Mitä standardoidut sairausvakuutusohjelmat ovat?

Jos ostat oman sairausvakuutuksen, olet ehkä kuullut vakioituista suunnitelmista asuinpaikan mukaan. Useat valtion sairausvakuutuskeskukset tarjoavat jo jonkin verran standardoituja suunnitelmia. Mutta kun avoin ilmoittautuminen alkaa 1. marraskuuta, standardoidut suunnitelmat ovat ensimmäistä kertaa saatavilla valtioissa, jotka käyttävät liittovaltion hallussa olevaa vaihtoa.

Miten standardointi toimii?

Suunnittelun standardointi on juuri sitä, mitä se kuulostaa. Suuntaviivat esitetään erityisten peiton yksityiskohtien perusteella, ja kaikkien standardoitujen suunnitelmien on tarjottava sama kattavuus suunnitelman näille näkökohdille.

Healthcare.gov on laatimassa standardoituja suunnitelmia vuodelle 2017, vaikka osallistuminen on vapaaehtoista, ainakin alussa. Kun terveys- ja terveyspalvelujen osasto julkaisi vuoden 2017 hyöty- ja maksuparametrit, ne määrittivät yksityiskohtaiset tiedot kuudesta standardoidusta suunnitelmasta, joita lentoyhtiöt voisivat tarjota (tiedot ovat etuus- ja maksuparametrit sivulla 309). HHS on pyrkinyt pitämään mahdollisimman pitkälle standardoidut suunnitelmat, jotka olivat samanlaisia ​​kuin jo vuonna 2015 tarjotut suunnitelmat.

Lentoliikenteen harjoittajille, jotka käyttävät liittovaltion helpottamaa vaihtoa (esim. Healthcare.gov), jokaiselle pronssi-, hopea- ja kulta-metallitasolle on olemassa standardoitu suunnitelma sekä kolme ylimääräistä standardoitua suunnitelmaa hopean tasolla ihmisille, jotka tukikelpoisia kustannusten jakamiseen. Liittovaltiolla toimivalla pörssillä ei ole vuonna 2017 standardoitua HSA-pätevää suunnitelmaa, vaikka HSA-hyväksyttyjä suunnitelmia on edelleen saatavilla ostamattomien standardoimattomien suunnitelmien joukossa.

Standardoitujen Simple Choice -suunnitelmien osalta kattavuuden monet näkökohdat ovat samat riippumatta siitä, mikä sairausvakuutuksen harjoittaja tarjoaa suunnitelman. Esimerkiksi kaikki standardoidut hopeasuunnitelmat liittovaltiossa sijaitsevassa pörssissä ovat 3500 dollarin vähennyskelpoisia, 30 dollarin perusterveydenhuoltotoimiston vierailu ja $ 15 / $ 50/100 dollaria kopioita yleisluonteisista / suosituimmista tuotenimistä / ei-suosituista tuotemerkkilääkkeistä on 40 prosenttia standardoiduista hopeasuunnitelmista).

Kun kuluttajat kirjautuvat Healthcare.goviin tänä syksynä (avoin ilmoittautuminen alkaa 1. marraskuuta), he näkevät Simple Choice -suunnitelmat näkyvästi joukossa käytettävissä olevia vaihtoehtoja; vaihto on sitoutunut tekemään ihmisille helpoksi määrittää, mitkä suunnitelmat ovat standardoituja ja mitkä eivät.

Miten standardoidut suunnitelmat eroavat toisistaan?

Vaikka standardoidut suunnitelmat tekevät omenoiden ja omenoiden vertailut paljon helpommaksi, on kuitenkin kiinnitettävä huomiota suunnitelman yksityiskohtiin. Suunnitelmat voivat poiketa toisistaan ​​alueilla, joita ei ole erikseen käsitelty standardointisuunnitelmissa. Tarjoajien verkostot ja muotoilut (myös huumeiden luettelot) vaihtelevat merkittävästi myös suunnitelmista toiseen.

Joten vaikka saatat verrata kolmea standardoitua hopeasuunnitelmaa, joilla kaikilla on samat kustannukset kuin reseptilääkkeillä, sinun on tarkasteltava kunkin yrityksen muotoiluja sen määrittämiseksi, kattavatko ne tietyn tarvitsemasi lääkkeen, ja jos niin, mitä reseptitasoa sovelletaan.

Simple Choice -suunnitelmissa, joissa Healthcare.gov debytoi vuodelle 2017, vain yksi palveluntarjoajaverkosto on sallittua suunnitelmaa kohti, joten standardoitujen vaihtoehtojen joukossa ei ole porrastettuja verkkosuunnitelmia. Mutta itse verkot eroavat suunnitelmista toiseen.

Eikö terveyssuunnitelmia ole jo standardoitu?

Edullinen hoitolaki jo toi tietynasteisen standardoinnin yksittäisille sairausvakuutusmarkkinoille, kun terveyssuunnitelmiin otettiin käyttöön metallitason luokitukset. Kaikkien yksilöllisten sairausvakuutussuunnitelmien, jotka ovat voimassa tammikuussa 2014 tai myöhemmin, mukaan lukien pörssien ulkopuolella myytävät suunnitelmat, on sovittava joko metallitason luokitteluun tai katastrofaaliseen suunnitelmaan.

Koska kaikki uudet terveyssuunnitelmat ovat joko pronssia, hopeaa, kultaa, platinaa tai katastrofaalisia, kuluttajien on helpompi verrata omenoita omenoihin kuin ennen vuotta 2014. Mutta metallitason luokitukset määritetään vakuutusmatemaattisen arvon (AV) perusteella suunnitelman. Ja se ei ole toimenpide, joka yleensä merkitsee paljon yksittäisille kuluttajille. Pronssisuunnitelmilla on AV 60 prosenttia (se on itse asiassa alue, 58 prosentista 62 prosenttiin; +/- 2 prosenttiyksikköä sovelletaan kaikkiin luokitustasoihin), hopeasuunnitelmien AV-arvo on 70 prosenttia, kulta suunnitelmissa on AV 80 prosenttia ja platina-suunnitelmien AV-arvo on 90 prosenttia.

Hopeasuunnitelman voidaan siis odottaa maksavan noin 70 prosenttia terveydenhuollon kokonaiskustannuksista koko vakiopopulaatiosta. Mutta se on keskiarvo, mukaan lukien ihmiset, joilla on hyvin vähän terveydenhuoltomenoja, sekä ihmisiä, jotka saattavat tarvita miljoonan dollarin arvosta hoitoa vuoden aikana.

Henkilö, jolla on hyvin vähän terveydenhuoltomenoja, voi maksaa vuoden aikana oman tai muun hoidonsa, riippuen hänen suunnitelmarakenteestaan ​​(eli jos hänellä on vähennyskelpoinen 3 000 dollaria ja vain 1000 dollarin arvoinen terveydenhuolto, johon vähennysoikeus koskee, hän " d maksaa kaikki kustannukset itse). Toisaalta henkilö, jonka terveydenhuoltokustannukset saavuttavat vuoden aikana miljoonan dollarin, maksaa vain pienen osan omista kustannuksistaan, koska hänen terveystavoitteensa maksaa 100 prosenttia hänen kustannuksistaan ​​sen jälkeen, kun hän osuu maksamatta olevaan tasoon. hänen suunnitelmansa.

Vaikka saman metallitason suunnitelmilla on suunnilleen sama AV, peitto-ominaisuudet voivat vaihdella huomattavasti suunnitelmasta toiseen. Esimerkiksi on tavallista nähdä hopeasuunnitelmat, joissa on vähennykset, jotka vaihtelevat 1,500 dollarista 4,500 dollariin. Joillakin on kopiot toimistokäynneille, kun taas toiset eivät. Joillakin on sallittu korkein tasku-altistus, kun taas toisissa on matalampia taskuja. Lyhyesti sanottuna on monia tapoja, joilla suunnitelma voi saavuttaa AV: n jollakin metallitason suunnitelmille asetetuista alueista.

Joten vaikka kuluttajat, jotka kaventavat hakua yhdelle metallitasolle, vertaavat suunnitelmia, jotka kaikki tarjoavat samanlaisen kokonaisarvon, ne saattavat silti huomata, että suunnitelmien vertailuprosessi voi olla ylivoimainen etenkin valtioissa, joissa vaihtoon osallistuu lukuisia sairausvakuutuksen harjoittajia.

Vakioitujen suunnitelmien käyttöönotto on pyrkimys tehdä suunnitelmien vertailuprosessi intuitiivisemmaksi ja auttaa myös vähentämään syrjivien suunnitelmien suunnittelua.

Valtiot, joilla on jo standardoituja suunnitelmia

Useat valtiot ovat jo vaihtaneet keskenään standardoituja suunnitelmia. Suunnitelmien mallit vaihtelevat valtiosta toiseen, mutta yleisenä painopisteenä on vähennyskelpoisten, kopiointi-, vakuutus- ja kokonaiskustannusten pitäminen samanlaisina kaikissa standardoiduissa suunnitelmissa tietyllä kattavuusasteella. Esimerkiksi Oregonin vaihto-ohjelmassa kaikki standardoidut hopeasuunnitelmat sisältävät 2500 dollaria yksittäisiä vähennyksiä 2017 ja 35 dollarin perushoidon toimipaikassa.

Monet vakioitujen suunnitelmien mallit kattavat avohoidon, jossa käytetään kopieleita, sen sijaan, että sitä sovellettaisiin vähennyskelpoisuuteen. Useimmat valtiot, joilla on standardoidut suunnitelmat, antavat myös lentoyhtiöille mahdollisuuden tarjota standardoimattomia suunnitelmia:

• SisäänKalifornia, vaihto vain mahdollistaa liikenteenharjoittajien tarjota vakioituja suunnitelmia. Kalifornian kattama valtio-vaihtopalvelu ei salli standardoimattomien suunnitelmien myymistä, ja se tuki erittäin paljon standardoitujen suunnitelmien käyttöönottoa valtioissa, jotka käyttävät Healthcare.govia omia vaihtoja.
• New York edellyttää, että sairausvakuutusyhtiöt tarjoavat vähintään yhden standardoidun suunnitelman kullekin metallitasolle, vaikka vakuutusyhtiöt voivat myös tarjota enintään kolme ei-standardoitua suunnitelmaa. 61 prosenttia New Yorkin osavaltion terveydenhuollon kautta vuonna 2015 valituista ihmisistä valitsi standardoidut suunnitelmat.
• Massachusetts vuonna 2010 otettiin käyttöön vakiomuotoiset yksilölliset sairausvakuutussuunnitelmat, ja ne ovat edelleen saatavilla valtionhallinnon, Massachusetts Health Connectorin kautta. Mutta Massachusettsin pörssissä suunnitellut lentoyhtiöt voivat myös tarjota standardoimattomia suunnitelmia.
• VuonnaKolumbian piiri, DC-terveydenhuollon linkki - esitteli standardoidut suunnitelmat vuonna 2016, mutta lentoliikenteen harjoittajilla on varsin vähän joustavuutta tarjota myös standardoimattomia suunnitelmia. Vaihto edellyttää, että liikenteenharjoittaja tarjoaa standardoidun suunnitelman millä tahansa metallitasolla, jolle kuljettaja tarjoaa suunnitelmia.
• Connecticutvaihdon - Access Health CT - edellyttävät, että lentoliikenteen harjoittajat tarjoavat vähintään yhden standardoidun kulta-suunnitelman, vähintään yhden standardoidun hopeasuunnitelman (jonka on oltava halvin hopeasuunnitelma, jota tarjoaja tarjoaa), ja vähintään kaksi standardoitua pronssisuunnitelmaa, joista toinen on yksi joka on HSA-yhteensopiva. Liikenteenharjoittajat eivät saa toteuttaa standardien mukaisia ​​suunnitelmiaan varten portinvartijan vaatimuksia; enrollees-potilaille on annettava mahdollisuus käydä asiantuntijoita ilman lääkärin lähettämää asiaa. Niin kauan kuin kuljettajat täyttävät standardoidut suunnitelmavaatimukset, he voivat myös tarjota enintään kaksi ei-standardoitua platina-suunnitelmaa ja enintään kolme ei-standardoitua suunnitelmaa kullekin pronssi-, hopea- ja kulta-luokalle.
• Oregon alun perin oli täysin valtion käynnissä vaihtoa, mutta nyt käyttää Healthcare.gov sen ilmoittautumisalusta.Valtio loi pronssi-, hopea- ja kullaluokkiin standardoidut suunnitelmat, mutta vaihtoa tarjoavat vakuutusyhtiöt voivat myös tarjota enintään kaksi ei-standardoitua suunnitelmaa ja kaksi "innovatiivista" suunnitelmaa kussakin kattavuustasossa.
• VermontVermont Health Connect -verkostossa on vakioitu pronssi-, hopea-, kulta- ja platina-suunnitelma sekä lisäharjoitetut pronssi- ja hopeatasosuhteet, jotka ovat HSA-yhteensopivia. Valtionvaihdossa olevat kaksi lentoyhtiötä tarjoavat myös standardoimattomia suunnitelmavaihtoehtoja.

HHS tekee standardoidut suunnitelmat erittäin valinnaisiksi - kuljettajille ja kuluttajille - vuonna 2017. Yksinkertaisten valintasuunnitelmien saannin mukaan ne saattavat tulla pakollisiksi liittovaltion hallinnossa jatkossa.

Ja vaikka jotkut kriitikot väittävät, että standardoidut suunnitelmat tukahduttavat innovaatiot sairausvakuutusmarkkinoilla, on syytä huomata, että lähes kaikki valtion hallinnoimat pörssit, joilla on jo pakolliset standardoidut suunnitelmat, sallivat lentoyhtiöiden myydä myös standardoimattomia suunnitelmia.

• Jaa
• Voltti
• Sähköposti
• Teksti

Oliko tämä sivu avuksi? Kiitos palautteestasi! Mitä mieltä olet? Artikkelin lähteet

• Terveystietotekniikan käyttö, Terveyssuunnitelman liikkeeseenlaskijoiden osallistuminen yksittäisten ja / tai pienten yritysten terveysvaihtoehtojen ohjelmiin (SHOP) -markkinapaikoille, Plan-vuosi 2016.
• Katettu Kalifornia, sairausvakuutusyhtiöt ja vuoden 2016 suunnitelmat.
• Terveyden ja inhimillisten palvelujen laitos, potilassuojaus ja edullinen hoitolaki, Ilmoitus etuus- ja maksuparametreista vuodelta 2017: //s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf.
• New Yorkin osavaltion terveystilanne, kutsu ja vaatimukset vakuutuksenantajan todistukselle ja uudelleenkirjoitukselle osallistumiselle vuonna 2016.
• Oregonin taloushallinnon osasto, Oregonin standardoidut terveyssuunnitelmat, yhteenveto kattavuudesta.