Mikä on luotettava kattavuus?

Terveysvakuutuksen maailmassa luotettava kattavuus on vakuutusturva, jota olit aiemmin saamassa luotto kun haetaan uutta sairausvakuutusta.

Miksi tarvitsisit luottoa ennakkovakuutuksesta? Joissakin tapauksissa uusi vakuutuksenantaja voi rangaista sinua siitä, että sinulla ei ole ollut samanlaista kattavuutta aiemmin. Jos sinulla on kuitenkin samanlaista luotettavaa kattavuutta viime aikoina, saat luottoa kyseisestä kattavuudesta ja sitä ei rangaista.

Kaksi tilannetta, joissa luotettavat kattavuusasiat ovat

Medicare D-osa & luotettava kattavuus

Jos et rekisteröidy Medicare Part D reseptilääkkeiden kattavuuteen, kun olet ensin oikeutettu siihen, yleensä kun otat 65 vuotta vanhaksi, sinua rangaistaan ​​maksamalla korkeampia kuukausipalkkioita, jos päätät myöhemmin ostaa Medicare-osan D kattavuus.

Tämä sääntö on käytössä, jotta estetään ihmisiä pelaamasta järjestelmää. Ilman tätä sääntöä ihmiset voisivat luopua D-osan kattavuudesta säästääkseen kuukausipalkkioita, kun niillä on alhaiset lääkekustannukset, mutta rekisteröidy D-osan kattavuuteen, kun heidän kuukausittaiset lääkkeet ovat kalliimpia kuin kuukausittaiset vakuutuskustannukset. Medicare estää tämän järjestelmän pelaamisen tekemällä Medicare-osan D myöhästymiseen kirjautuneita ihmisiä maksamaan taloudellista rangaistusta korkeampien kuukausipalkkioiden muodossa. Joka kuukausi, jona olet mennyt ilman kattavuutta, Medicare Part D -palkkio on 1% korkeampi. Jos rekisteröidyt 25 kuukautta myöhässä, palkkio on 25% korkeampi niin kauan kuin sinulla on Medicare-osa D.

Kuitenkin, se ei ole oikeastaan ​​oikeudenmukaista rangaista sinua korkeampien palkkioiden kanssa, jos syy, miksi et ostanut Medicare D: n kattavuutta, kun aloitit tukikelpoisuuden, johtui siitä, että sinulla oli jo samanlainen lääkemääräys, joka kattoi työnantajan, liiton, puolison työnantajan tai eläkeläisen kautta suunnitelma. Tässä tapauksessa et yrittänyt pelata järjestelmää; yritit välttää kahdesti samasta kattavuudesta.

Anna luotettavan kattavuuden käsite. Jos pystyt osoittamaan, että sinulla on muita kattavuutta, joka tarjoaa samankaltaisia ​​etuja, saat luottoa kyseisestä kattavuudesta ja maksat normaalin palkkion, ei rangaistuspalkkion.

Reseptilääkkeiden kattavuus, joka lasketaan luotettavaksi kattavuudeksi Medicaren D-osasta, täyttää molemmat seuraavista kriteereistä:

• Reseptilääkkeiden kattavuus, jota sinulla oli jatkuvasti ilman taukoa 63 päivää tai enemmän, koska olit ensin oikeutettu ilmoittautumaan Medicare-osaan D.
• Vakuutuksen vakuutusmatemaattinen arvo on yhtä suuri tai suurempi kuin vakiomuotoisen Medicare-osan D-suunnitelman vakuutusmatemaattinen arvo.

Mistä tiedät, jos nykyinen reseptilääkkeiden kattavuus lasketaan luotettavaksi kattavuudeksi Medicare D: lle? Nykyisen vakuutuksenantajan pitäisi kertoa. Vakuutuksenantajien on lähetettävä ilmoituksen luotettavasta kattavuudesta kaikille niille, jotka ovat oikeutettuja Medicare-osan D kattavuuteen. Tämän ilmoituksen tulee olla ennen alkuperäistä Medicaren D-osan kelpoisuuskautta ja ennen jokaista seuraavaa avointa ilmoittautumisaikaa.

Medicare B-osa ja luotettava kattavuus

Samat perussäännöt koskevat myös Medicare-osaa B. Tämä on osa Medicarea, joka kattaa avohoidon ja lääkärin palvelut, ja kaikki Medicare-edunsaajat maksavat palkkion B-osan kattavuudesta (toisin kuin A-osa, joka on maksuton useimmille henkilöille, koska he maksavat Medicare-palkkamaksut työn aikana).

Mutta seuraamus lasketaan hieman eri tavalla. Jokaista 12 kuukauden jaksoa, jonka et rekisteröinyt osaan B, kun olet ollut tukikelpoinen, ja jonka aikana sinulla ei ollut luotettavaa kattavuutta B-osan kattavuuden sijasta, osa B-palkkio kasvaa 10 prosenttia. Joten jos et rekisteröidy osaan B vasta 37 kuukauteen sen jälkeen, kun olet oikeutettu, ja sinulla ei ole luotettavaa kattavuutta tuona aikana, maksat osan B palkkiot, jotka ovat 30 prosenttia korkeammat kuin normaali korko. loput ajasta, kun sinulla on B-osa.

Jos aiot viivästyttää ilmoittautumista osaan B, luotettavan kattavuutesi on oltava nykyisestä työnantajan rahoittamasta suunnitelmasta (sinun tai puolisosi). Toisin kuin edellä D-osassa kuvataan, eläke-etuuksia ei pidetä luotettavina peittoina osassa B. Jos sinulla on eläke-etuja terveyteen, sinun on rekisteröidyttävä osaan B, kun olet ensin oikeutettu välttämään mahdollisen rangaistuksen myöhemmin.

Ennakkovaatimusten poissulkemiset, odotusajat ja luotettava kattavuus

Ennen Edullinen hoitolaki, olemassa olevat olosuhteet estivät ihmisiä, jotka saivat kattavuutta yksittäisillä markkinoilla, ja jopa työnantajan rahoittamilla markkinoilla. Yksittäisillä markkinoilla useimpien valtioiden vakuutusyhtiöt voisivat yksinkertaisesti hylätä sellaisten henkilöiden hakemukset, joilla on jo olemassaolevia ehtoja, sulkea ennalta olemassa oleva ehto loputtomiin tai lisätä palkkioita. Yleensä ei ole väliä, oliko henkilöllä aikaisemmin luotettava kattavuus vai ei.

Nyt ACA kieltää olemassa olevien ehtojen poissulkemisen kaikissa kattavissa suurissa sairausvakuutussuunnitelmissa lukuun ottamatta yksittäisiä terveyssuunnitelmia. Suurkaupunkisuunnitelmat eivät ole olleet ostettavissa vuodesta 2010 lähtien, mutta henkilöt, jotka ovat saaneet ne ennen ACA: n käyttöönottoa, voivat pitää ne voimassa niin kauan kuin vakuutuksenantaja sallii niiden voimassaolon, ja monet näistä suunnitelmista olivat jo olemassa ehtoihin.

Työnantajan rahoittamilla markkinoilla HIPAA-sairausvakuutuslaki on kuitenkin rajoittanut olemassa olevien olosuhteiden vaikutusta 1990-luvun puolivälistä lähtien. HIPAA: n puitteissa työnantajan rahoittamat suunnitelmat eivät voineet hylätä lääketieteelliseen historiaan perustuvia enrolleeseja, ja vaikka ennestään olleet odotusajat olivat sallittuja, niitä voitaisiin vähentää tai eliminoida, kun enrollees pystyi osoittamaan todistuksen aikaisemmasta luotettavasta kattavuudesta. Lisätietoja siitä, miten HIPAA auttoi ihmisiä, joilla oli olemassa olevia ehtoja, käyttävät luotettavaa kattavuuttaan, katso ”Olemassa olevat ehdot - Poissulkemisten ja luotettavan kattavuuden ymmärtäminen”.

Vaikka HIPAA-suojaukset pysyvät paikoillaan, työnantajan sponsoroimiin suunnitelmiin osallistuvien henkilöiden ei tarvitse enää näyttää todisteita luotettavasta kattavuudesta, jotta vältetään ennestään olemassa olevat odotusajat, koska ACA ei enää salli tällaisia ​​odotusaikoja.