Losing Health Insurance kun puolisosi saa Medicare

What Is Justice?: Crash Course Philosophy #40 (Marraskuu 2024)

Jos sairausvakuutus kattaa puolisosi työn, saatat menettää tämän kattavuuden, kun hän jää eläkkeelle ja menee Medicareen. Ei niin kauan sitten, tämä oli pelottava ja kallis näkymä, mutta asiat ovat muuttuneet. Nyt sinulla on useita sairausvakuutusvaihtoehtoja, jos menetät sairausvakuutuksen, koska puolisosi siirtyy Medicarelle.

On tärkeää ymmärtää, että jos puolisosi ilmoittautuu Medicareen mutta jatkaa työtä 65-vuotiaana, hän voi jatkaa työnantajan sponsoroitua kattavuutta, ja sinä voit jatkaa tämän aviopuolisolla. Monet ihmiset, jotka jatkavat työskentelyään 65-vuotiaana, ovat samanaikaisesti kattaneet Medicaren ja työnantajan rahoittaman vakuutuksen. Ja jotkut työnantajat tarjoavat eläkeläisille terveyshyötyjä, jotka toimivat täydentävänä kattavuutena Medicarelle, vaikka työntekijä jääkin eläkkeelle. Eläkeläisten terveyssuunnitelmat saattavat tarjota tai eivät tarjoa puolisoiden kattavuutta, joten sinun kannattaa tarkistaa kattavuutesi ehdot, jotta näet, mitä mahdollisia puolisoiden etuja se antaa eläkkeelle siirtymisen jälkeen.Mutta tässä artikkelissa tarkastelemme skenaariota, jossa puolisosi jää eläkkeelle ja että hänellä ei ole enää pääsyä työnantajan rahoittamaan kattavuuteen. Puolisosi kattaa Medicare, mutta et ole vielä 65 … missä saat kattavuuden? Voit olla varma, että on olemassa useita vaihtoehtoja, eikä sairaushistoriasi ole tekijä.

Oma työpohjainen sairausvakuutus

Jos sinulla on työ, joka tarjoaa sairausvakuutuksen, mutta olet päättänyt luopua tästä sairausvakuutuksesta, olet oikeutettu erityiseen ilmoittautumisaikaan työpaikallasi, kun menetät pääsyn vakuutussuunnitelmaan, jonka puolisonne oli ennen Medicarea. Näin voit ilmoittautua omaan työhön perustuvaan sairausvakuutukseen, vaikka se ei ole avoin ilmoittautuminen kenellekään muulle. Erityiset ilmoittautumisajat ovat määräaikaisia, yleensä 30 päivää, joten älä odota liian kauan. Jos unohdat sen, sinun on odotettava seuraavaan avoimeen ilmoittautumisaikaan kirjautumiseen.

COBRA

Jos puolisosi terveyssuunnitelmaan sovelletaan COBRA-lakia, sinulla on oikeus jatkaa nykyistä terveyttä koskevaa suunnitelmaa rajoitetuksi ajaksi COBRA-jatkoalueen kautta (yksityisen sektorin suunnitelmien, joissa on vähintään 20 työntekijää, on tarjottava COBRA-jatkoa, jos he tarjoavat ryhmä sairausvakuutus).

Useimmissa tapauksissa COBRA: n avulla voit jatkaa kattavuutta 18 kuukauden ajan. Mutta jos puolisosi tuli oikeutetuksi Medicareen ja jätti sitten työlleen (ja menetti näin työnantajansa tukeman kattavuuden) 18 kuukauden kuluessa siitä, kun hän on oikeutettu Medicareen, voit jatkaa puolisosi kattavuutta COBRA: lla 36 kuukauteen asti päivämäärä, jolloin puolisosi on oikeutettu COBRA-ohjelmaan. Esimerkiksi, jos puolisosi on oikeutettu Medicareen viisi kuukautta ennen eläkkeelle jäämistä, olisit voinut pitää puolisosi kattavuuden COBRA: n kautta vielä 31 kuukautta puolisosi eläkkeelle siirtymisen jälkeen, koska tämä olisi 36 kuukautta siitä, kun puolisosi oli oikeutettu Medicare.

Jos valitset COBRA-jatko-kattavuuden, sinun on maksettava koko kuukausittaiset vakuutusmaksut ja 2 prosentin hallinnollinen maksu. Kokonaispalkkio on todennäköisesti suurempi kuin vakuutusmaksun, joka oli tullut ulos puolisosi sairausvakuutuksesta, koska puolisosi työnantaja ei enää maksa kuukausittain osaa sairausvakuutusmaksusta (jotkut työnantajat eivät maksa mitään kohti puolisoiden kattavuus, mutta useimmat maksavat vähintään osan kokonaiskustannuksista). Maksat osan, jonka olet aina maksanut, samoin kuin puolisosi työnantajan maksaman osan.

COBRA on kalliita, se on myös väliaikainen. Jos et ole oikeutettu Medicareen itse 18 kuukauden kuluessa (tai enintään 36 kuukautta olosuhteista riippuen), sinun on laadittava toinen suunnitelma kattavuudesta, kun COBRA-jatkoalustasi loppuu.

Osta sairausvakuutus oman valtion sairausvakuutuspörssissä

Edullisen hoitolain ansiosta voit ostaa yksityisen, yksilöllisen sairausvakuutussopimuksen valtiosi sairausvakuutuksesta. Jos sairausvakuutuskeskuksellasi ei ole avointa ilmoittautumista, kun menetät puolisoiden kattavuuden, älä huoli. Tämän kattavuuden menettäminen saa sinut oikeutetuksi aikarajoitettuun erityiseen ilmoittautumisaikaan sairausvakuutuksen vaihdossa (huomaa, että tässä tapauksessa sinulla on 60 päivää ennen kattavuuden menetystä ja 60 päivää peiton menetyksen jälkeen, jonka aikana voit valita uusi suunnitelma). Tämä erityinen ilmoittautumisaika on käytettävissä, vaikka sinulla olisi pääsy puolisosi kattavuuden COBRA-jatkeeseen.

Jos sinulla on vaatimaton tulo, saatat saada tukea, joka auttaa maksamaan kuukausittaiset sairausvakuutusmaksut. Jos tulosi ovat alhaiset, saatat saada tukikelpoisia alennuksia kustannusten jakamisesta aiheutuvista maksuista, kuten vähennyskelpoisista maksuista, maksuja ja vakuuttamisesta. Hakee apurahoja, kun ostat sairausvakuutusta.

Osta sairausvakuutus yksityisesti

Valtion sairausvakuutus ei ole ainoa paikka, jossa voit ostaa yksittäisen sairausvakuutuksen. Voit esimerkiksi ostaa politiikan yksityisen sairausvakuutuksen kautta, kuten eHealthInsurance.com. Voit myös ostaa sairausvakuutuksen suoraan sairausvakuutusyhtiöltä. Et kuitenkaan voi saada tukikelpoista sairausvakuutusta, ellet saa suunnitelmaa valtion sairausvakuutuksesta.

Joten jos on mahdollista, että tulosi saavat sinut tukikelpoiseksi, haluat ostaa osuuden pörssistä (tukikelpoisuus ulottuu jopa 400 prosenttiin köyhyystasosta, voit käyttää kaaviota, jossa esitetään liittovaltion köyhyyden suuntaviivat kuinka paljon tämä on erilaisille perheille, huomioi, että edellisen vuoden suuntaviivoja käytetään, joten kattavuus, joka on voimassa vuonna 2018, kattaa vuoden 2017 köyhyyden tason suuntaviivat).

Voit käyttää itsenäistä vakuutusagenttia neuvomaan ja auttaa sinua ostamaan sairausvakuutusta. Monet vakuutusasiamiehet, mutta eivät kaikki, voivat auttaa sinua ostamaan suunnitelman, joka on listattu valtion sairausvakuutusyhtiössä tai joka on ostettu suoraan sairausvakuutusyhtiöltä. Pyydä välittäjää varmistamaan, että hän voi kertoa sinulle sekä vaihto- että vaihto-vaihtoehdoista olosuhteiden mukaan.

Riippumatta siitä, ostatko suunnitelman yksityisesti tai valtion sairausvakuutusvaihdossa, vakuutusyhtiöt eivät enää saa veloittaa sinua suurista sairausvakuutuksista, koska sinulla on olemassa oleva sairaus tai terveysongelma (huomaa, että jos ostat kattavuutta, joka ei ole • ACA-yhteensopiva, kuten lyhytaikainen vakuutus, sairaushistoriasi käytetään edelleen kattavuuden määrittämiseen).

Medicaid

Jos tulosi on riittävän alhainen, saatat olla oikeutettu saamaan julkista sairausvakuutusta Medicaidin kautta. Joissakin valtioissa Medicaid-ohjelma kulkee toisella nimellä kuten SoonerCare Oklahomassa tai Medi-Calissa Kaliforniassa. Medicaidia ja Medicarea on helppo sekoittaa, mutta ne ovat erillisiä ohjelmia, joilla on erilaiset edut ja erilaiset kelpoisuusvaatimukset.

Monissa valtioissa matalapalkkaiset ihmiset, jotka saavat jopa 138 prosenttia liittovaltion köyhyydestä, ovat oikeutettuja Medicaidiin. Liittovaltion köyhyyden taso muuttuu vuosittain, mutta vuonna 2018 parin FPL on 16.460 dollaria alemmissa 48 osavaltiossa (se on enemmän, jos asut Alaskassa tai Havaijilla). Jos asut sellaisessa tilassa, joka laajensi Medicaid-kelpoisuussääntöjään kohtuuhintaisen hoidon lain mukaisesti, olet todennäköisesti oikeutettu Medicaidiin, jos kahden perheenjäsenesi tulot ovat noin 22 714 dollaria vuonna 2018.

Jos asut sellaisessa tilassa, joka ei halunnut laajentaa Medicaid-rulliaan, Medicaid-kelpoisuusvaatimukset ovat monimutkaisempia, ja on epätodennäköistä, että olet oikeutettu, ellei olet sekä pienituloisia että vammaisia (huomaa, että Wisconsin ei ole laajentunut Medicaid, mutta ei-vammaiset aikuiset, joilla on tuloja jopa 100 prosenttia köyhyydestä, voivat osallistua Medicaidiin.

Voit hakea Medicaidia suoraan valtion Medicaid-ohjelmassasi. Valtion sairausvakuutus voi myös määrittää, oletko oikeutettu Medicaidiin.