3 kuukauden sairausvakuutusmaksun palkkiojakson yleiskatsaus

Ennen kohtuuhintaista hoitoa koskevaa lakia (ACA) valtiot voisivat vapaasti asettaa omat sääntönsä sairausvakuutusmaksupalkkiojaksojen osalta, ja 30 päivää oli yleensä yleisin armonaika. Nämä valtion säännöt ovat edelleen voimassa, mutta nyt niitä sovelletaan vain henkilöihin, jotka eivät saa palkkio-apurahoja vaihtojen kautta.

Vuoden 2016 avoimen ilmoittautumisajan päättyessä oli noin 10,6 miljoonaa ihmistä, jotka saivat palkkiotukea vaihtojen kautta hankitun kattavuuden kattamiseksi. Näille ihmisille on olemassa kolmen kuukauden palkkio, kunhan he maksavat alkuperäisen palkkansa ajallaan (tässä on tämän säännöksen ACA-teksti).

Kuinka armonaika toimii

Jos et saa palkkio-tukea (ts. Sinulla on terveyssuunnitelma, jonka ostit vaihto-omaisuuden ulkopuolella tai olet ostanut vaihtosuunnitelman, mutta maksat sen kokonaishinnasta), omavastuullesi määräytyy edelleen valtion sääntöjen mukaisesti, ja se on määritelty sairausvakuutusmateriaalissasi. Tällöin yleisin on 30 päivän ajanjakso, mikä tarkoittaa, että jos toukokuun palkkio maksetaan 1. toukokuuta, sinun on maksettava palkkasi toukokuun loppuun asti. Jos näin ei ole, kattavuus lopetetaan takautuvasti 30. huhtikuuta alkaen (koska olet maksanut huhtikuusta, mutta ei toukokuusta).

Mutta jos saat palkkio-apurahaa, sinulla on kolmen kuukauden lisäaika (huomaa, että tuki lähetetään suoraan vakuutusyhtiölle eikä sinulle). Ensimmäisen kuukauden palkkio ei ole helpotettu - se on maksettava eräpäivään mennessä politiikan aktivoimiseksi. Mutta jos olet maksanut ensimmäisen kuukauden, myöhemmät palkkio maksetaan kolmen kuukauden armon ajan.

Joten jos et maksa kesäkuun palkkioasi, armon aika olisi kesä-, heinä- ja elokuu. Pörssi lähettää edelleen vakuutusyhtiölle palkkio-tukeasi kolmen kuukauden ajan; osuutesi palkkioista olisi se osa, joka on erääntynyt.

Jos saat maksutulon elokuun loppuun mennessä, kattavuutesi jatkuu ilman taukoja. Mutta jos et, kattavuutesi päättyisi takautuvasti, mutta vasta kesäkuun loppuun, vaikka et maksanut kesäkuun palkkaa.

Kaikki vakuutukset, jotka olisit kesäkuussa, maksavat edelleen sairausvakuutusyhtiö, vaikka heidän ei tarvitse maksaa heinä- tai elokuussa saamiasi vaatimuksia, jos kattavuutesi päättyy kesäkuun loppuun mennessä (he voivat pysyä ennallaan) väittää, että ne tulevat toiselle ja kolmannelle kuukaudelle, ja odota, jos saat kiinni palkkioihisi ennen kuin he maksavat vaateet.

Tässä skenaariossa, jossa kattavuus on peruutettu, koska palkkioita ei ole maksettu kolmen kuukauden pituisen helpotusajan päätyttyä, sinun on myös maksettava takaisin palkkio-tuki, joka maksettiin puolestasi kesäkuun aikana. Tämä käsiteltäisiin, kun teet veroilmoituksen ja sovitat palkkio-tuen IRS: ään.

Miksi on olemassa 3 kuukauden armonaika?

Kun ACA: ta kirjoitettiin, lainsäätäjät ymmärsivät, että joillakin ihmisillä olisi vaikeuksia maksaa palkkioita, vaikka palkkio-avustukset olisivatkin. Palkkiotuki on saatavilla niille hakijoille, joiden tulot ovat niin alhaiset kuin köyhyysaste (138% köyhyydestä 30 maassa ja DC: ssä, jossa Medicaidia on laajennettu). Niinpä neljän hengen perhe, jonka tulot ovat 35 000 dollaria, voivat saada merkittäviä tukipalkkioita, mutta ne ovat myös vastuussa noin kolmen tai neljän prosentin maksamisesta tuloistaan ​​aluesuunnitelmalle omalla alueellaan.

Ongelmana on se, että suhteellisen pienituloiset ihmiset saattavat joutua keksiä palkkiostaan. Normaalien suuntaviivojen mukaan niiden kattavuus keskeytetään yleensä, kun heidän palkkionsa oli kuukausi myöhässä.

Tätä lisää se tosiasia, että ACA antaa ihmisille mahdollisuuden ilmoittautua vain vuotuisen avoimen ilmoittautumisajan aikana tai jos heillä on karsintatapahtuma. Kattavuuden menetys on pätevä tapahtuma, mutta ei, jos se johtuu palkkioiden maksamatta jättämisestä. Niinpä henkilöillä, joiden vakuutusmaksut on lakkautettu palkkioiden maksamatta jättämisen, on yleensä odotettava seuraavaan avoimeen ilmoittautumisaikaan ilmoittautua uudelleen kattavuuteen. Kolmen kuukauden armonaika antaa heille hieman enemmän liikkumavaraa ja suojaa kuin muutoin olisi ollut.

Tämä auttaa vastaamaan siihen, että joillakin ihmisillä on huomattavia tuloja, ja myös se, että tulot ovat yleensä epävakaampia tulospektrin alemmassa päässä. Enrollees, jonka tulot laskevat Medicaid-kelpoisuustasolle, voivat ottaa yhteyttä vaihtoon ja siirtyä Medicaidiin tuolloin (olettaen, että he ovat valtiossa, joka on hyväksynyt liittovaltion rahoituksen laajentamaan Medicaidia ACA: n nojalla). Mutta tukikelpoisella tasolla pysyvillä henkilöillä on kolme kuukautta kestävä ikkuna, jonka avulla he voivat saada osuutensa palkkioista, jos ne jäävät jossain vaiheessa vuoden aikana.