Terveysvakuutusmaksun korotusten ymmärtäminen

Olet ehkä huomannut sairausvakuutusmaksujen kustannusten nousun vuodesta toiseen. Lisäykset ovat yleisiä, mutta on syytä tutkia, onko olemassa valintoja, joita voit tehdä pitääkseen enemmän rahaa taskussa.

Syyt lisääntyneisiin terveydenhoitopalkkioihin

Terveysvakuutusmaksut nousevat inflaation myötä, mutta ne kasvavat myös säännöllisesti suhteessa inflaatioon. Tämä johtuu useista tekijöistä.

Uusi, hienostunut ja kallis tekniikka auttaa diagnosoimaan ja hoitamaan terveydentiloja, kun taas erikoistuneet lääkkeet voivat pidentää syöpäsairauden kaltaisia ​​sairauksia. Näiden diagnostisten ja hoitovaihtoehtojen korkea hinta nostaa kaikkien sairausvakuutuksen kustannuksia. Ja ihmiset elävät pidempään, vaikka sairauksia pidettäisiin tappavana, mikä tarkoittaa, että sairastuneita ihmisiä kuluttaa enemmän terveydenhuollon dollareita.

Miten vakuutusmaksut määritetään

Vakuutusyhtiöt laskevat vuosittain terveydenhuollon maksamisesta aiheutuvat kustannukset heidän kattamastaan ​​elämästä ja niiden käyttökustannuksista. Myös voittoa tavoittelemattomat yhteisöt maksavat johtajilleen ja henkilöstölleen, ja nämä palkat ovat osa niiden toimintakustannuksia. Sinun palkkosi on tulot, joita sairausvakuutusyhtiöt tuovat kattamaan kaikki nämä kustannukset.

Laskenta

Terveysvakuutuksenantaja laskee terveydenhuollon maksamisesta aiheutuvat kustannukset kehittämällä kuluttajien profiileja ja selvittämällä, kuinka paljon kukin profiloitu potilastyyppi maksaa. Esimerkiksi yksi profiili voi olla 2–6-vuotiaille miehille. Vakuuttaja määrittelee keskimäärin lääkärikäyntejä, joita jokainen lapsi tarvitsee, kuinka monta rokotusta hän tarvitsee, kuinka monta kertaa hän putoaa ja tarvitsee ompeleita jne..

Toinen profiili voi olla 50 - 55-vuotiaille naisille. Keskiaikainen nainen tässä ikäryhmässä tarvitsee tarkistuksen, mammografian, ehkä kolonoskopian tai luun skannauksen. Hän tarvitsee verikokeen diabetesta tai kolesterolia varten. Vaikka hän olisi melko terveellinen, hän voi joutua ottamaan yhden tai useamman reseptilääkkeen, ehkä statiinia sydänongelmien estämiseksi.

Vakuutuksenantaja määrittää myös leikkausten, lääketieteellisten testien, onnettomuuksien ja muiden mahdollisten lääketieteellisten tarpeiden lukumäärän kullekin sen profiloidulle potilasryhmälle.

Käyttämällä näitä profiileja, kerrottuna niiden potilaiden lukumäärällä, joita he odottavat vakuuttavansa jokaiselle profiilille, vakuutuksenantaja voi arvioida, mitkä ovat sen kustannukset. Lisäkustannuksia ja voittoja lisätään kokonaismäärään. Sitten he tekevät matematiikan löytääksesi keskimääräiset kustannukset potilaalle tai perheelle. Tämä on vuosipalkkio.

Jokainen osallistuva henkilö tai perhe maksaa saman palkkion summan yksilön tai perheen terveydestä riippumatta.

Mitä saat sairausvakuutusmaksusta

Jos olet työskennellyt, työnantajasi ja työnantajasi voivat jakaa palkkion. Jos sinulla ei ole työnantajaa, joka auttaisi maksamaan palkkioita, koko kustannus on sinun. Saatat saada enemmän irti sairausvakuutuksesta kuin maksamasi summa, mutta se riippuu terveydestäsi.

• Jos olet terve, Silloin palkkiohinnastasi on todennäköisesti paljon enemmän, kuin se todella maksaisi sinulle terveydenhuollon saamisen vuoden aikana. Saatat maksaa tuhansia dollareita, ja tarvitset vain yhden lääkärikäynnin tai yhden reseptin. Kulutat rahat palkkioihin, koska et halua riskialtista odottaa odottamattomia terveystapahtumia, kuten suuronnettomuus tai sairaus.
• Jos olet hieman vanhempiseulontatestejä suositellaan vuosittain, ja saatat tulla ulos tasaisesti. Useiden tuhansien dollareiden palkkiot saattavat olla lähellä todellisia kustannuksia, jos maksat ulos taskusta näiden testien ja lääkärikäynteihin.Silti käytät rahaa palkkioihin, koska et halua riskiä suuriin kustannuksiin, jos sinulle diagnosoidaan krooninen sairaus tai sattuu onnettomuudessa.
• Jos olet sairas, sitten vakuutusmaksut voivat olla todellisia kauppoja. Kroonisen sairauden, kuten diabeteksen, sydämen vajaatoiminnan tai syövän, kustannukset voivat olla satoja tuhansia dollareita, jos maksat omalta taskulta.

• Jos olet yli 65-vuotias ja saada Medicare, hoitosi kattavuus on todellinen satunnainen. Saat tarvitsemasi huolen siitä, että olet aikaisempi eläkeikä. Useimmissa tapauksissa olet maksanut kyseiselle rahastolle koko työurasi ajan. Mutta jos sinulla on krooninen sairaus tai jos sinulla on diagnosoitu heikentävä sairaus, paluu siihen elinikäiseen investointiin on valtava.

Terveysvakuutusmaksujen alentaminen

Kun olet melko terveellinen tai sinulla on mahdollisuus käyttää useampaa kuin yhtä suunnitelmaa työnantajan kautta, voit hallita vakuutuksen kustannuksia, mukaan lukien hinnan, jonka maksat palkkioista, vähennyksistä ja yhteispalkkioista.

Joitakin vinkkejä terveydenhuollon palkkioiden säästämiseen:

• Joka vuosi ensi vuoden sairausvakuutuksen ilmoittautumisjakson aikana tai kun muutat työpaikkoja tai vakuutusturvaa, kestää jonkin aikaa tehdä todellisia laskelmia parhaan suunnitelman valitsemiseksi. Laske palkkioiden, yhteismaksujen, yhteisvakuutusten ja vähennysten kustannukset, jos haluat säästää rahaa suunnitelmalla, jossa on korkeampia tai pienempiä vakuutusmaksuja, osamaksuja, yhteisvakuutuksia tai vähennyksiä.
• Kiinnitä huomiota kannustimiin, alennuksiin ja hyvinvointiohjelmiin. Monet sairausvakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia ihmisille, jotka eivät tupakoi, liiku säännöllisesti tai säilyttävät terveen painon.
• Harkitse korkeasti vähennyskelpoista, katastrofaalista hoitovakuutusta. Näillä suunnitelmilla on tavallisesti alhaisemmat palkkiot ja ne voivat toimia hyvin ihmisille, jotka ovat enimmäkseen terveitä.
• Harkitse terveydenhuollon säästötiliä, jossa työnantajasi jättää tietyn määrän rahaa terveydenhuoltokuluihin. Tämäntyyppinen tili voi olla kätevä tapa tehdä terveydenhuollon kulut verovähennyskelpoisiksi.
• Vaikka olisit työskennellyt, tulosi saattavat olla riittävän alhaiset, jotta voit saada valtionhallinnon terveydenhuollon kattavuuden. Selvitä, oletko oikeutettu valtion hoitamaan terveydenhuollon tukiohjelmaan, kuten Medicaidiin tai muihin.

Selvitä, oletko lääketieteellisesti tukikelpoinen

Sana DipHealthistä

Vakuutus, mukaan lukien sairausvakuutus, on jotain, jonka useimmat ihmiset maksavat ja toivovat koskaan käyttävänsä. Sinun sairausvakuutuksesi voi kuitenkin maksaa ennaltaehkäisevistä hoidoista ja seulontatesteistä. Jos olet nuori ja terveellinen, et välttämättä tarvitse tai olla oikeutettu paljon ennaltaehkäisevään hoitoon tai seulontaan, ja jos olet vanhempi, vakuutuksesi voi automaattisesti kattaa diagnostiset seulontatestit.

Kun terveydenhuollon palkkiot nousevat kustannuksilta, voit päättää säästää rahaa maksamalla pienemmistä kustannuksista suunnitelman, jos et odota saavansa paljon terveydenhuoltoa koko vuoden. Tulevaisuutta ei kuitenkaan ole mahdollista ennustaa, joten sinun on tehtävä päätökset oikeasta suunnitelmasta ja hinnoittelupisteestä ja arvioitava uudelleen tarpeitasi, kun on aika maksaa kattavuus uudelleen.