-tukikelpoisuusrajalle (eli 400 prosenttia köyhyysasteesta). Hänen yksilöllinen kattavuus COBRA: n kautta on 390 dollaria kuukaudessa. Mutta hän pystyi löytämään katastrofaalisen suunnitelman valtakunnassa vaihdosta 280 dollaria kuukaudessa.Koska hän on terve ja ei odota tarvitsevansa lääketieteellistä hoitoa lähitulevaisuudessa, hän päättää mennä halvemmalla vaihtoehdolla huolimatta siitä, että hän joutuisi maksamaan huomattavasti suurempia kustannuksia, jos hänellä olisi vakava lääketieteellinen ongelma.

ACA lopetti myös rekisteröinnin esteet ihmisille, joilla oli olemassaolevia olosuhteita

Potilasturvaa ja kohtuuhintaista hoitoa koskeva laki (ACA) muutti maisemaa yksilöllisen sairausvakuutuksen saatavuuden kannalta. Ennen vuotta 2014 yksittäisten markkinoiden sairausvakuutus (sellainen, jonka ostat itse, eikä työnantajalta saaminen), oli lääketieteellisesti vakuutettu useimmissa valtioissa. Tämä tarkoitti sitä, että aiemmin olemassa olleita henkilöitä maksettiin korkeampia vakuutusmaksuja, evättiin kattavuus kokonaan tai tarjottiin suunnitelmia, jotka jättivät niiden olemassa olevat ehdot pois.

Ihmisille, jotka irtisanottiin ja joilla oli ennestään olemassa olevia olosuhteita, tämä tarkoitti usein sitä, että COBRA oli ainoa realistinen vaihtoehto huolimatta hintaluokasta.

Mutta vuodesta 2014 lähtien yksilöllinen sairausvakuutus kaikissa valtioissa tuli taatuksi; vakuutusyhtiöiden ei enää sallita asettaa olemassa olevia ehtoja. Ilmoittautuminen on nyt rajoitettu samalla tavalla kuin se on rajoitettu työnantajan tukemiin suunnitelmiin. Ihmiset voivat rekisteröityä kattavuuteen yksittäisillä markkinoilla syksyllä (1.-15. Marraskuuta on aikataulu, jota useimmat valtiot käyttävät, vaikka jotkin valtiot ovat laajentaneet avoimia ilmoittautumisaikoja), ja kattavuus on voimassa tammikuussa.

Tai he voivat ilmoittautua mihin aikaan tahansa vuoden aikana, jos he kokevat kelpoisen tapahtuman, joka käynnistää erityisen ilmoittautumisajan.

Työnantajan rahoittaman suunnitelman menetys katsotaan kelpoiseksi tapahtumaksi, vaikka sinulla olisi pääsy COBRA-ohjelmaan. Voit hylätä COBRAn ja ilmoittautua yksittäiseen markkinakaavaan (päälle tai pois, mutta pitää mielessä, että tukikelpoiset tuet ovat saatavilla vain vaihdon yhteydessä), mutta sinun on tehtävä se 60 päivän kuluessa siitä, kun työnantajasi sponsoroi suunnitelma. Jos odotat tätä pidempään, erityinen ilmoittautumisaika on ohi, ja sinun on odotettava seuraavaan avoimeen ilmoittautumisaikaan.

Lyhytaikainen sairausvakuutus

Lyhytaikainen sairausvakuutus, joka tunnetaan myös nimellä vahinkovakuutus tai väliaikainen vakuutus, on suunniteltu antamaan sinulle jonkin verran terveydellistä kattavuutta rajoitetun ajan. Monet näistä suunnitelmista kattavat terveyteen liittyvät hätätilanteet, mukaan lukien sairaalahoidot, mutta ne eivät usein kata esimerkiksi reseptilääkkeitä, äitiyshoitoa tai mielenterveyden kattavuutta.

Huhtikuusta 2017 syyskuuhun 2018 liittovaltion säännöt rajoittivat lyhyen aikavälin suunnitelmaa, jonka kesto on enintään kolme kuukautta, ja uudistukset olivat kiellettyjä. Trumpin hallinto kuitenkin viimeisteli vuonna 2018 uudet säännöt, joiden mukaan lyhyen aikavälin suunnitelmilla voi olla enintään 364 päivää, ja kokonaiskesto, mukaan lukien uudistukset, enintään 36 kuukautta.

Valtiot voivat silti määrätä omia (tiukempia) sääntöjään, joten säännöt vaihtelevat huomattavasti valtiosta toiseen. Voit nähdä tämän kartan tilan nähdäksesi, miten lyhyen aikavälin suunnitelmia säännellään valtiossa.

Niille, jotka eivät ole oikeutettuja palkkio-apurahoihin vaihdossa (ottaen huomioon, että neljän perheen perhe voi saada tukia vuonna 2019, kun tulot ovat yli 100 000 dollaria), lyhyen aikavälin suunnitelmat ovat paljon halvempia kuin säännöllinen sairausvakuutus. Lyhyen aikavälin suunnitelmilla on kuitenkin useita tärkeitä rajoituksia, joihin ei kuulu kattavuutta olemassa oleviin olosuhteisiin ja rutiiniterveydenhuoltoon, korkeat vähennyskulut ja taskukustannukset, rajoitetut etuuksien ylärajat ja erilaiset olennaiset terveyshyödyt, joita ei juuri kateta ollenkaan.

Lyhytaikainen sairausvakuutus voi olla sinulle sopiva, jos sinulla on terveellinen elämäntapa, sinulla ei ole olemassa olevia sairauksia, ja oletetaan, että hänet on tarkoitus työllistää tai saada säännöllinen sairausvakuutus ennen väliaikaisen kattavuuden päättymistä.

Huomaa, että lyhyen aikavälin suunnitelmaa ei pidetä välttämättömänä vähimmäisvakuutuksena ACA: n puitteissa. Tämä tarkoittaa sitä, että jos luotat lyhyen aikavälin suunnitelmaan yli kaksi kuukautta, sinun on noudatettava ACA: n yksittäistä toimeksiantoa, jollei muuten ole oikeutettu vapauttamaan rangaistuksesta. Rangaistus poistetaan vuoden 2018 jälkeen, mutta se koskee edelleen ihmisiä, jotka eivät ole vakuutettuja vuonna 2018.

Edulliset tai ilmaiset vaihtoehdot: Medicaid-laajennus tekee kattavuuden helpommaksi

Jos tulosi on laskenut merkittävästi eikä ole varaa ostaa sairausvakuutusta, saatat olla oikeutettu paikalliseen, valtion tai liittovaltion ohjelmaan.

ACA: n mukaan valtiot voivat laajentaa Medicaid-kelpoisuuden 138 prosenttiin köyhyysasteesta (lähes 28 700 dollaria kolmen perheen perheelle vuonna 2018). Jos tulosi on laskenut alle tämän tason työpaikkojen menetyksen vuoksi, saatat olla oikeutettu Medicaidiin, riippuen siitä, missä asut. On 19 valtiota, jotka eivät ole laajentaneet Medicaidia, ja 18: ssa näistä valtioista on "peittoero" köyhyystason alapuolella oleville ihmisille (Virginia laajenee Medicaidia vuonna 2019, ja Maine todennäköisesti toteuttaa Medicaid-laajennuksen 2019, useissa muissa valtioissa on Medicaid-laajennus vuoden 2018 äänestyksessä).

Jos et kykene täyttämään Medicaidia ja kykenemättömiä tarjoamaan pörssin kattavuutta jopa käytettävissä olevilla tuilla, hyvä paikka aloittaa tiedonhaku on Terveydenhuollon Säätiön Sivuston sivusto. Tämä voittoa tavoittelematon järjestö tarjoaa interaktiivisia työkaluja, joiden avulla voit löytää edullisia sairausvakuutuksia tai vaihtoehtoisia vaihtoehtoja omassa valtiossasi. Sivusto tarjoaa myös pääsyn vakuuttamattomaan kuumaan linjaan (800-234-1317), jonka avulla voit puhua live-operaattorille milloin tahansa - 24 tuntia vuorokaudessa, 7 päivää viikossa.

Jos sinulla ei ole sairausvakuutusvaihtoehtoja, on olemassa paikkoja, joihin voit mennä edulliseen kattavuuteen tai ilmaiseen hoitoon. Näitä vaihtoehtoja ovat:

• Lasten vakuutus: Jos perheesi tulot ovat alle tietyn tason, lapsesi (alle 19-vuotiaat) voivat saada ilmaisen tai edullisen sairausvakuutuksen. Nämä liittohallituksen ja oman valtiosi tarjoamat käytännöt kattavat kaikki perusterveydenhuollon palvelut, mukaan lukien hammas- ja näköhuolto. Lasten kattavuus on saatavilla jopa 18 osavaltiossa, jossa aikuisille on Medicaid-kattavuus. Lisätietoja saat osavaltion terveysministeriöstä tai lasten- ja perhepalvelusta. Voit oppia lisää tämäntyyppisestä sairausvakuutuksesta ja käyttää yksittäistä valtion ohjelmaa InsureKidsNow!
• Yhteisön terveyskeskukset: Liittovaltion hallinnoimaa yhteisön terveyskeskusta löytyy useista osista maata. Nämä klinikat tarjoavat hoitoa potilaille, joilla ei ole sairausvakuutusta, ja niillä on tuloihin perustuvat liukumaksut. Monilla näistä klinikoista on neuvontapalveluja, jotka auttavat ihmisiä löytämään sairausvakuutuksen tai edullisen hoidon. Etsi terveyskeskus yhteisössä.
• Ilmaiset klinikat: Nämä klinikat, jotka sijaitsevat monissa yhteisöissä, tarjoavat terveydenhuoltoa ilmaiseksi tai hyvin vähän kustannuksilta vakuuttamattomille. He ovat usein vapaaehtoisten lääkärien ja sairaanhoitajien palveluksessa ja riippuvat paikallisyhteisön lahjoituksista. Etsi vapaa klinikka yhteisössä.
• Veteraanien edut: Department of Veterans Administration (VA) tarjoaa ilmaisen tai edullisen lääketieteellisen hoidon ja reseptilääkkeiden kattavuuden hyväksyttäville veteraaneille VA: n lääketieteellisten laitosten kautta. VA-sivustolla on tietoja VA-toimistojen tukikelpoisuudesta ja sijainnista.

Pidä itsestäsi huolta

Menettää työsi, tulosi ja terveydellisiä etuja voi olla hyvin stressaavaa ja monille ihmisille iskuarvoa. Yksi tärkeimmistä asioista, joita sinun pitäisi tehdä, on huolehtia itsestäsi!

Voit auttaa sinua läpi tämän ajan:

• Ole ennakoivaa sairausvakuutuksen löytämisestä sekä uuden työn etsimisestä
• Pysy yhteydessä perheen ja ystävien kanssa
• Etsi paikallinen tukiryhmä muilta, jotka on irtisanottu
• Keskustele lääkärisi kanssa lomautuksesta ja sairausvakuutustilanteesta. Hän voi ehkä ehdottaa joitakin kustannussäästötoimenpiteitä, kuten tuotemerkkilääkkeiden vaihtamista yleisiin versioihin tai maksusuunnitelman laatimista lääketieteellisiin laskuihin.

Ja tärkeintä, ylläpitää terveellistä elämäntapaa säännöllisen liikunnan ja hyvien ruokailutottumusten avulla! Tunnet olosi paremmin ja tarvitset vähemmän terveyspalveluita!

• Jaa
• Voltti
• Sähköposti
• Teksti

Oliko tämä sivu avuksi? Kiitos palautteestasi! Mitä mieltä olet? Artikkelin lähteet

• Valtiovarainministeriö; Työministeriö; Terveyden ja henkilöstön laitos. Poikkeukselliset edut; Elinikäiset ja vuosirajat; ja lyhytaikainen, rajoitettu kesto vakuutus. 2016
• Kaiser Family Foundation. Terveysvakuutusmarkkinoiden uudistukset: taattu kysymys. Kesäkuu 2012.

• Kaiser Family Foundation. Kattavuusero: Vakuutus huono aikuinen valtioissa, jotka eivät laajenna Medicaidia. 12. kesäkuuta 2018.

• Kaiser Family Foundation. Työnantajan terveyshyödyt: 2018 Yhteenveto havainnoista. 3. lokakuuta 2018.

• Työministeriö; Valtiovarainministeriö; Terveyden ja henkilöstön laitos. Lyhytaikainen, rajoitettu kesto sairausvakuutus. Lopullinen elokuu 2018, voimassa 2. lokakuuta 2018.