Kun hoito on "pois käytöstä vähennyskelpoisesta"

Mitä se tarkoittaa, kun terveydenhuolto on "jätetty vähennyskelpoiseksi" tai "ei ole vähennyskelpoinen"? Tämä on kysymys, jonka jotkut lukijat ovat saaneet vastauksena vuoden 2016 Commonwealth Fund -analyysiin terveyteen liittyvistä suunnitelmista, joita myydään Healthcare.govia käyttävissä valtioissa.

On helppo nähdä, miten tämä voi olla hämmentävää, koska "poissuljettu" on myös sana, jota käytetään kuvaamaan palveluja, joita terveydenhuollon suunnitelma ei kata lainkaan (esim. Hedelmättömyyshoito sellaisissa valtioissa, joissa sitä ei tarvita).

"Ei vähennyskelpoista" = maksat vähemmän

Mutta kun palvelu ei ole vähennyskelpoinen, se tarkoittaa, että olet itse saanut paremmin palvelun kattavuutta. Vaihtoehtona on, että palvelu on vähennyskelpoinen, mikä tarkoittaa sitä, että maksat täyden hinnan, ellei jo ole tavannut vähennyskelpoisia.

Selkeyden vuoksi "täysi hinta" tarkoittaa sen jälkeen, kun verkkoon sovittua alennusta sovelletaan. Joten jos asiantuntijan säännöllinen maksu on 250 dollaria, mutta sairausvakuutusyhtiö on neuvotellut 150 dollarin verokannan, "täysi hinta" merkitsisi maksat 150 dollaria.

Kaiken tämän ymmärtämiseksi on tärkeää ymmärtää terminologiaa, jota käytetään terveyssuunnitelmien kuvaamisessa. Copay ei ole sama asia kuin vakuus. Vähennyskelpoiset eivät ole samoja kuin tasku-maksimi (joka voi olla yhtä suuri kuin 7 900 dollaria yksittäiselle henkilölle vuonna 2019). Palkkioita ei lasketa taskukustannuksissasi (vaikka sinun pitäisi sisällyttää ne matkoihin, kun vertaat suunnitelmia).

On myös tärkeää ymmärtää kohtuuhintaisen hoidon lain keskeisiä terveyshyötyjä, jotka kattavat kaikki yksilölliset ja pienryhmätyöskentelysuunnitelmat, jotka ovat voimassa tammikuussa 2014 tai myöhemmin. Jos sinulla on kattavuus pienen ryhmän tai yksilöllisen suunnitelman alla, joka ei ole vanhempi tai isoäiti, hoito, joka kuuluu yhden olennaisen terveyshyödyn piiriin, kuuluu suunnitelmasi piiriin.

Mutta "katettu" tarkoittaa vain sitä, että terveyssuunnitelman etuja sovelletaan. Miten nämä edut vaikuttavat suunnitelmasi suunnitteluun:

• Sinun ei ehkä tarvitse maksaa mitään lainkaan (tämä pätee ennaltaehkäisevään hoitoon, ja myös silloin, jos olet jo täyttänyt suunnitelmasi maksamatta olevan taskun vuodelle).
• Tai saatat joutua maksamaan copay (kiinteä maksu, joka on etukäteen asetettu suunnitelmallasi - ehkä $ 25 tai $ 50 tai $ 100 riippuen kyseisestä hoidosta).
• Tai saatat joutua maksamaan täyden hinnan hoidosta (jos et ole vielä vastannut vähennyskelpoisuuteen).
• Tai saatat joutua maksamaan prosenttiosuuden kustannuksista (kolminaisuus).

Kaikki nämä vaihtoehdot lasketaan "katetuksi". Jotkut terveyssuunnitelmat ovat luovia, miten ne suunnittelevat kattavuutensa (esim. Suunnitelma, jossa ei ole vähennyskelpoista, mutta 5 000 dollarin sairaalahoitoa). Mutta riippumatta siitä, miten suunnitelmasi on suunniteltu, kokonaismäärä sinä maksetaan katetuista palveluista koko vuoden ajan, kun laskut maksetaan maksutta. Se voi olla mitä tahansa yhdistelmää, vähennyskelpoista ja kolikointivakuutusta, mutta kun olet täyttänyt vuotuisen maksimi-enimmäismäärän, terveyssuunnitelmasi maksaa 100% kaikista katetuista palveluista loppuvuoden ajan (huomaa, että jos siirtyä eri suunnitelmaan vuoden puolivälissä, maksimi-maksimisi alkaa siitä suunnitelmasta).

Copays = alhaisemmat kustannukset palvelun tekohetkellä

Jos terveyssuunnitelmassasi on erilaisia ​​palveluja, joita ei ole vähennettävissä, se tarkoittaa, että maksat vähemmän hoidosta kuin olisit, jos palvelu olisi vähennyskelpoinen.Jos se olisi vähennyskelpoinen, maksat palvelun kokonaishinnasta, olettaen, että et olisi jo täyttänyt vähennyskelpoista (jos olisit jo tavoittanut vähennyskelpoisen, maksat joko prosenttiosuuden kustannuksista - vakuutusmaksun tai mitään lainkaan, jos olisit jo tavannut maksimikorkeimman).

Mutta jos palvelu ei ole vähennyskelpoinen, olet yleensä vastuussa ennalta määritetystä copaysta koko hinnan sijasta. Huomaa, että jotkin palvelut - kuten ennaltaehkäisevä hoito ja joissakin suunnitelmissa, geneerisissä lääkkeissä - eivät ole vähennyskelpoisia tai copay, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa mitään tästä hoidosta. kattavat ennaltaehkäisevän hoidon ilman kustannusten jakamista, mikä tarkoittaa, että potilas ei maksa mitään siitä hoidosta - se katetaan suunnitelman ostamisesta maksettavilla palkkioilla.

Esimerkki on 1000 sanaa

Sanotaan siis, että terveyssuunnitelmassasi on 35 dollaria, jotta he näkisivät ensiarvoisen hoidon lääkärin, mutta laskee asiantuntijavierailuja vähennyskelpoisuuteen. Sinulla on 3 000 dollarin vähennyskelpoinen ja enintään 4 000 dollaria. Ja asiantuntijan verkko-neuvoteltu hinta sairausvakuutusyhtiön kanssa on 165 dollaria.

Oletetaan, että sinulla on kolme vierailua PCP: hen vuoden aikana ja kaksi vierailua asiantuntijaan. PCP-käyntien kokonaiskustannukset ovat 105 dollaria, ja kokonaiskustannukset erikoisvierailuissa ovat 330 dollaria, koska maksat täyden hinnan.

Tässä vaiheessa olet maksanut 330 dollaria vähennyskelpoiseksi, ja olet maksanut 435 dollaria maksutta, joka ei ole taskussa. (330 dollaria plus 105 dollaria).

Oletetaan nyt, että olet onnettomuudessa ennen vuoden loppua ja päädyt sairaalaan viikon ajan. Sairaanhoitopalkkiot koskevat vähennyskelpoisia, ja suunnitelmasi maksaa 80% sen jälkeen, kun olet maksanut vähennyskelpoisen, kunnes olet saavuttanut maksamatta olevan taskun.

Sairaalahoidon aikana sinun on maksettava 2 670 dollaria vähennyskelpoisista maksuista (3 000 dollaria miinus 330 dollaria, jonka olet jo maksanut asiantuntija-vierailuista). Sitten sinun on maksettava 20% jäljellä olevista maksuista, kunnes kokonaismäärä, jonka maksit vuodelta, oli 4 000 dollaria. Koska olisit maksanut nämä kolme PCP-korttia yhteensä 105 dollaria, sinun olisi vain maksettava 895 dollaria, kun sairaalan oleskelu maksetaan maksutta maksamatta.

Näin matematiikka näyttäisi, kun kaikki oli sanottu ja tehty:

• 330 dollaria + 2,670 dollaria = 3000 dollaria vähennyskelpoinen
• 105 dollaria (kopiot) + 895 dollaria (kolminaisuus) = toinen 1000 dollaria vuodessa
• 3 000 dollaria + 1000 dollaria (vähennyskelpoiset ja kaikki muut taskun ulkopuoliset kulut) = 4000 dollaria
• 4 000 dollaria on enimmäismäärä taskussa, mikä tarkoittaa, että kaikki muut katetut palvelut loppuvuoden aikana katetaan kokonaan sairausvakuutussuunnitelman mukaan olettaen, että pysyt samassa suunnitelmassa loppuvuoden aikana.

Jos terveyssuunnitelmassasi oli tehty PCP-käynti vähennyskelpoiseen, olisit myös maksanut täyden hinnan niille (sanotaan 115 dollaria). Tällöin olisit ollut jopa 675 dollaria maksuja, joita sovellettaisiin vähennyskelpoisiin ennen sairaalahoitoa (345 dollaria PCP-vierailuille, ja 330 dollaria asiantuntijavierailuihin). Sinun olisi silti päätynyt samoihin $ 4 000: een, kun olisit taskussa jälkeen sairaalan oleskelu.

Mutta jos onnettomuus ei olisi tapahtunut ja et olisi päätynyt sairaalaan, vuoden kokonaiskustannukset olisivat olleet suunnitelmassa korkeampia, kun PCP-käyntiä vähennettäisiin (675 dollaria 435 dollarin sijasta). Jos päädytte täyttämään maksutonta taskua vuodessa, se ei ole väliä tavalla tai toisella. Mutta jos et pääse tavoittamaan maksutta maksutta, maksat yleensä vähemmän, kun suunnittelet palveluja, jotka eivät ole vähennyskelpoisia.

Yhteenveto

Älä paniikkia, kun huomaat, että palvelut eivät ole vähennyskelpoisia. Niin kauan kuin suunnitelma kattaa, tämä tarkoittaa vain sitä, että maksat vähemmän näistä palveluista kuin olisit, jos ne olisivat vähennyskelpoisia.

Jos sinulla on krooninen, vakava sairaus, joka vaatii laajaa hoitoa, on olemassa hyvät mahdollisuudet, että saavutat maksamatta olevan taskun vuoden aikana suunnitelman suunnittelusta riippumatta, ja saatat todennäköisesti löytää suunnitelman alhaisemmalla maksimi-tasolla on sinulle hyötyä, vaikka siitä tulee korkeampi palkkio.

Mutta jos olet terve ja älä pääse tavoittelemaan suunnitelmiasi enimmäismäärästä - tai jopa vähennyskelpoisesta - joilla on etuuksia, jotka eivät ole vähennyskelpoisia, vain se, että sairausvakuutusyhtiö alkaa maksaa osan hoitoasi nopeammin kuin ne olisivat, jos kaikki palvelut olisivat vähennyskelpoisia (koska tämä tarkoittaisi, että sinun olisi maksettava täysi hinta, kunnes vähennyskelpoinen - mikä ei ehkä tapahtuisi lainkaan tietyllä vuodella).

Näin ollen mitä enemmän palveluja voidaan vähentää vähennyskelpoisista, sitä korkeammat palkkiot ovat yleensä.