Vähennyksen ja vakuutuksen väliset erot

Monet terveyssuunnitelmat edellyttävät sekä vähennyskelpoista että kolmatta. Vähennyksen ja vakuutuksen välisen eron ymmärtäminen on keskeinen osa tietäen, mitä olet velkaa, kun käytät sairausvakuutusta.

Vähennyskelpoiset ja vakuutusmaksut ovat sairausvakuutuksen kustannusten jakamista; maksat osan terveydenhuollon kustannuksista, ja terveyssuunnitelmassasi maksetaan osa hoidon kustannuksista. Ne eroavat toisistaan, kuinka he työskentelevät, kuinka paljon maksat, ja milloin sinun täytyy maksaa.

Mikä on vähennyskelpoinen?

Vähennyskelpoinen on kiinteä summa, jonka maksat joka vuosi ennen kuin sairausvakuutus käynnistyy täysin (Medicare-osan A kohdalla - sairaalahoidon tapauksessa - vähennyskelpoisuus koskee "etuusjaksoja" kuin vuotta). Kun olet maksanut vähennyskelpoisen, terveydenhoitosuunnitelmasi alkaa ottaa osuutensa terveydenhuollon laskusta. Näin se toimii.

Sinulla on 2 000 dollaria vähennyskelpoinen. Saat flunssa tammikuussa ja otat yhteyttä lääkäriisi. Lääkärin lasku on 200 dollaria. Olet vastuussa koko laskusta, koska et ole vielä maksanut vähennyskelpoisia vielä tänä vuonna (tässä esimerkissä oletamme, että suunnitelmallasi ei ole kopiota toimistokäyntejä varten, vaan laskutetaan maksut vähennyskelpoiseksi). Kun olet maksanut 200 dollarin lääkärilaskun, sinulla on jäljellä 1,800 dollaria, jotta voit mennä vuosittaiseen vähennykseen.

Maaliskuussa putoat ja murennat kädet. Laskutus on 3000 dollaria. Maksat 1,800 dollaria tästä laskusta ennen kuin olet tavannut vuosittaisen 2 000 dollarin vähennyskelpoisuuden (200 dollaria influenssan hoidosta ja 1800 dollaria rikkoutuneen käden hinnasta). Nyt sairausvakuutus alkaa ja auttaa sinua maksamaan loput laskusta.

Huhtikuussa saat valettuasi pois. Laskutus on 500 dollaria. Koska olet jo tavoittanut vähennyskelpoisen vuoden, sinun ei tarvitse maksaa enää vähennyskelpoisia. Sairausvakuutus maksaa täyden osuutensa tästä laskusta.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että sairausvakuutus maksaa koko laskun, eikä sinun tarvitse maksaa mitään. Vaikka olet maksanut vähennyskelpoisen vuoden, saatat silti maksaa velkoja tai vakuutuksen.

Mikä on vakuutus?

Vakuutus on toinen kustannusten jakamisen tyyppi, jossa maksat osan hoidon kustannuksista, ja sairausvakuutuksesi maksaa osan hoidon kustannuksista. Maksujen avulla maksat vaihtelevan summan, prosenttiosuuden jokaisesta terveydenhuollon laskusta. Näin se toimii.

Oletetaan, että olet velvollinen maksamaan 30%: n vakuuslääkkeitä reseptilääkkeistä. Täytät reseptin lääkkeelle, joka maksaa 100 dollaria. Maksat 30 dollaria tästä laskusta; sairausvakuutuksesi maksaa 70 dollaria.

Koska vakuus on prosenttiosuus hoidon kustannuksista, jos hoito on todella kallista, maksat paljon. Jos sinulla on esimerkiksi 25% sairaalahoitoon liittyvä vakuutus ja sairaalan laskutus on 40 000 dollaria, olisit velkaa 10 000 dollarin kolikoille, kunnes edullinen hoitolaki uudisti vakuutusjärjestelmämme.

Tämän suuruiset vakuutuskustannukset eivät ole enää sallittuja, ellei sinulla ole vanhempainhoitosuunnitelmaa. Kaikkien ei-vanhempien suunnitelmien on katettava jokaisen henkilön kokonaiskustannukset (mukaan lukien vähennyskulut, kopiot ja kolikointi) enintään millä tahansa, mitä yksittäinen tasku on kyseiselle vuodelle. Vuonna 2016 se on 6 850 dollaria. Vuonna 2017 se on 7 150 dollaria ja vuonna 2018 7 350 dollaria.

Vähennyskelpoinen vs vakuutus - Miten ne eroavat toisistaan?

Vähennyskelpoiset päättyvät, mutta vakuutusmaksu jatkuu ja jatkuu (kunnes saavut maksimikorkeuden).

Kun olet täyttänyt vähennyskelpoisen vuoden, et ole enää velkaa vähennyskelpoisia maksuja ensi vuoteen saakka (tai Medicare-osan A osalta seuraavaan etuusjaksoon saakka). Saatat silti joutua maksamaan muita kustannusten jakamista, kuten copayments tai courance, mutta vähennyskelpoisuus tehdään vuoden aikana.

Olet edelleen velkaa vakuutuksesta joka kerta, kun saat terveydenhuollon palveluja. Ainoa aika, jolloin vakuutus lakkaa, on, kun saavutat sairausvakuutuksen enimmäismäärän. Tämä on harvinaista ja tapahtuu vain silloin, kun terveydenhuollon kustannukset ovat erittäin korkeat.

Vähennyskelpoisuus on kiinteä, mutta vakuus on vaihteleva.

Vähennyskelpoinen on kiinteä summa, mutta teidän vakuutusmaksu on muuttuva summa. Jos sinulla on 1000 dollarin vähennyskelpoisuus, se on edelleen 1000 dollaria riippumatta siitä, kuinka suuri lasku on. Tiedät, kun kirjaudut terveystilaan, kuinka paljon vähennyskelpoinen on.

Vaikka tiedät, mitä teidän vakuutuksenne prosenttiosuus kun olet ilmoittautunut terveyttä koskevaan suunnitelmaan, et tiedä, kuinka paljon rahaa olet itse velkaa mistä tahansa palvelusta, kunnes saat palvelun ja laskun. Koska teidän vakuutusmaksu on muuttuva määrä, prosenttiosuus laskusta, sitä korkeampi lasku on, sitä enemmän maksat vakuutuksenannossa. Tämä tekee siitä vakuutuksen riskialttiimmaksi, koska on vaikeampaa budjetoida. Jos esimerkiksi sinulla on 20 000 dollarin kirurginen lasku, 30%: n kolikkovakuutuksesi on mahtava 6000 dollaria (mutta taas kaikki yhteensä maksut eivät voi ylittää 7 350 dollaria vuonna 2018).

Vähennyskelpoinen vs vakuutus - Miten ne ovat samanlaisia?

Maksat osan terveydenhuollon kustannuksista.

Vähennyskelpoiset ja kolmannet vakuutukset vähentävät sekä terveydenhuollon suunnitelmasi määrää, että maksat osuutesi välilehdestä. Tämä hyödyttää terveyttä koskevaa suunnitelmaasi, koska he maksavat vähemmän, mutta myös siksi, että olet epätodennäköisempää saada tarpeettomia terveydenhuoltopalveluja, jos joudut maksamaan osan omasta rahastasi laskusta.

Maksu perustuu alennettuun hintaan, ei tavanomaiseen hintaan.

Useimmat terveyssuunnitelmat neuvottelevat alennuksista lääkäreiltä ja muilta terveydenhuollon tarjoajilta palveluntarjoajan verkostossa. Sekä vähennyskelpoiset että kolmannet vakuuttamistasi ovat alennettuun hintaan, ei tavanomaiseen hintaan.

Esimerkiksi sanotaan, että tavallinen MRI-skannaus on 500 dollaria. Terveyssuunnitelmassa neuvotellaan alennettuun hintaan, joka on 350 dollaria. Kun saat MRI: n, jos et ole vielä täyttänyt vähennyskelpoista, maksat 350 dollaria MRI: stä. Että 350 dollaria hyvitetään vuosittain vähennyskelpoiseksi. Jos olet tavannut vähennyskelpoisen, mutta velkaa 20%: n kolikoita, olet velkaa 70 dollaria (mikä on 20% 350 dollarin diskonttokorosta).

Yleinen laskutusvirhe tapahtuu, kun terveydenhuollon tarjoajat veloittavat vakuutuksen tavalliseen hintaan pikemminkin kuin alennettuun hintaan. Tämä virhe johtaa siihen, että maksat enemmän kuin sinun pitäisi, joten tarkista aina terveydenhuollon tarjoajalta ja vakuutusyhtiöltä saamasi laskut ja selvitykset.

Päivitetty Louise Norris.

• Jaa
• Voltti
• Sähköposti
• Teksti

Oliko tämä sivu avuksi? Kiitos palautteestasi! Mitä mieltä olet? Artikkelin lähteet

• Terveyden ja inhimillisten palvelujen laitos, potilassuojaus ja edullinen hoitolaki, Ilmoitus etuus- ja maksuparametreista vuodelle 2016.
• Terveyden ja inhimillisten palvelujen laitos, potilassuojaus ja edullinen hoitolaki, Ilmoitus etuus- ja maksuparametreista vuodelle 2017.