Miten perheen omavastuu toimii HDHP: ssä

Jos perheesi sairausvakuutus on hyvin vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma, perheen vähennyskelpoisuus voi toimia eri tavalla kuin muissa sairausvakuutuksissa. Jos et ymmärrä tarkasti, miten perheen vähennyskelpoisuus toimii korkealla vähennyskelpoisella terveyssuunnitelmalla (HDHP), saatat olla yllättynyt. Sairausvakuutus ei välttämättä aloita etuuksien maksamista, jos luulet sen, tai yksi perheenjäsen voi joutua maksamaan enemmän kuin odotit.

Jos et ole täysin selvillä siitä, mitä vähennyskelpoinen on, mitä siihen hyvitetään, ja mitä tapahtuu sen jälkeen, kun olet maksanut vähennyskelpoisen, lue ”Terveysvakuutus-vähennyskelpoisuus - mitä se on ja miten se toimii” ennen kuin menet edelleen. Tarvitset tämän peruskäsityksen vähennyskelpoisuudesta, ennen kuin pystyt ymmärtämään, miten HDHP: n perhevähennys eroaa normistosta.

Miten perheen omavastuu toimii korkealla vähennyskelpoisella terveyssuunnitelmalla

Perheiden kattavuus HDHP: ssä, terveyssuunnitelman etuudet eivät aloita mitään perheenjäseniä ennen kuin koko perhe on vähennyskelpoinen tai kunnes hoitava perheenjäsen on täyttänyt sallitun enimmäismäärän rajalle vuodelle (vuonna 2018 tämä raja on 7 350 dollaria; vuonna 2019 se on 7 900 dollaria), kumpi tapahtuu ensin. Rajoitus, joka estää yhden perheenjäsenen joutumasta kärsimään enemmän kuin yksittäinen tasku, maksettiin vuonna 2016, ja sitä kuvataan alla.

Koska jokaisella perheenjäsenellä on lääketieteellisiä kuluja, heille maksettavat summat hyvitetään perheen vähennyskelpoiseksi. Kun nämä kulut ovat perheen vähennyskelpoisia, HDHP-kattavuus alkaa ja maksaa osuutensa kunkin perheenjäsenen terveydenhuollon kustannuksista.

HDHP: ssä perheen vähennyskelpoisuus voidaan saavuttaa kahdella eri tavalla:

1. Yhdellä perheenjäsenellä on korkeat terveydenhuollon kulut. Maksamalla nämä terveydenhuoltokulut hän saavuttaa perheen vähennyskelpoisen ja kattavuus koko perheelle. Mutta jos perheen vähennyskelpoisuus on suurempi kuin yksittäiselle henkilölle sallittu suurin sallittu tasku, etuudet tulevat yhdelle perheenjäsenelle, kun kyseinen raja on saavutettu, vaikka perheen vähennyskelpoisuus ei ole vielä täyttynyt.Esimerkiksi, jos perheen vähennyskelpoisuus on 10 000 dollaria vuonna 2018, yksittäisen perheenjäsenen ei tarvitse maksaa yli 7 350 dollaria katetuissa verkkokustannuksissa - tässä vaiheessa HDHP: n pitäisi kattaa 100 prosenttia kyseisestä perheenjäsenestä. verkkomaksut, vaikka koko perheen vähennyskelpoista ei ollut vielä täytetty. Mutta jos HDHP: llä on 5 000 dollarin perhevähennyskelpoinen, koko perheen vähennyskelpoisuus voitaisiin täyttää yhden perheenjäsenen kuluilla, koska se olisi silti pienempi kuin yksittäiselle henkilölle maksettavat maksut.

1. Useilla eri perheenjäsenillä on pienempiä terveydenhuollon kustannuksia. Perhe vähennyskelpoinen on saavutettu, kun nämä pienemmät kustannukset lisätään yhteen perheen vähennyskelpoiseen määrään.

Miten tämä eroaa kuin HDDP-suunnitelmassa?

Perinteisemmässä terveydenhuollon suunnitelmassa jokaisella perheenjäsenellä on vähennyskelpoinen henkilö, ja koko perheellä on perhevähennys. Kaikki maksetaan kohti yksittäisiä vähennyksiä, jotka myös hyvitetään perheen vähennyskelpoisiksi.

Näillä ei-HDHP-terveyssuunnitelmilla on kaksi tapaa maksaa etuja tietylle yksilölle perheessä.

1. Jos henkilö täyttää yksilöllisen vähennyskelpoisuudensa, terveyssuunnitelma hyödyttää potilaita ja alkaa maksaa terveydenhuoltokustannuksia vain kyseiselle henkilölle, mutta ei muille perheenjäsenille.
2. Jos perheen vähennyskelpoisuus on saavutettu, terveyssuunnitelman edut tulevat jokaisen perheenjäsenen eduksi riippumatta siitä, ovatko he täyttäneet omia omavastuita.

Saat lisätietoja siitä, miten perheen vähennyskelpoisuus toimii ei-HDHP-suunnitelmissa kohdassa ”Miten perheen omavastuu toimii”.

Perinteisen sairausvakuutuksen vähennyskelpoisen järjestelmän ja HDHP: n terveyssuunnitelmassa vähennettävän perheen välinen ero on se, että yksilöllinen vähennyskelpoisuus poistetaan HDHP-perheen peitossa. Perinteinen HDHP ei alkanut maksaa etuja kenellekään perheenjäsenelle, ennen kuin perheen vähennyskelpoisuus oli täytetty. Kuitenkin vuonna 2016 voimaan tulleiden uusien sääntöjen mukaan etuudet potkivat yksittäiselle perheenjäsenelle, kun hän täyttää kyseiselle vuodelle asetetut raja-arvot, vaikka perheen vähennysoikeus ei ole vielä täyttynyt.

Sitä vastoin ei-HDHP-suunnitelmalla perheen vähennyskelpoisia ei voida täyttää yhden perheenjäsenen terveydenhuollon kustannuksella. Vähintään kahden perheenjäsenen vähennyskelpoiset summat vievät perheen vähennyskelpoiseksi.

Säännöt muutettiin vuonna 2016

Terveys- ja inhimillisten palveluiden osasto on säätänyt säännöt hieman, kun ei ole vanhempien terveyttä koskevia suunnitelmia. Tämä vaikuttaa useimpiin perheen HDHP-terveyssuunnitelmiin.Lisätty ryppy on tämä: terveyssuunnitelma ei voi vaatia, että jokainen henkilö maksaa vähennyskelpoisen, joka on korkeampi kuin fyysinen enimmäismäärä, joka on yksittäisen kattavuuden osalta, vaikka kyseinen henkilö olisi vähennettävissä koko perheessä. Vuonna 2018 henkilökohtaisen maksun enimmäismäärä on vain 7 350 dollaria (vuonna 2019 tämä on 7 900 dollaria; hallitus nostaa taskujen ylärajan hieman vuosittain inflaation huomioon ottamiseksi).

Esimerkki: Oletetaan, että 2018-perhesuunnitelmasi vähennyskelpoinen summa on 12 000 dollaria. Kun yksittäinen perheenjäsen on maksanut 7 350 dollaria kohti vähennyskelpoista kokonaismäärää, kattavuus kyseiselle henkilölle on käynnistettävä ilman lisäkustannusten jakamista, kuten kopiot tai kolmatta. Tämän henkilön peitto alkaa, koska hän on nyt saavuttanut laillisen raja-arvon yksilölle. Muiden perheenjäsenten kattavuus ei kuitenkaan vielä tule, ennen kuin perheen koko vähennyskelpoinen summa on saavutettu.

Miten tiedät, millä tavalla perheesi vähennyskelpoisia toimii?

Useimmat HDHP: t käyttävät perheen vähennyskelpoista järjestelmää, jossa ei ole yksittäisiä vähennyksiä, eikä kukaan perheestä saa etuja ennen kuin perhe on vähennyskelpoinen. Tätä kutsutaan nimellä vähennyskelpoinen.

Mutta tämä taas riippuu siitä, onko perhe vähennyskelpoinen suurempi tai matalampi kuin henkilökohtaisen kattavuuden enimmäismäärä kyseisenä vuonna. Esimerkiksi, jos HDHP: n perheellä on 6 000 dollarin perheen vähennyskelpoinen perheenjäsen, yhden perheenjäsenen on täytettävä täysi vähennyskelpoisuus vuonna 2018. Mutta jos perheen vähennysoikeus on 10 000 dollaria, yhden perheenjäsenen ei tarvitse maksaa yli 7 350 dollaria ennen peittoa potkaisi kyseisen henkilön vuonna 2018, vaikka perhe ei ole vielä vähennyskelpoinen.

Joten onko tämä uusi sääntö muuttaa mitään perheen peittoon, riippuu siitä, kuinka suuri on vähennyskelpoinen.

Useimmat ei-HDHP-terveyssuunnitelmat käyttävät järjestelmää, jossa etuudet alkavat henkilöille, jotka täyttävät henkilökohtaisen vähennyskelpoisuuden ennen kuin perhe on vähennyskelpoinen. Tätä kutsutaan nimellä upotettava. Voit muistaa tätä termiä, jos ajattelet sitä useina yksittäisinä vähennyksinä, jotka on sisällytetty suurempaan perheeseen.

Terveyssuunnitelmasi kirjallisuudessa tulisi kertoa, miten perheesi vähennyskelpoisia toimii. Se voi käyttää esimerkkejä, tai se voi käyttää hyvityksiä, jotka ovat vähennyskelpoisia. Jos se ei ole selvä, ota yhteyttä terveystarkoitukseen ja kysy tai, jos se on työpaikkaan perustuva sairausvakuutus, ota yhteyttä työntekijöiden etuusosastoon.

Jos HDHP-yhteenveto hyödyistä ja kattavuudesta sisältää sekä a yksi vähennyskelpoinen määrä ja a perhe vähennyskelpoinen määrä, älä ota vain, että se käyttää sulautettua vähennyskelpoista järjestelmää. Yksittäinen vähennyskelpoisuus voisi olla henkilöille, jotka eivät ole hakeneet koko perhettä eikä perhepolitiikkaa.

Mikä on parempi, aggregaatti vähennyskelpoinen tai sulautettu vähennys?

Pääsääntöisesti sulautetut vähennykset pelastavat perheitä taskukustannuksilta, koska terveydenhuollon kattavuus on joissakin perheenjäsenissä, ennen kuin koko perhe on vähennyskelpoinen. Tämä johtaa siihen, että sairas perheenjäsenet, joilla on sairausvakuutusetuuksia, potkaistaan ​​aikaisemmin sulautetun perheen kanssa, joka olisi vähennyskelpoinen kuin heillä olisi HDHP-menetelmä, joka on vähennyskelpoinen.

On kuitenkin ainutlaatuista, miten kunkin perheen yksittäiset jäsenet käyttävät terveyspalveluja. Tuomari, mikä järjestelmä toimii perheellesi paremmin perheesi sairausvakuutuksen käyttötapojen perusteella.

Varo, etteivät kaikki korkean tason maksettavat suunnitelmat ole HDHP-ohjelmia

Älä oleta, että koska sinulla on suuri vähennyskelpoisuus, sinulla on oltava hyvin vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma. HDHP on erityinen sairausvakuutustyyppi (HSA-pätevyys), ei vain mikä tahansa suunnitelma, jolla on todella suuri vähennyskelpoisuus. Koska HDHP-kattavuus tekee sinut oikeutetuksi osallistumaan verohelpotettuun terveydenhuollon säästötiliin, niillä on muita erityissääntöjä, jotka erottavat ne muista kuin HDHP-suunnitelmista. Vaikka HDHP voi olla PPO, HMO, POS tai EPO, se noudattaa silti kaikkia erityissääntöjä, jotka tekevät siitä HDHP: n, ei vain suurta vähennyskelpoista.

Jos suunnitelma on todella HDHP, terveydentilaa koskevassa kirjallisuudessa on viitattava siihen HDHP: nä tai korkeana vähennyskelpoisena terveyssuunnitelmana. Lisäksi se voi viitata sairausvakuutuksen yhdistämiseen HSA: n kanssa.

Katastrofinen terveysala Vs HDHP-En ole sama asia

• Jaa
• Voltti
• Sähköposti
• Teksti

Oliko tämä sivu avuksi? Kiitos palautteestasi! Mitä mieltä olet? Artikkelin lähteet

• Federal Register. Terveyden ja henkilöstön laitos. Potilaiden suojelu ja edullinen hoitolaki, Ilmoitus etuus- ja maksuparametreista vuodelle 2016. 27. helmikuuta 2015.
• Federal Register. Terveyden ja henkilöstön laitos. Potilaiden suojelu ja edullinen hoitolaki, Ilmoitus etuus- ja maksuparametreista vuodelle 2017. 8. maaliskuuta 2016.
• Federal Register. Terveyden ja henkilöstön laitos. Potilaiden suojelu ja edullinen hoitolaki, Ilmoitus etuus- ja maksuparametreista vuodelle 2018. 22. joulukuuta 2016.

• Federal Register. Terveyden ja henkilöstön laitos. Potilaiden suojelu ja edullinen hoitolaki; HHS-ilmoitus hyöty- ja maksuparametreista vuodelle 2019. 17. huhtikuuta 2018.