Miten ACA: n sairausvakuutustuki toimii

Edullinen hoitolaki sisältää valtion tukia, joilla autetaan ihmisiä maksamaan sairausvakuutuskustannuksia. Yksi näistä sairausvakuutustuista on palkkioilmoitus, joka auttaa maksamaan kuukausittaiset sairausvakuutusmaksut.

Trumpin hallinnon alla republikaanien lainsäätäjät käyttivät suurta osaa vuonna 2017 yrittäessään kumota ACA: n ja korvata sen useilla muilla ehdotuksilla, mutta ne eivät onnistuneet.

Joulukuussa 2017 käyttöön otettu veroleikkausten ja työpaikkojen laki (H.R.1) kumoaa lopulta ACA: n yksittäisen toimeksiannon, mutta se ei tule voimaan vasta vuonna 2019 (on edelleen rangaistusta vakuuttamattomuudesta vuonna 2018). Ja tammikuussa 2018 jatkuva budjettiratkaisu viivästytti muutamia ACA: n veroja, mukaan lukien Cadillac-vero.

Mutta muuten ACA: ssa ei ole mitään muuttunut. Kustannusten jakamisen vähennykset ovat edelleen käytettävissä tukikelpoisten tarkastajien käytettävissä, vaikka Trump-hallinto eliminoi heille rahoituksen syksyllä 2017 (vakuutusyhtiöt yksinkertaisesti lisäsivät maksut maksuihin sen sijaan, mikä vastaa suurelta osin vastaavasti suurempia palkkiotukia). Ja palkkio-hyvitys, eli palkkio-tuki, on edelleen voimassa, ja se on edelleen käytettävissä niille, jotka ostavat kattavuuden vaihteen kautta.

Palkkioiden verohyvitys / tuki on monimutkainen. Jotta saat taloudellisen tuen ja käyttää sitä oikein, sinun on ymmärrettävä, miten sairausvakuutustuki toimii.

Jos et käytä sitä oikein, saatat päätyä taloudelliseen suolakurkkuun. Tässä on tiedettävä, jotta saat apua, jota voit saada ja käyttää.

Miten voin hakea Premium-verohyvityksen sairausvakuutustukea?

Hakea palkkion verohyvitystä valtion sairausvakuutuksen kautta.

Jos saat sairausvakuutuksen muualla, et voi saada palkkion verohyvitystä.

Jos olet epämiellyttävä hakea itsellesi sairausvakuutusta valtion vaihdon kautta, saat apua luvan saaneesta sairausvakuutusvälittäjältä, joka on pörssin hyväksymän, tai ilmoittautumisvalvojalta / navigaattorilta. Nämä ihmiset voivat auttaa sinua ilmoittautumaan suunnitelmaan ja suorittamaan taloudellisen tukikelpoisuuden varmistusprosessin, jotta voit selvittää, oletko oikeutettu tukeen (ei yleensä ole maksua heidän avustuksestaan, mutta joidenkin valtioiden välittäjät - mukaan lukien Louisiana ja Colorado - saavat laskuttaa maksu, jos sairausvakuutusyhtiö ei maksa välittäjäpalkkioita, vaikka maksu on ilmoitettava selvästi hakijalle).

Voinko saada tukea?

Ihmiset, jotka tekevät 100–400 prosentin osuuden liittovaltion köyhyystasosta, voivat saada palkkion verohyvityksen sairausvakuutustukea (alempi kynnysarvo on 139 prosenttia köyhyystasosta, jos olet Medicaidin laajentuneena, sillä Medicaid-kattavuus on saatavilla alle tämän tason, valtaosa valtioista on laajentanut Medicaidia. Liittovaltion köyhyysaste muuttuu vuosittain, ja se perustuu tuloihin ja perheen kokoon. Voit etsiä tämän vuoden FPL: n täältä.

Tämän vuoden FPL-lukuja käytetään hakemaan ensi vuoden sairausvakuutustukea.Jos esimerkiksi haet 2019 Obamacare-suunnitelmaa avoimen ilmoittautumisen yhteydessä syksyllä 2018, TAI, jos haet 2019 kattavuutta vuoden 2019 puolivälissä käyttämällä erityistä ilmoittautumisaikaa (laukaisu kelpuutustapahtuman avulla), käytät FPL: ää Tämä johtuu siitä, että avoin ilmoittautuminen 2019: n kattavuuteen suoritetaan vuoden 2018 lopussa, mikä on ennen kuin 2019 FPL-numerot ovat saatavilla. Johdonmukaisuuden vuoksi samoja FPL-numeroita käytetään koko kattavuusvuodelle. Uudet FPL-numerot tulevat joka vuosi tammikuun lopulla, mutta niitä ei käytetä tukikelpoisuuden määrityksiin, ennen kuin avoin ilmoittautuminen alkaa uudelleen marraskuussa.

Vuonna 2019 voimassa olevan kattavuuden mukaan 2087 FPL-tasoa käyttäen manner-USA: ssa (FPL on korkeampi Alaskassa ja Havaijilla), voit saada sairausvakuutustukea yksityishenkilönä, jonka tuloalue on:

• 12.140–48.560 dollaria yksittäiselle henkilölle (alempi kynnysarvo on 16 874 dollaria, jos olet tilassa, joka on laajentanut Medicaidia)
• 16.460 dollaria 65 654 dollariin pariskunnalle (alempi kynnysarvo on 22 879 dollaria, jos olet tilassa, joka on laajentanut Medicaidia
• 25 000 - 100 400 dollaria neljän perheen perheelle (alempi kynnysarvo on 34,889 dollaria, jos olet tilassa, joka on laajentanut Medicaidia).

Jos täytät tulotason, saatat silti olla tukikelpoisia tukeen. Näin olisi, jos:

• Toisen halvimman hopean suunnitelmasi omassa alueessasi pidetään edullisena tulotasolla, jopa ilman tukea. Tämä ilmiö on kuitenkin nyt vähemmän yleistä kuin vuosina 2014 ja 2015, koska keskimääräiset palkkiot ovat lisääntyneet huomattavasti, joten palkkio-avustukset ovat välttämättömiä lähes kaikille niille, joiden tulot eivät ylitä 400 prosenttia köyhyyden tasosta.
• Olet oikeutettu kohtuulliseen vähimmäisarvosuunnitelmaan työnantajalta (sinun tai puolisosi). Huomaa, että työnantajan rahoittamien suunnitelmien kohtuuhintaisuus lasketaan vain työntekijän kustannusten perusteella riippumatta siitä, mitä se maksaa puolison ja huollettavien lisäämiseksi. Mutta puoliso ja huollettavat eivät ole oikeutettuja tukeen valuutanvaihdossa, jos työntekijän kattavuus katsotaan työntekijälle kohtuulliseksi ja sitä tarjotaan perheenjäsenille. Tätä kutsutaan perheen häiriöksi.
• Olet vangittu tai asunut Yhdysvalloissa laillisesti.

Kuinka paljon rahaa saan?

Pörssi laskee palkkio-tuen määrän. Mutta jos haluat ymmärtää, miten tämä laskenta toimii, sinun on tiedettävä kaksi asiaa:

1. Sinun odotettu panoksesi sairausvakuutuksen kustannuksiin Voit tarkastella tätä sivun alareunassa olevassa taulukossa. Huomaa, että se muuttuu vuosittain. Vuoden 2019 maksuosuudet määritettiin yksityiskohtaisesti IRS: n tulomenettelyssä 2018-34. Maksuprosentit kasvavat yleensä hieman vuosittain, vaikka ne laskivat hieman vuonna 2018. Mutta ne ovat lisääntyneet jälleen vuonna 2019.
2. Terveydenhoitosuunnitelman kustannukset Sinun vertailuohjelma on hopea-porrastettu terveyssuunnitelma, jossa on toinen alin kuukausipalkkio omalla alueella. Sinun sairausvakuutuskeskus voi kertoa, mikä suunnitelma tämä on ja kuinka paljon se maksaa. Voit myös paikantaa sen itsellesi yksinkertaisesti saamalla hintatarjouksia itseäsi vaihtamalla, lajittelemalla ne hinnan mukaan (se on tyypillisesti oletusarvo) ja tarkastelemalla sitten toista halvinta hopeasuunnitelmaa.

Tuen määrä on odotetun osuuden ja aluekehityssuunnitelman kustannusten välinen ero. Katso esimerkki siitä, miten kuukausikustannukset ja tukisumma lasketaan sivun alareunassa (mutta tiedät, että vaihto tekee kaikki nämä laskelmat sinulle - esimerkki on vain auttaa sinua ymmärtämään, miten kaikki toimii, mutta sinä sinun ei tarvitse tehdä näitä laskelmia saadaksesi palkkion verohyvityksen!).

Voinko ostaa edullisemman suunnitelman säästää rahaa tai minun täytyy ostaa Benchmark-suunnitelma?

Vain siksi, että vertailuarvosuunnitelman avulla lasketaan tukisi, sinun ei tarvitse ostaa benchmark-suunnitelmaa. Voit ostaa minkä tahansa pronssi-, hopea-, kulta- tai platina-suunnitelman, joka on lueteltu sairausvakuutuksen vaihdossa. Sinä voit ei käyttää tukiasi ostaa katastrofaalinen suunnitelma.

Jos valitset suunnitelman, joka maksaa enemmän kuin vertailuarvosuunnitelma, maksat odotetun osuutesi lisäksi eron vertailuarvosuunnitelman kustannusten ja kalliimman suunnitelmasi kustannusten välillä. Jos valitset suunnitelman, joka on halvempi kuin vertailuarvosuunnitelma, maksat vähemmän, koska tuen rahat kattavat suuremman osan kuukausipalkkiosta. Jos valitset niin edullisen suunnitelman, että se maksaa vähemmän kuin tukisi, sinun ei tarvitse maksaa mitään sairausvakuutuksesta. Et kuitenkaan saa ylimääräistä tukea takaisin (huomaa, että monilla alueilla ihmiset pääsevät nyt pronssisuunnitelmiin, joissa ei ole palkkioita - palkkio-verohyvitysten soveltamisen jälkeen), koska kustannusten jakamisen vähennysten kustannukset ovat olleet lisättiin hopeasuunnitelman palkkioihin vuonna 2018).

Jos yrität säästää rahaa valitsemalla suunnitelman, jolla on matalampi vakuutusmatemaattinen arvo (kuten pronssisuunnitelma hopeasuunnitelman sijasta), muista, että olet todennäköisesti suurempi vakuutus ja kopiot, kun käytät sairausvakuutusta. Mutta toisessa, vuonna 2018 alkamassaan, kullansuunnitelmat ovat joillakin alueilla todellisuudessa halvempia kuin hopeasuunnitelmat (koska kustannusten jakamisen vähennysten kustannukset on lisätty hopeasuunnitelman maksuihin), vaikka kulta-suunnitelmilla on korkeampi vakuutusmatemaattinen arvo.

Jos kuitenkin tulo on alle 250 prosenttia FPL: stä - ja varsinkin jos se on alle 200 prosenttia FPL: stä - harkitse hopeatason suunnitelmaa, koska kyseisen suunnitelman vakuutusmatemaattinen arvo on jopa parempi kuin kulta-suunnitelma tai joissakin tapauksissa jopa parempi kuin platina-suunnitelma.Syynä on erilainen tuki, joka alentaa kopioita, vakuuttamista ja vähennyksiä ihmisille, joiden tulot ovat alle 250% köyhyydestä. Tukikelpoiset ihmiset voivat käyttää sitä lisäksi palkkion verohyvitys. Se on kuitenkin vain sellaisten henkilöiden käytettävissä, jotka valitsevat hopean tason suunnitelman.

Täytyykö minun odottaa, kunnes maksun verotani saadakseni tuen, koska se on verohyvitys?

Sinun ei tarvitse odottaa, kunnes teet verosi. Voit saada palkkion verohyvityksen etukäteen. Jos haluat mieluummin, voit halutessasi saada maksullisen verohyvityksen veronpalautuksena, kun teet verosi sen sijaan, että maksat sen etukäteen. Tämä vaihtoehto on käytettävissä vain, jos olet kirjautunut suunnitelmaan vaihdon kautta. Jos ostat suunnitelmasi suoraan vakuutusyhtiöltä, et ole oikeutettu etukäteen maksettaviin tukipalkkioihin, eikä myöskään voi vaatia tukea veroilmoituksestasi.

Jos tulosi on niin alhainen, että sinun ei tarvitse jättää veroja, voit silti saada tuen, vaikka et voi saada tukea, jos tulosi ovat köyhyysasteen alapuolella (tai alle 139 prosenttia köyhyydestä) valtioissa, jotka ovat laajentaneet Medicaidia).

Riippumatta siitä, otatko tukisi etukäteen koko vuoden tai veroilmoituksenne kertasumman, sinun on annettava lomakkeella 8962 veroilmoituksenne. Tämä on palkkaveron hyvityksen yhteensovittamisen (tai täydellisen hakemisen) muoto.

Miten saan rahaa?

Jos päätät saada palkkion verohyvityksen etukäteen, hallitus lähettää rahat suoraan sairausvakuutusyhtiölle puolestasi. Terveysvakuutuksenantaja laskee rahat sairausvakuutusmaksujen kustannuksiin, mikä vähentää sitä, kuinka paljon maksat kuukausittain.

Jos päätät saada palkkion verohyvityksen veronpalautuksena, rahat sisällytetään hyvitykseen, kun teet verosi. Tämä voi tarkoittaa suurta veronpalautusta. Maksat kuitenkin enemmän sairausvakuutuksesta kuukaudessa, koska maksat sekä osuutesi palkkiosta että osuus, joka olisi katettu tuella, jos olet valinnut lisämaksuvaihtoehdon. Se tulee ulos myös loppujen lopuksi, mutta jos olet vähän käteisellä kädessäsi, etukäteismaksu voisi olla käyttäjäystävällisempi.

Miksi odota, kunnes maksan verot, jotta saan tukea?

Useimmat ihmiset eivät halua odottaa; he haluavat valita ennakkomaksuvaihtoehdon. Harkitse kuitenkin, että haluat saada tuen ja veronpalautuksesi, jos:

• Tulosi on lähes 400 prosenttia FPL: stä.
• Tulosi vaihtelevat vuosittain, joten et ole varma, kuinka paljon teet.

Kun tuki maksetaan etukäteen, tuen määrä perustuu arvio tulosi tulevalle vuodelle. Jos arvio on väärä, tuen määrä on virheellinen.

Jos ansaitset vähemmän kuin arvioitiin, edistynyt tuki on pienempi kuin sen olisi pitänyt olla. Saat loput veronpalautuksena.

Jos ansaitset enemmän kuin arvioitiin, hallitus lähettää liikaa tukirahaa sairausvakuutusyhtiölle. Sinun on maksettava takaisin osa tai kaikki ylimääräiset tukirahat, kun teet verosi. Vielä pahempaa, jos todelliset tulosi päätyivät yli 400 prosenttiin FPL: stä, sinun on maksettava takaisin jokainen pennin tuki. Tämä voi olla tuhansia dollareita.

Jos saat avustuksesi, kun teet tuloverojasi etukäteen, saat oikean tuen määrän, koska tiedät tarkalleen, kuinka paljon olet ansainnut tänä vuonna. Sinun ei tarvitse maksaa mitään takaisin.

Mitä muuta tarvitsen tietää, miten sairausvakuutustuki toimii?

Jos tuki maksetaan etukäteen, ilmoita sairausvakuutusvaihtoon, jos tulosi tai perheesi koko muuttuu vuoden aikana. Pörssi voi laskea uudelleensijoituksesi uuden vuoden perusteella uudelleen. Jos näin ei tapahdu, se voi johtaa liian suuriin tai liian pieniin tukiin ja joutua tekemään huomattavia muutoksia tukimäärään veroaikana.

Esimerkki sairausvakuutustuen laskemisesta

Muista, että vaihto tekee kaikki nämä laskelmat sinulle. Mutta jos olet kiinnostunut siitä, miten ne saavat tukisumman, tai jos haluat tarkistaa, että tuki on oikein, sinun on tiedettävä:

1. Selvitä, miten tulosi verrataan FPL: ään.
2. Etsi odotettu maksuosuus alla olevasta taulukosta.
3. Laske dollarin määrä, jonka olet odotetaan osallistuvan.
4. Etsi tukisumma vähentämällä odotetun osuutesi vertailuarvon suunnitelman kustannuksista.

Tom on yksi, jonka tulot ovat 23 000 dollaria vuodessa. FPL 2018 (käytetään vuoden 2019 kattavuuteen) on 12 140 dollaria yksittäisille ihmisille.

1. Voit selvittää, miten Tomin tulot verrataan FPL: hen:tulot ÷ FPL x 100.23 000 dollaria 12 060 x 100 = 189.Tomin tulot ovat 189 prosenttia FPL: stä.
2. Alla olevan taulukon avulla Tomin odotetaan maksavan 4,15–6,54 prosenttia hänen tuloistaan. Meidän on selvitettävä, kuinka suuri osa tältä taajuusalueelta on 189 prosenttia FPL: stä. Teemme sen ottamalla 189-150 = 39 ja jakamalla sen 50: llä (kokonaisero 150 ja 200 prosentin välillä FPL: stä. 39/50 = 0,78 tai 78 prosenttia.
3. Seuraavaksi selvitämme, mikä määrä on 78 prosenttia 4.15 ja 6.54 välisestä matkalta. Käytämme 6.54-4.15 = 2.39, ja otamme siitä 78 prosenttia. 2,39 kerrottuna 0,78 = 1,86. Joten aloitamme 4.15: llä ja lisätään 1,86, ja se saa meidät 78 prosenttia tältä alueelta. 4,15 + 1,86 = 6,01
4. Tomin odotetaan maksavan 6,01 prosenttia tuloistaan ​​hopeasuunnitelmaan.
5. Voit laskea, kuinka paljon Tomin odotetaan osallistuvan, käytä tätä yhtälöä:6,01 ÷ 100 x tulot = Tomin odotettu osuus.6,01 ÷ 100 x 23 000 dollaria = 1,382,30 dollaria.Tomin odotetaan maksavan 1 382,30 dollaria vuodessa eli 115,19 dollaria kuukaudessa hänen sairausvakuutuksensa kustannuksiin. Maksullinen verohyvitystuki maksaa loput terveydenhuoltosuunnitelman kustannuksista.
6. Sanotaan, että Tomin sairausvakuutuksen vaihtokurssi on 3 900 dollaria vuodessa eli 325 dollaria kuukaudessa. Käytä tätä yhtälöä selvittääksesi tuen määrän:Vertailusuunnitelman kustannukset - ennakoitu rahoitusosuus = tuen määrä.$3,900 - $1,382.30 = $2,517.70.Tomin premium-verohyvitys on 2,517,70 dollaria vuodessa tai 209,81 dollaria kuukaudessa.

Jos Tom valitsee vertailuarvosuunnitelman tai toisen 325 dollarin kuukausittaisen suunnitelman, hän maksaa 115,19 dollaria kuukaudessa sairausvakuutuksestaan. Jos hän valitsee suunnitelman, joka maksaa 425 dollaria kuukaudessa, hän maksaa kuukausittain 215,19 dollaria sairausvakuutuksestaan. Mutta jos hän valitsee suunnitelman, joka maksaa 225 dollaria kuukaudessa, hän maksaa vain 15,19 dollaria kuukaudessa sairausvakuutuksestaan.

Odotettu osallistumisesi 2019 sairausvakuutusmaksuihin

Jos tulosi on:	Odotettu panoksesi on:
100–132 prosenttia köyhyyden tasosta	2,08% tuloistasi
133–149 prosenttia köyhyydestä	3,11% -4,15% tuloistasi
150% - 199% köyhyydestä	4,15% - 6,54% tuloistasi
200–249 prosenttia köyhyydestä	6,54% -8,36% tuloistasi
250–299 prosenttia köyhyyden tasosta	8,36% -9,86% tuloistasi
300–400% köyhyydestä	9,86% tuloistasi

Oliko tämä sivu avuksi? Kiitos palautteestasi! Mitä mieltä olet? Artikkelin lähteet

• Congress.gov, S.761, Terveydenhuollon vaihtoehtolaki vuodelta 2017.
• Terveyden ja inhimillisten palveluiden laitos, potilaiden suojelu ja edullinen hoitolaki: markkinoiden vakauttaminen. 13. huhtikuuta 2017.
• Internal Revenue Service, tulomenettely 2016-24.

• Internal Revenue Service, tulomenettely 2018-34.