Kuinka nousut vertailuindeksissä voivat vaikuttaa sinuun

Viime viikolla HHS julkaisi yleiskatsauksen Healthcare.govin kautta saatavissa olevista suunnitelmista vuonna 2016. Yksi vetäytymispisteistä oli, että vertailukohtaiset palkkiot kasvoivat keskimäärin 7,5 prosentilla 37 maassa, jotka käyttivät Healthcare.govia vuonna 2015 (Hawaiin lisäksi 38 valtiota käyttävät Healthcare.govin ilmoittautumisfoorumin 2016 avoimen ilmoittautumisjakson aikana).

Mutta mitä tämä tarkoittaa?

Vertailuarvo on toiseksi edullisin Hopeasuunnitelma tietyllä alueella. Joten, jos käytät Healthcare.gov-ohjelmaa (tai valtionhallinnollista vaihto-sivustoa, jos olet yhdellä 13 valtiosta, jotka toimivat omilla vaihtoehdoillaan) ja saat lainauksia, toiseksi halvimmasta Silver-suunnitelmasta, joka vetää ylöspäin, on vertailuarvo suunnitella omalla alueella. Syynä on se, että tukimäärät perustuvat vertailusuunnitelman nettokustannusten pitämiseen ACA: n kannalta kohtuuhintaisiksi.

Viime viikolla julkaistu HHS: n raportti sisältää keskimääräiset vertailutason palkkion muutokset 37 maassa. Valtion sisällä on kuitenkin erilaisia ​​suunnitelmia eri alueilla. Ja vaikka suunnitelma olisi sama eri alueilla, hinta saattaa olla erilainen, koska sijainti on yksi tekijöistä, joita voidaan käyttää palkkioiden määrittämiseen.

HHS-raportissa oli vertailuarvamuutoksissa valtionlaajuisia keskiarvoja, mutta se sisälsi myös keskimääräiset vertailuarvamuutokset 30 pääkaupunkiseudulla. Nämä tiedot auttavat havainnollistamaan, kuinka vertailukohtaiset palkkiot vaihtelevat valtiossa. Esimerkiksi koko Georgian osavaltiossa keskimääräinen vertailukohtainen palkkio palkkio kasvaa 6,1 prosentilla vuonna 2016. Atlantin suurkaupunkialueella keskimääräinen vertailuarvo on kuitenkin vain 4,7 prosenttia kalliimpaa vuonna 2016.

Benchmark-suunnitelma voi vaihdella vuosittain

Vertailuarvamuutosten ymmärtämisen tärkeä tekijä on se, että vertailuarvo voi olla täysin erilainen suunnitelma vuodesta toiseen. Vuonna 2015 toiseksi halvimmasta Silver-suunnitelma alueellasi voisi olla Carrier X: n 5 000 dollarin vähennyskelpoinen suunnitelma.Mutta jos Carrier X nostaa Carrier Y: tä enemmän, vertailuarvo vuodelle 2016 - samalla alueella - saattaa olla Carrier Y: n 4400 dollarin vähennyskelpoinen suunnitelma. Kun HHS sanoo, että keskimääräinen vertailuarvo kasvaa 7,5 prosentilla vuonna 2016, ne tarkoittavat vain suunnitelman kustannuksia, jotka vaihtavat toisen edullisimman Silver-pisteen vaihtoon. Se ei välttämättä heijasta, kuinka paljon palkkio muuttuu suunnitelmaan, jossa vertailukohteena on vuonna 2015. Edellä olevassa skenaariossa nopeuden muutos merkitsisi Carrier X: n hinnan vertailua vuonna 2015 Carrier Y: n hintaan vuonna 2016.Joten 7,5 prosentin keskimääräinen lisäys vertailuarvoissa ei kerro mitään siitä, kuinka paljon nykyisen suunnitelmasi maksut muuttuvat. Mutta se osoittaa, miten palkkioavustuksesi saattaa muuttua ensi vuonna.

Jälleen, se on vain keskiarvoa; yksityiskohdat vaihtelevat alueittain. Mutta jos alueen toiseksi edullisin Hopeasuunnitelma tulee olemaan kalliimpi vuonna 2016 kuin vuonna 2015, tuenne tulee olemaan suurempi kuin tänäkin vuonna. Ja päinvastoin on myös totta. Alueilla, joilla vertailuarvo on alhaisempi vuonna 2016, tuet ovat myös alhaisemmat, koska ei ole tarvetta niin paljon tukea, että vertailukohdan uudet kustannukset saataisiin kohtuulliseen hintaan (Indiana, Maine, Mississippi ja Ohio kaikki alhaisemmat valtionlaajuiset keskimääräiset vertailukohtaiset palkkiot vuonna 2016 kuin vuonna 2015).

Ota aikaa ostoksille

Ei ole mitään keinoa tietää, kuinka paljon sinun suunnitelma, tuki ja muut alueellasi olevat suunnitelmat ovat, kunnes vertaat käytettävissä olevia vaihtoehtoja avoimen ilmoittautumisen aikana. Järjestelmän automaattisen uudistamisen antaminen voi aiheuttaa yllätyksen, kun saat tammikuun laskun. vaikka tiedät kuinka paljon suunnitelmasi palkkio muuttuu, muuttuva tuki voi myös johtaa korkeampaan tai alhaisempaan palkkioon kuin odotat. Ja koska lentoliikenteen harjoittajat tarjoavat ensi vuonna erilaisia ​​suunnitelmia eri aloilla, saatat huomata, että uusi suunnitelma antaa paremman arvon kuin säilyttää nykyinen. Ei ole kokoon sopivaa, kun on aika uudistaa sairausvakuutuksesi - ostoksia!

Valtakunnalliset, yksittäisten markkinoiden hinnat (kaikki metallitasot ja myös pörssihuoltosuunnitelmat) lisääntyvät keskimäärin 12-14 prosenttia vuonna 2016, olettaen, ettei kukaan käheisi kauppoja ja vaihtamaan uuteen suunnitelmaan. Mutta jos kuluttajat myyvät kauppaa, he voisivat päätyä huomattavasti alhaisempaan muutokseen.

Marras-tammikuu avoin ilmoittautuminen - vain yksittäiset markkinat

Avoin ilmoittautuminen, joka alkoi 1. marraskuuta ja jatkuu 31. tammikuuta asti, koskee vain yksittäisiä sairausvakuutusmarkkinoita. Jos saat sairausvakuutuksen työnantajallesi, avoin ilmoittautumisikkuna on erilainen. Medicareilla on oma joukko avoimia ilmoittautumisikkunoita ja Medicaid / CHIP-ilmoittautuminen ympäri vuoden. HHS-raportissa kuvatut vertailukohtaiset palkkio-muutokset koskevat vain henkilöitä, jotka hankkivat yksilöllistä sairausvakuutusta ACA: n luomissa vaihtoehdoissa 37 valtiossa, jotka käyttävät Healthcare.gov-ohjelmaa (vaikka näissä valtioissa sijaitsevien vaihtoa lukuun ottamatta tehdyt yksittäiset suunnitelmat näkevät muutoksia, jotka ovat samanlainen kuin valuuttakurssimuutokset).