Mitä minun HSA: lle tapahtuu, kun jätän työni?

Toisin kuin joustava menotili, voit säilyttää Terveyden säästötilin, kun poistut työstäsi. Vaikka olisit avannut HSA: n yhteistyössä työhön saamasi High Deducable Health Plan -suunnitelman (HDHP) kanssa, HSA itse on sinun pitää. Kaikki siihen kuuluvat rahat, mukaan lukien työnantajan tekemät maksut, tekemäsi maksut ja korot, kuuluvat sinulle.

Maksa COBRA-vakuutusmaksuja käyttämällä terveydenhuollon säästötiliäsi.

Jos menetät sairausvakuutuksen työstäsi poistumisen seurauksena, voit käyttää HSA: n rahoja maksamaan kuukausittaiset vakuutusmaksut COBRA-sairausvakuutuksen jatkamisesta. Tätä pidetään pätevänä lääketieteellisenä kustannuksena; sinun ei tarvitse maksaa tuloveroja tai 20%: n sakkoa HSA: n peruutuksista COBRA-palkkioista.

Entä jos et voi varata COBRAa, älä halua jatkaa nykyistä terveyssuunnitelmaasi tai etkö ole oikeutettu COBRA-ohjelmaan? Niin kauan kuin olet saanut liittovaltion tai valtion työttömyyskorvauksia, voit nostaa rahaa HSA: ssa maksamaan sairausvakuutusmaksuja. Voit esimerkiksi ostaa terveydenhuollon suunnitelman osavaltion kohtuuhintaisen hoitolain mukaan ja käyttää HSA: n rahoja palkkioiden maksamiseen. Tuloistasi riippuen saatat jopa saada valtiontukea, joka auttaa sinua maksamaan kuukausipalkkiot, joten HSA-rahastosi ovat edelleen laajempia. Kuitenkin heti, kun lopetat työttömyysetuuksien saamisen, älä unohda lopettaa HSA-varojen käyttäminen näiden sairausvakuutusmaksujen maksamiseen.

Käytä HSA: ta hätärahastona.

HSA: n rahat voidaan peruuttaa maksamaan sairaanhoitokulut. Mutta et omistaa nostaa rahaa HSA: lta, kun sinulla on lääketieteellinen kustannus. Sen sijaan voit maksaa lääketieteellisiä laskujasi muulla rahalla (jälkimaksu) ja säilyttää kuitin. Sitten, kuukausia tai vuosia tai vuosikymmentä myöhemmin, voit nostaa rahaa HSA: lta korvaamaan itsellesi lääketieteelliset kustannukset, jotka maksat verojen jälkeisellä rahalla. maksanut heille, et voi koskaan kaksinkertaistaa verojasi, joten jos erität vähennyksen, et voi myöskään korvata itsellesi veroja ennen veroja.

Joten jotkut pitävät HSA: ta hätärahastona, joka on sijoitettu osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin tai korolliseen tiliin, jolloin voitot kasvavat verovapaasti vuodesta toiseen. He maksavat kaikki lääketieteelliset laskunsa muilla varoilla ja tallentavat kuitit. Silloin jos he tarvitsevat rahaa - esimerkiksi työpaikkojen menetyksen vuoksi - he voivat vetää HSA: lta niin paljon kuin he ovat viettäneet lääketieteellisiä laskuja HSA: n aikana.Ja peruuttamista ei veroteta, koska se on teknisesti käytetty maksamaan lääketieteellisiä kuluja, vain monta kuukautta tai vuotta sen jälkeen.

Menettää korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelmasi? Pysäytä HSA-maksusi.

Jos menetät HDHP-sairausvakuutuksen, et voi osallistua HSA: hen, ennen kuin palautat HDHP-kattavuuden. Tämä pätee myös silloin, kun saat sairausvakuutuksen eri tyyppisestä terveyssuunnitelmasta. Jos sinulla ei ole HDHP: tä, sinulla ei ole oikeutta osallistua HSA: hon.

Voit kuitenkin peruuttaa verovapaat ja rangaistusmaksut HSA: ltasi maksamaan päteviä lääketieteellisiä kustannuksia riippumatta siitä, onko sinulla HDHP, sinulla on erilainen sairausvakuutus, tai olet vakuutettu.

Joten jos saat HDHP: n uudelta työnantajaltasi tai ostat HDHP: n omalla (vaihtotapahtuman kautta tai tilisiirrolla), voit jatkaa maksuja HSA: lle. Jos siirryt eri tyyppiseen sairausvakuutukseen tai päädytte vakuuttamatta kokonaan jonkin aikaa, et voi antaa mitään HSA: lle aikana, jolloin sinulla ei ole HDHP-kattavuutta.

Mutta jos saat HDHP-kattavuuden uudelleen ennen vuoden loppua, ja sinulla on HDHP-kattavuus 1. joulukuuta alkaen, voit maksaa koko summan HSA: lle kyseisenä vuonna (3450 dollaria vuonna 2018, jos sinulla on kattavuus vain itsellesi HDHP tai 6,900 dollaria, jos sinulla on kattavuus itsellesi ja ainakin yhdelle muulle HDHP: n perheenjäsenelle). Mutta on olemassa varoitus: sinun on säilytettävä HDHP-suojasi koko seuraavan vuoden ajan (tätä kutsutaan testausjaksoksi) tai muuten joudut maksamaan veroja ja seuraamuksia joistakin HSA-maksuista, joita teit aikana vuosi, jolloin sinulla ei ollut HDHP-kattavuutta koko vuoden ajan.

Eläkkeelle? Erityissäännöt koskevat terveystalletustiliäsi.

Kun olet ottanut 65: n, voit nostaa rahaa HSA: lta mistä tahansa syystä ilman 20%: n seuraamusta ei-lääketieteellisestä käytöstä poistamisesta. Kuitenkin vain rahat, jotka peruutatte pätevistä lääketieteellisistä kuluista, ovat verovapaita. Maksatte säännöllisesti tuloveroja, jotka peritään muista kuin lääketieteellisiin tarkoituksiin.

Medicare-palkkioita pidetään pätevinä lääketieteellisin kustannuksin, mutta Medicaren lisäkäytäntöjä, kuten Medigapia, ei ole. Maksatte tuloveroja Medigap-palkkioissa käytetyistä HSA-markkinoilta, mutta Medicare-palkkioihin käyttämäsi HSA-maksut ovat verovapaita.

Et voi enää tehdä maksuja HSA: lle, kun olet kirjautunut Medicareen.

Haluatko muuttaa HSA-säilytysyhteisöjä?

Sinun ei tarvitse pitää HSA: ta samassa säilytysyhteisössä; voit siirtää HSA: n säilytysyhteisöltä toiseen. Voit harkita tämän tekemistä, jos

• Olet tyytymätön nykyisen HSA-säilytysyhteisön maksuihin.
• Et ole tyytyväinen nykyisiin HSA: n säilytysyhteisön mahdollisuuksiin sijoittaa.
• Nykyinen säilytysyhteisösi tarjoaa vain online-HSA-hallintaa ja haluat mieluummin kasvotusten asiakaspalvelua kävelemällä paikalliseen pankkikonttoriin.

HSA: n säilyttäjältä toiseen siirtyminen voidaan tehdä siirtämällä suoraan varoja säilytysyhteisöjen välillä. Toisin sanoen vanha HSA-säilytysyhteisösi siirtää rahat suoraan uudelle HSA-säilytysyhteisölle. Noudata IRS-julkaisun 969 sääntöjä: ”Älä sisällytä tulona siirrettyä summaa, vähennä se maksuna tai sisällyttäkää se jakeluun lomakkeelle 8889.”

Jotkut huoltajat veloittavat maksun varojen siirrosta tai tilin sulkemisesta, joten varmista, että kysyt.