Miten löytää yksilöllinen sairausvakuutusohjelma

Joillekin kuluttajille yksittäisen sairausvakuutuksen ostaminen on ainoa terveydenhuollon kattavuus. Vaikka sinulla on sairausvakuutus työnantajalta, yksilöllinen / perhe-sairausvakuutus voi kuitenkin olla vaihtoehto säästää rahaa. Kun sairausvakuutusmaksut kasvavat vuosittain ja työnantajat siirtävät enemmän kustannuksia työntekijöilleen, yrityksesi sairausvakuutus ei ehkä ole paras ratkaisu.

Kaiser Family Foundationin mukaan vuonna 2016 keskimääräinen amerikkalainen työntekijä, jolla oli työnantajarahoitettu sairausvakuutus, maksoi 1,129 dollaria yhden työntekijäterveyssuunnitelman ja 5 277 dollarin perheen terveyssuunnitelmaan. Koska tämä on keskiarvo, jotkut työntekijät saattavat maksaa paljon enemmän (työnantajat maksoivat suurimman osan palkkioista, jotka olivat keskimäärin 6,435 dollaria yksittäisille työntekijöille ja 18 149 dollaria perheen kattavuudelle).

Osta verkossa parempaan sairausvakuutusmaksuun

Osta verkossa ja katso, voitko löytää yksityisen vakuutuksen, joka tarjoaa sinulle tarvitsemasi kattavuuden, mutta on halvempi kuin palkkio, jonka maksat työssä.

Hyvä paikka aloittaa on HealthCare.gov. Tämä on The Patient Protection and Affordable Care Actin perustama sairausvakuutus, ja se on yksityishenkilöille suunnattujen sairausvakuutussuunnitelmien yhden luukun palvelu (huomaa, että itse vaihtoa hoitaa hallitus, mutta vaihto-ohjelmassa myytävät terveyssuunnitelmat ovat kaikki yksityisiä, niistä sairausvakuutusyhtiöistä, joiden kanssa olet jo tuttuja). Ihmiset 39 osavaltiossa käyttävät HealthCare.govia ilmoittautumaan yksittäisiin markkinoiden suunnitelmiin. Muut 11 valtiota ja Columbian piirikunta vaihtavat valtionhallintoa, ja sinut ohjataan sivustoihinsa HealthCare.govilta, kun valitset tilasi.

Toinen paikka etsiä tietoa terveyssuunnitelman vaihtoehdoista alueellasi on hyvinvointivakuutus. Tämä online-yritys tarjoaa tietoa ja pääsyä 1000-luvun sairausvakuutussuunnitelmiin ja on lisensoitu kaikissa 50 osavaltiossa ja Columbian alueella.Vaikka et ostaisi vakuutuksia niiden kautta, terveydenhuolto on hyvä paikka etsiä terveyssuunnitelmaa ja saada tunne siitä, kuinka monta suunnitelmaa on saatavilla omassa valtiossasi ja kuinka paljon ne maksavat. Ehkäydellinen vakuutus voi näyttää suunnitelmat, jotka ovat käytettävissä vaihtoon, sekä vaihtoehtoja.

Huomaa, että kaikki yksittäiset markkina- t riippumatta siitä, myydäänkö ne vai ei, sinulla on vuosittain avoin ilmoittautumisikkuna. Jos ostat avoimen ilmoittautumisen ulkopuolella, sinun täytyy olla kelpuuttava tapahtuma ilmoittautumiseen.

Miten henkilökohtaisen / perhesuunnitelman ostaminen voi auttaa

Pienten yritysten (jopa 199 työntekijää) työntekijöistä, joilla on perhe-sairausvakuutus, 34 prosenttia maksaa yli puolet perhe-sairausvakuutusmaksusta palkkasummana (työnantaja maksaa loput).

Koska perheen keskimääräinen palkkio on yli 18 000 dollaria, monet työntekijät maksavat yli 9 000 dollaria vuodessa kattamaan itsensä ja perheensä. Jotkut näistä työntekijöistä voivat tehdä paremmin oman vakuutuksensa. Esimerkiksi:

Doug Jones työskentelee pienyrityksessä, joka tarjoaa PPO: n sairausvakuutussuunnitelman (jonka vuosittainen vähennys on 1500 dollaria) työntekijöille ja heidän perheilleen. Talouden hiljattain tapahtuneen vuoron vuoksi Dougin yritys lisäsi osuutensa perheen kuukausipalkkiosta 60 prosenttiin, mikä maksaa Dougille lähes 950 dollaria kuukaudessa.Dougin vaimo työskentelee osa-aikaisesti kirjastonhoitajana eikä sillä ole sairausvakuutusetuuksia. Jonesesilla on kaksi 7–10-vuotiasta lasta. Kaikki neljä perheenjäsentä ovat terveillä ja terveillä elämäntavoilla.

Useimmissa maissa Doug olisi ehkä ennen vuotta 2014 löytänyt lääketieteellisesti vakuutetun kattavuuden yksittäisillä sairausvakuutusmarkkinoilla paljon halvemmaksi kuin työhön perustuva suunnitelma. Mutta ACA kielsi sairausvakuutusyhtiöt pohtimasta hakijoiden sairaushistoriaa hintojen asettamisessa ja kattavuuden määrittämisessä.

Tämän seurauksena yksilöllisten / perhesuunnitelmien ja työnantajan rahoittamien suunnitelmien välinen hintaero on kaventunut. Yksittäiset markkinoiden suunnitelmat ovat kalliimpia kuin aikaisemmin, vaikka monien enrollees-palkkioiden osalta palkkio-tuet (premium-verohyvitykset) kompensoivat suurimman osan palkkiosta, mikä takaa kattavuuden edulliseksi.

Dougille valitettavasti hän ja hänen perheensä eivät ole varmasti oikeutettuja palkkiotukiin. Niin kauan kuin Dougin omaa kattavuutta (ilman hänen perheitään) pidetään edullisena ja se tarjoaa vähimmäisarvon, hän ja hänen perheensä eivät ole tukikelpoisia tukeen. Tätä kutsutaan perheen häiriöksi.

He saattavat kuitenkin silti löytää halvemman suunnitelman yksilön / perheen markkinoilla, jopa maksamalla täyden hinnan palkkioista. Se olisi lähes varmasti korkeampi vähennyskelpoinen ja out-of-tasku altistus kuin suunnitelma Doug työnantaja tarjoaa, mutta se voisi olla kompromissi, että perhe pitää arvokkaana.

Ymmärrä vaihtoehdot; Lue Fine Print

Jos olet oikeutettu ilmoittautumaan yksilölliseen / perhesuunnitelmaan (joko avoimen ilmoittautumisen tai karsintatapahtuman seurauksena) ja haluat vaihtaa, varmista, että ymmärrät täysin yksittäisen suunnitelman edut ja rajoitukset verrattuna työnantajapohjaiseen suunnitelmaan.

Miten edut eroavat toisistaan? Mitä olisit velkakustannuksissasi, jos olisit loukkaantunut tai sairastuisi vakavasti? Miten se vertaa työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan kohdistuvaa altistusta? Ovatko lääkärisi yksittäisen suunnitelman verkossa? Haluat harkita huolellisesti kaikkia näitä asioita ennen vaihtamista ja pidä mielessä, että et voi palata työnantajan suunnitelmaan vasta seuraavaan avoimeen ilmoittautumisikkunaan, jonka työnantajasi tarjoaa.

Jos haet yksittäistä sairausvakuutusta, älä peruuta mitään sairausvakuutusturvaa, ennen kuin saat hyväksymiskirjeen ja vakuutussopimuksen tai sopimuksen valitsemassasi terveyssuunnitelmassa.

Ennen kuin teet sitoumuksen, tarkista uusi vakuutus huolellisesti.

Päivitetty Louise Norris.

• Jaa
• Voltti
• Sähköposti
• Teksti

Oliko tämä sivu avuksi? Kiitos palautteestasi! Mitä mieltä olet? Artikkelin lähteet

• Kaiser Family Foundation, työnantajan terveyshyödyt, 2016 Tiivistelmä havainnoista.