Arvioi ja maksimoi joustavat menotilit

Joustava menotili on etu, jota työnantaja voi tarjota, jotta voit varata rahaa kalenterivuoden aikana terveyden tai sairaanhoitokulujen maksamiseen sekä lisäkustannuksia, kuten päivähoitomaksuja. Tärkeintä on tietää, miten parhaiten arvioida, kuinka paljon rahaa varataan, ja maksimoida sen käyttö, jotta et menetä mitään kyseisestä rahasta.

1

Yleiskatsaus - Säästöjen maksimointi joustavasta kulutustilistä (FSA)

Joka vuosi, kun määrität, mikä sairausvakuutusohjelma on sinulle sopiva avoimen ilmoittautumisjakson aikana, työnantaja voi myös sallia joustavan menotilin. Jotta voit tehdä tämän onnistuneesti, sinun kannattaa ymmärtää, miten maksimoidaan joustavan menotilin (FSA) käyttö.

Säästöjen maksimointi FSA: n avulla ei tarvitse olla vaikeaa. Seuraavassa on muutamia vaiheita, joiden avulla voit selvittää, mikä on tarkin kesannointi paychecksista:

1. Tunne IRS-säännöt FSA: ista
2. Selvitä, kuinka paljon rahaa sinun tulee kattaa ensi vuoden kulut (FSA)
3. Tee matematiikka, jonka avulla voit määrittää FSA: n syrjäytymisen
4. Viimeinen vaihe - rahan menetyksen estäminen ensi vuonna

(Huomautus: Älä sekoita joustavaa menotiliä (FSA) terveystalletustiliin (HSA). Säännöt ja käyttö ovat erilaisia. Lue lisää eroista täällä.)

2

Tunne IRS-säännöt FSA: ista

Muiden sisäisen tulopalvelun (IRS) sääntöjen joukossa on kaksi pääkohtaa, jotka tiedetään FSA: sta:

1. Voit määrittää kokonaissumman, jonka odotat viettävän kalenterivuoden aikana, kun olet määrittänyt taskussa olevat kulut (ks. Seuraava.) Tämä summa jaetaan palkkakirjojen lukumäärällä vuodessa, ja tämä summa on vähennetään, sitten laitetaan FSA-tilillesi. Jotkut työnantajat maksavat maksuja työntekijän FSA: lle, jolloin palkkasummasta otettu määrä pienenee työnantajan osallistumiseen.Koska palkkastasi vähennetyt rahat tulevat ulos ennen verojen maksamista, säästät rahaa, jonka verosi olisivat maksaneet sinulle. Tallennettava summa riippuu verotuksestasi ja muista vähennyksistäsi. Esimerkki: jos olet 25 prosentin verokannassa ja laitat 1000 dollaria FSA: han, saatat säästää 250 dollaria veroissa.
2. Niin kauan kuin vain vietät rahat vain karsintakustannuksiin, niin et koskaan maksa veroja. Sinulla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta käyttää sitä millään muulla kustannuksella.
3. Jos et käytä kaikkia varoja, jotka on talletettu FSA: lle ennen sen vuoden loppua, jona se on talletettu, menetät rahat. Et voi siirtää sitä vuosittain.Siksi tietäen, että se voi olla suuri rahasäästäjä, kunhan käytät kaikki tilissä olevat rahat, sinun kannattaa arvioida erittäin tarkasti FSA: n varattu määrä. Haluat tallettaa niin paljon rahaa kuin mahdollista saadaksesi suurimman veropurjonnan, mutta haluat olla varma, ettet talleta yhtä penniä ylimääräistä, joten et menetä rahaa vuoden lopussa.

Seuraava askel: Selvitä, kuinka paljon rahaa tarvitset kattamaan ensi vuoden kulut

3

Selvitä, kuinka paljon rahaa tarvitset kattamaan ensi vuoden kulut

Aivan kuten olet arvioinut terveydenhuoltokustannuksesi, kun määrittelet parhaan mahdollisen sairausvakuutuksen vaihtoehdon avoimen ilmoittautumisen aikana, sinun kannattaa selvittää, mitä parhaita arvauksia sinulla on seuraavan vuoden aikana. Tähän luetteloon sisältyy kaikki ne terveydenhuolto- ja sairaanhoitokulut, joita vakuutuksenantajasi ei kata, kuten visio, hammaslääkäri, kuulolaitteet ja kymmeniä enemmän.

IRS ylläpitää luetteloa terveyteen ja lääketieteellisiin kelpoisuuksiin liittyvistä kustannuksista, jotka voivat muuttua vuosittain. Huomaa, että FSA: t sallivat myös varattujen lisäkustannusten lisäksi muita kuin lääketieteellisiä kuluja.

Tee mahdollisimman hyvä luettelo luettelosta, mitä nämä kustannukset voivat olla. Kehittäkää sinulle ja perheellesi skenaario, joka tulee olemaan ohjaaja, jonka kanssa työskentelet. Sisällytä sellaisia ​​määriä, kuten lääkärin määräämien tapausten lukumäärä, jonka jokainen perheenjäsen voi keskimäärin kalenterivuoden aikana kertoa kunkin palkkion kanssa. Onko kukaan perheessäsi silmälaseja tai kontakteja? Kuvittele heidän taskukustannuksesi. Maksatko taskussa hammaslääketieteellistä kattavuutta? Entä syntyvyyden valvonta? Lisää nämä kustannukset myös luetteloon.

Huomautus: Vuoden 2011 verovuodesta lähtien oli muutettu sääntöjä - useimpia laskurilääkkeitä ei enää pidetä kelpoisuusmenoina, ellei sinulla ole reseptiä. Siksi sinun ei pitäisi laskea niitä, kun määrität, kuinka paljon säästät FSA: ssa. Seuraavassa on lisätietoja IRS: n FSA: ista ja laskurilääkkeistä.

Seuraava askel: Tee matematiikka, jonka avulla voit määrittää FSA: n syrjäytymisen

4

Tee matematiikka, jonka avulla voit määrittää FSA: n syrjäytymisen

Nyt kun sinulla on parhaat ohjeet siitä, mitä kokonaiskustannuksia kelpuutuskustannuksilla on vuodeksi, voit käyttää sitä matematiikkaan kahdessa suunnassa, yhden konservatiivisen ja sellaisen, joka olisi lähempänä sitä, mitä käytät:

• Konservatiivisempi lähestymistapa on olla varma, että varaatte vähemmän, kuin luulet viettääsi, joten et menetä rahaa vuoden lopussa. Jos käytät enemmän kuin varattu, se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että olet maksanut veron kyseisestä ylimääräisestä kustannuksesta, koska sitä ei ole sisällytetty FSA: n varaukseen. Jos tämä on lähestymistapa, jota haluat ottaa, kerro oppaasi 80%: lla tai 90%: lla saadaksesi FSA: lle varatun summan, josta ilmoitat työnantajalle.
• Riskialttiimpana lähestymistapana on raportoida koko opasmäärä työnantajallesi, vaikka et ole varma, käytätkö sitä kaiken. Se mahdollistaa suurimman veroedun.Kun pääset lähemmäksi vuoden loppua, ja jos et ole käyttänyt kaikkea rahaa tilillesi, on olemassa joitakin strategioita, jotka auttavat sinua käyttämään sitä, joten sitä ei menetetä.Vaikka et viettäisi kaiken, veronsiirto siitä summasta, jota et käyttänyt, luo todennäköisesti eron. Yllä olevassa esimerkissä tallensit verojasi 250 dollaria. Niin kauan kuin käytät enemmän kuin apuasi miinus 250 dollaria, olet saanut FSA: sta hyötyä.

Kummassakin tapauksessa työnantaja jakaa numeronne mukaan FSA: n kokonaissumman vuodessa saamiesi palkkakirjojen lukumäärällä. Tämä on summa, joka vähennetään kustakin palkasta - ja tämä on summa, jota sinun ei enää tarvitse maksaa veroista.

Viimeinen askel: Rahan menetyksen estäminen ensi vuonna

5

FSA: n kesannointirahan menettämisen estäminen ensi vuonna

Viimeinen ja tärkeä askel joustavan menotilin käytön maksimoimiseksi:

Tee itsellesi kalenterimerkintä, jonka avulla voit tarkistaa FSA: n käyttöä ensi vuoden lokakuun puoliväliin mennessä. Arvostelusi kertoo, mitä toimenpiteitä on toteutettava, jos rahat ovat loppumassa tai jos olet menettämässä osan varatusta rahasta.

Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa maksamaan jäljellä olevia tapaamisia, lääkkeitä koskevia reseptejä ja muita, määritä sitten, mitkä kulut voit lykätä seuraavaan vuoteen. Muista sisällyttää ne seuraavan vuoden oppaaseen, kun määrität FSA: lle tekemäsi muutokset.

Jos huomaat, että sinulla on rahaa jäljellä, tee ne tapaamiset, jotka olet kirjannut, mutta joita ei ole seurannut. Esimerkiksi, olet ehkä lisännyt visuaalisia tapaamisia perheenjäsenille, jotka eivät ole vielä olleet silmälääkäriin. Tai ehkä lääkärisi on suositellut seulontatestiä, joka sopii ennen vuoden loppua. Täältä löydät joitakin strategioita käyttämättömien FSA: n kesannointirahojen käyttämisestä, jos et ole vielä käyttänyt sitä.

Ja kyllä, voit käyttää rahaa terveyteen liittyviin kustannuksiin, joita et ole sisällyttänyt alkuperäiseen luetteloon, ja toimittaa ne korvausta varten. Voit esimerkiksi törmätä lääketieteelliseen ongelmaan, jota et olisi voinut odottaa, kun teit opas. IRS ei välitä, mitä nämä kulut ovat, niin kauan kuin ne sisältyvät kelpoisten kustannusten luetteloon.

Lopuksi kirjanmerkki tämä artikkeli seuraavana vuonna! Teet matematiikan uudelleen, ja se on hyvä työkalu, jonka avulla voit arvioida tarkasti.