Ovatko vakuutusmaksut laskenut omaan vähennykseen?

Kuulin hiljattain turhautuneesta sairausvakuutuksesta. Hän sanoi jo maksaneensa vuosittain enemmän kuin vuosittaiset sairausvakuutuksen vähennyskelpoiset summat kuukausipalkkioissa, mutta hänen sairausvakuutuksensa ei vieläkään ole maksanut lääkärinsa vierailusta. Kun hän kutsui terveyssuunnitelmansa selvittääkseen, miksi he eivät maksaneet, hänelle kerrottiin, että hän ei ollut vielä saavuttanut vähennyskelpoisuuttaan.

Hän ajatteli, että hänen kuukausittain suorittamansa maksut olisi hyvitettävä vuosittaiseen vähennykseen. Valitettavasti sairausvakuutus ei toimi näin; vakuutusmaksut eivät lasketa vähennyskelpoisuuteen.

Jos palkkioita ei lasketa omalle vähennyksellesi, mitä he ovat?

Terveysvakuutusmaksut ovat sairausvakuutuksen kustannuksia. Sitä maksat sairausvakuutusyhtiölle vastineeksi siitä, että vakuutuksenantaja on sitoutunut ottamaan osan terveydenhuollon kustannuksistasi aiheutuvasta riskistä kyseisenä kuukautena.

Vaikka sairausvakuutusmaksut maksetaan, sairausvakuutus ei maksa 100% terveydenhuollon kustannuksista. Voit jakaa terveydenhuoltokulujen kustannukset vakuutusyhtiömme kanssa, kun maksat vähennyskelpoisia maksuja, kopioita ja kolikoita, jotka tunnetaan yhdessä kustannusten jakamiseen. Sinun sairausvakuutusyhtiö maksaa terveydenhuollon kustannukset, kunhan olet noudattanut terveystilanteen hallittuja hoitosääntöjä.

Kustannusten jakaminen antaa sairausvakuutusyhtiöille mahdollisuuden myydä sairausvakuutuksia edullisemmilla palkkioilla, koska:

• Jos sinulla on jotakin "ihoa pelissä", vältät huolenpidosta, jota et todellakaan tarvitse. Et esimerkiksi mene lääkärin puoleen jokaisen pikku juttuun, jos joudut maksamaan 50 dollarin suuruisen summan joka kerta kun otat lääkärin. Sen sijaan siirryt vain silloin, kun todella tarvitset.
• Rahoitusriskiä, ​​jota vakuutuksenantaja joutuu kohtaamaan, alentaa maksettavien kustannusten määrä. Jokainen dollari, jonka maksat omaan vähennyskelpoisuuteen, kopioihin ja vakuuttamiseen, kun saat terveydenhuollon, on vielä yksi dollari, jonka sairausvakuutusyhtiön on maksettava.

Ilman kustannusten jakamista, kuten vähennyksiä, sairausvakuutusmaksut olisivat vieläkin suuremmat kuin nyt.

Mikä on taloudellinen riski? Mitä aiotte?

Kun olet vakuutettu, kuvaus kustannusten jakamisesta sairausvakuutussopimuksessa tai yhteenveto hyödyistä ja kattavuudesta kertoo, kuinka paljon lääkärisi kustannuksista sinä maksat ja kuinka paljon sairausvakuutusyhtiö maksaa. Sen pitäisi täsmentää selkeästi, kuinka paljon vähennyskelpoinen on, kuinka paljon kopiot ovat, ja kuinka paljon teidän vakuutusmaksu on.

Terveyssuunnitelman raja-arvo on lisäksi ilmoitettava selkeästi politiikassasi tai yhteenvedossa eduista ja kattavuudesta.Vuonna 2018 taskun raja ei saa ylittää 7 350 dollaria yhdelle henkilölle tai 14 700 dollaria perheelle, paitsi jos sinulla on isoäiti tai vanhempi terveyttä koskeva suunnitelma (huomaa, että liittovaltion raja koskee vain olennaisen terveydenhuollon verkko-kohtelua) etuudet). Nämä ylärajat, jotka koskevat taskukustannuksia, kasvavat vuonna 2019 7 900 dollariin yksilölle ja 15 800 dollaria perheelle. Joka vuosi monet suunnitelmat ovat käytettävissä, kun ylärajat ylittävät taskujen rajat, mutta ne eivät voi ylittää liittovaltion rajoja.

Tasku, joka ylittää taskun, suojaa sinua rajoittamattomilta taloudellisilta tappioilta, jos terveydenhuollon kustannukset ovat todella korkeat. Kun olet maksanut riittävästi vähennyskelpoisia maksuja, maksuja ja vakuutusmaksuja, jotta olisit saavuttanut enimmäismääränne vuodessa, terveyssuunnitelmasi alkaa kattaa 100% verkon sisäisestä, lääketieteellisesti tarpeellisesta hoidosta. vuoden. Sinun ei tarvitse maksaa enemmän kustannusten jakamista tänä vuonna. Kuitenkin sinun on vielä maksettava kuukausipalkkionne tai sairausvakuutuksenne perutaan.

Joten mitä vähiten voisit olla velkaa, ja mitä eniten voitte veloittaa? Vähintään jos olet tarvinnut terveydenhoitoa koko vuoden ajan. Tässä tapauksessa sinulla ei olisi kustannusten jakamiseen liittyviä kuluja. Kaikki mitä olet velkaa, on kuukausipalkkio. Ota kuukausittaiset palkkiohinnat ja kerro se 12 kuukaudella, jotta saat kokonaiskustannukset sairausvakuutukseen.

Olisit velkaa eniten, jos sinulla on todella korkeat terveydenhuoltokulut, koska tarvitsitte usein hoitoa tai sinulla oli yksi todella kallis hoidon jakso, kuten kirurgian tarvitseminen. Tällöin kustannusten jakamisesta velkaa eniten käytäntösi. Lisätään maksamatta oleva tasku vuoden palkkioiden kustannuksiin, ja sen pitäisi määritellä yläraja sille, mitä voisitte maksaa tänä vuonna katetuista terveydenhuollon kustannuksista.

Varo kuitenkin. Kaikkia terveydenhuollon kustannuksia ei kateta. Esimerkiksi tietyntyyppiset sairausvakuutukset eivät maksa hoidosta, ellei sitä saada verkko-operaattorilta (ja jos terveydenhoitosuunnitelma kattaa verkon ulkopuolisen hoidon, sinulla on korkeampi vähennyskelpoinen ja poissaoleva -puhelin altistuminen verkon ulkopuolisille palveluille). Useimmat sairausvakuutusyhtiöt eivät maksa palveluista, jotka eivät ole lääketieteellisesti tarpeellisia. Jotkut terveyssuunnitelmat eivät maksa tietyntyyppisiä hoitoja, ellei olet saanut siihen ennakkolupaa.

Kuka maksaa vakuutusmaksun palkkiosta?

Palkkio on vakuutuskustannukset riippumatta siitä, käytätkö suunnitelmaa vai ei. Mutta useimmissa tapauksissa vakuutuksen saaneiden ihmisten ei tarvitse maksaa itse kaikkia palkkioita. Noin puolet amerikkalaisista saa sairausvakuutuksen työn sponsoroiman suunnitelman kautta joko työntekijänä tai puolison tai työntekijän huollettavana.

Vuoden 2018 Kaiser Family Foundationin työnantajan etuustutkimuksen mukaan työnantajat maksavat keskimäärin lähes 72 prosenttia kaikista perhe-palkkioista työntekijöille, joilla on työmarkkinoilla rahoitettu sairausvakuutus. Tietenkin voidaan väittää, että työnantajan palkkio maksut ovat vain osa työntekijän korvausta, mikä on totta. Mutta taloustieteilijät epäilevät, että työntekijät saisivat kaikki nämä rahat lisäkorvauksiksi, jos työnantajan rahoittama sairausvakuutus olisi poistettava, koska sairausvakuutus on verotuksellinen osa työnantajan korvauspakettia.

Niistä, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa yksittäisillä markkinoilla, suunnitelmat ovat saatavilla ACA-pörssien ja valuutanvaihdon kautta. Niistä, jotka ostavat pörssin kautta kattavuutta, 87 prosenttia sai vuonna 2018 palkkion verohyvityksiä (tukia) erään osan palkkioistaan. Kaikkien valtioiden keskimääräinen pre-subsid-palkkio oli 597 dollaria kuukaudessa vuonna 2018. Mutta 87 prosentin enrollees, jotka saivat palkkio-avustuksia, keskimääräinen tuen määrä oli 520 dollaria kuukaudessa, jolloin ensihoitajat saivat keskimääräisen tukipalkkion vain 77 dollaria / kk.

Mutta ihmiset, jotka ostavat oman kattavuutensa pörssien ulkopuolella, maksavat täyden palkkion itse, samoin kuin henkilöt, jotka ostavat kattavuutta vaihtojen kautta, mutta joiden tulot ovat yli 400 prosenttia köyhyysasteesta (viittaus, että raja-arvo on 98 400 dollaria neljän perheen 2018 kattavuus, ja se kasvaa $ 100,400 perheen neljä ostaa 2019 kattavuus).

Lisätietoja

• Mikä laskee kohti sairausvakuutusta?
• Terveydenhuolto saat maksamatta omaa vähennystä
• Miten laskutat vakuutusmaksun
• Mitä ei lasketa kohti Pocket-rajaa?
• vähennyskelpoinen vs Copayment - Mitä eroa on?