Miten avuksi maksamatta olevat taskut toimivat

Sairausvakuutuksen ostaminen on kallista, eikä kuukausipalkkion maksaminen ole ainoa kustannus, joka liittyy sairausvakuutukseen. Sinun on myös maksettava vähennyskelpoisia maksuja, maksuja ja vakuutuksia, kun käytät sairausvakuutusta. Nämä lisäkustannukset, jotka tunnetaan nimellä kustannusten jakaminen, voivat lisätä tuhansia dollareita vuodessa.

Edullinen hoito -laki loi sairausvakuutustukea, jotta sairausvakuutuksen ostaminen ja käyttäminen olisi edullisempaa niille, joilla on alhaiset ja vaatimattomat tulot. On olemassa kahdenlaisia:

1. Tuet, jotka vähentävät kuukausittaisia ​​sairausvakuutusmaksuja niin, että ostat sairausvakuutuksen, ovat edullisempia. Lisätietoja tästä on kohdassa ”Miten sairausvakuutuksen tukityö - Premium Tax Creditin ymmärtäminen”.
2. Avustukset, jotka auttavat maksamaan kustannuksia, jotka eivät liity taskuihin, kuten vähennyskelpoiset, kopiomaksut ja vakuutusmaksut. Näitä kutsutaan kustannusten jakamista tukeviksi avustuksiksi tai kustannusten jakamista koskeviksi vähennyksiksi. Ne koostuvat kahdesta osasta, vaikka molemmat osat sisällytetään automaattisesti tukikelpoisten kuljettajien hopeasuunnitelmiin:
   1. • Ensimmäisessä osassa vähennetään vähennyskelpoisia, kopiomaksuja ja kolikointivakuutusmaksua joka kerta, kun käytät sairausvakuutusta. Lisätietoja tästä tuesta on kohdassa ”Miten kustannusten jakaminen sairausvakuutuksen avustustöissä”.
3. Toinen osa pienentää taskustasi, joten maksat vähemmän, kun terveydenhuoltokulut ovat korkeat.

Mikä on tasku-maksimi?

Enimmäismäärä, joka ylittää taskun, tai tasku, joka ylittää taskun, on pahimman mahdollisen skenaarion enimmäismäärä, joka sinun on maksettava kustannusten jakamista koskeviin kuluihin, kuten vähennyskelpoisiin, kopiomaksuihin ja kolikointiin. Kun olet maksanut riittävästi vähennyskelpoisia, kopiomaksuja ja vakuutusmaksuja, kun olet saavuttanut maksimi-taskun, sairausvakuutuksesi maksaa kaikki katetut terveydenhoitokulut loppuvuoden aikana.

Jos et käytä sairausvakuutustasi paljon, kustannusten jakamiskustannukset eivät pääse taskuun. Jos sinulla on kuitenkin kallis krooninen terveysongelma tai jopa yksi katastrofaalinen sairaus tai loukkaantuminen, voit helposti maksaa riittävästi vakuutusmaksuista ja vähennyskelpoisista kustannuksista, jotta saavutat maksimitason.

Jos esimerkiksi pudotat tikkaita ja rikkoutat lonkkaasi puun leikkaamisen aikana, teidän hätätilanteessa, leikkauksessa ja sairaalahoidossa aiheutuvien kustannusten osuus voi ylittää 10 000 dollaria, jos sairausvakuutussopimuksessasi ei ole raja-arvoa.

Jos sairausvakuutussopimuksessasi on kuitenkin tasku, jonka arvo on 6 000 dollaria, lopetat maksamisen, kun olet maksanut 6000 dollaria terveydenhuollon laskutasi. Tämän jälkeen sairausvakuutuksesi maksaa 100 prosenttia terveydenhuollon laskusta loppuvuoden aikana. Maksat 6000 dollaria 10 000 dollarin sijasta. Jos tarvitsisit enemmän huolta myöhemmin tänä vuonna, terveyssuunnitelmassanne maksettaisiin kaikki kustannukset.

Ennen vuotta 2014 terveyssuunnitelmien ei tarvinnut sisällyttää enimmäisrajaa. Useimmat suunnitelmat tekivät, vaikkakin suuria vaihteluita oli siinä, kuinka korkeat rajat olivat suunnitelmasta toiseen. Ja jotkut suunnitelmat eivät yksinkertaisesti peittäneet tasku-altistusta.

ACA: n ansiosta se ei enää ole. Kaikkia suunnitelmia lukuun ottamatta grandmothered- ja grandfathered-suunnitelmia lukuun ottamatta on maksettava jopa 6 850 dollarin kustannukset yksittäiselle henkilölle vuonna 2016 (perheen raja on kaksi kertaa korkeampi kuin yksittäinen raja), vaikka se kasvaa jälleen vuodelle 2017 (ACAn vaatimukset eivät ulotu Medicareen; ihmisillä, joilla on alkuperäinen Medicare-kattavuus, ei ole rajaa heidän taskukustannuksistaan, minkä vuoksi useimmilla Medicare-enrolleeillä on täydentävä kattavuus, joko ilmoittautumalla Medicare Advantageen Alkuperäinen Medicare tai ostamalla Medigap-suunnitelma).

Mitä ei ole mukana maksimi-out-of-taskussa?

Maksimikorkeus ei sisällä kuukausittaisia ​​sairausvakuutusmaksuja. Se ei sisällä kustannuksia sellaisista asioista, joita sairausvakuutus ei kata tai jotka eivät ole välttämättömiä terveyshyötyjä. Esimerkiksi jos sairausvakuutus ei kata akupunktiopalveluja, akupunktiokustannukset eivät lasketa taskuun asti. Se ei sisällä verkoston ulkopuolisen terveydenhuollon tarjoajan saamaa hoitoa, joka on laskutettu taseen mukaan. Lue lisää kohdasta "Mitä ei lasketa kohti taskun rajaa?"

Paljonko tasku on maksimi Ennen tukea?

Kaikkien Affordable Care Actin sairausvakuutusyhtiöiden kautta ostettujen yksilöllisten ja perhe-sairausvakuutusten on oltava rajallinen. Liittovaltion hallitus säätelee, kuinka suuri raja voi olla, ja sallittu määrä muuttuu vuosittain.

Vuonna 2016 taskuinen enimmäismäärä ei voi olla yli 6 850 dollaria yksittäiselle henkilölle tai 13 700 dollaria perheelle. Sairausvakuutus voi kuitenkin olla pienempi kuin tasku.

Kuinka paljon sairausvakuutustukea vähennetään taskujen enimmäismäärää?

Kuinka paljon tuesta vähennetään taskustasi, riippuu tuloistasi. Mitä lähempänä tulosi on liittovaltion köyhyyden tasolle (FPL), sitä enemmän maksimi-taso pienenee. FPL muuttuu vuosittain ja vaihtelee perheesi koon ja asuinpaikan mukaan (Alaskassa ja Havaijilla on eri FPL).

Vuoden 2016 tuen määrittämiseen käytetty FPL on 11 770 dollaria yksilölle, 15,930 dollaria pariskunnalle ja 20 090 dollaria kolmen perheen perheelle. Täältä löydät FPL: n muille vuosille ja perheille.

Koska sekä FPL että liittovaltion enimmäismäärät, jotka eivät ole taskussa, muuttuvat vuosittain, alennuksen dollarin määrä muuttuu vuosittain.

Jotta voisit hyötyä avusta, joka pienentää taskun ulkopuolista altistustasi, sinun täytyy ilmoittautua hopeasuunnitelmaan valuutanvaihdon kautta. Jos olet valinnut hopeasuunnitelman vuodelle 2016, jos tulosi ovat:

• 100-200 prosenttia FPL: stä,
  • taskussa oleva raja-arvo ei ole yli 2,250 dollaria yksilölle.
  • taskusi raja ei ole yli 4500 dollaria perheelle.
• 200-250 prosenttia FPL: stä,
  • taskustasi ei ole yli 5 450 dollaria yksilölle.
  • taskusi raja ei ole yli 10 900 dollaria perheelle.

Vuoteen 2017 mennessä tasojen raja-arvo hakijoille, joiden tulot ovat 100 - 200 prosenttia FPL: stä, kasvavat hieman, 2 350 dollariin, kun taas tasku, joka ylittää 200–250 prosentin tulotason henkilöille, kasvaa 5 700 dollaria (molemmissa tapauksissa perheen enimmäisraja on kaksi kertaa yksittäinen raja).

Erityinen vähennys on käytettävissä amerikkalaisille intialaisille, joiden tulot ovat alle 300 prosenttia FPL: stä. Tällöin sairausvakuutuksenantaja poistaa kaikki kustannusten jakamisen kaikista olennaisista terveyshyötyistä.

Jos se on avustus, saatko rahaa?

Enimmäismäärä, joka ei ole taskussa, ei oikeastaan ​​anna sinulle rahaa. Sen sijaan se säästää rahaa, koska maksat vähemmän, ennen kuin saavutat maksamatta olevan taskun.

Jos saavutat tämän pienimmän maksimi-maksun ja jatkat terveydenhuoltopalvelujen käyttöä, sairausvakuutusyhtiö maksaa enemmän hoidosta kuin jos et olisi saanut tukea. Tällöin liittovaltion hallitus korvaa sairausvakuutusyhtiölle ylimääräisen rahan, jonka se käytti avustuksesi vuoksi.

Kuka on oikeutettu enimmäismääräiseen sairausvakuutustukeen?

Jotta voit saada tämän tuen:

• Tulosi on oltava 100-250 prosenttia FPL: stä.
• Sinun on saatava sairausvakuutuksenne valtion sairausvakuutuksen kautta.
• Sinun on valittava hopeatason terveyssuunnitelma (toisin kuin palkkio-tuet, jotka ovat laskettu perustuu hopeatason suunnitelmiin, mutta käytettävissä käytetty kaikissa metallitason suunnitelmissa)
• Jos olet naimisissa, veroilmoituksenne on oltava naimisissa yhdessä. Avioitujen hakemusten tila erikseen hylkää sinut. (On olemassa erityinen poikkeus, jos et voi esittää tiedostoja yhdessä kotimaisen väärinkäytön vuoksi.)
• Sinun täytyy asua Yhdysvalloissa laillisesti.
• Et voi olla vangittu.
• Sinun ei pidä olla oikeutettu kattamaan työnantajasi, jota pidetään edullisena ja joka tarjoaa vähimmäisarvon.

Miten haet tätä tukea?

Sinun ei tarvitse tehdä mitään ylimääräisiä kustannusten jakamista koskevan tuen saamiseksi. Jos olet oikeutettu siihen tulojen perusteella, se sisällytetään automaattisesti hopeasuunnitelmiin, jotka ovat käytettävissä vaihdon kautta.

Pörssi laskee oikeutesi palkkio-avustuksiin ja kustannusten jakamista koskeviin tukiin, kun annat henkilökohtaisia ​​tietojasi järjestelmään. Ole valmis antamaan sairausvakuutukselle tietoja tuloistasi, perheesi koosta ja työnantajista, jos sinulla on työpaikka. Etsi oman valtion sairausvakuutus.

Erityisiä olosuhteita lukuun ottamatta voit ostaa sairausvakuutuksen vain sairausvakuutuksen kautta vuoden avoimen ilmoittautumisjakson aikana. Avoin ilmoittautuminen sairausvakuutuksen saamiseksi vuodelle 2017 kestää 1.11.2016 - 31.1.2017 (tämä koskee itsellesi ostettavaa sairausvakuutusta, toisin kuin työnantajalta saamaa kattavuutta).

Jos saat pienemmän maksimi-maksun, varmista, että ilmoitat sairausvakuutusyhtiölle, jos tulosi muuttuu vuoden aikana. Jos tulosi pienenee, saatat olla oikeutettu saamaan avustuksesi pienentämään taskuasi mahdollisimman vähän.

Miten Out-Of-Pocket -tukisäännöt ja -määrät muuttuvat

Edullinen hoito -laki määritteli alun perin, että taskujen raja-arvoa alennetaan

• 2/3 ihmisille, joilla on tuloja 100-200 prosentista FPL: stä.
• 1/2 henkilöille, joiden tulot ovat 200-300 prosenttia FPL: stä.
• 1/3 ihmisille, joiden tulot ovat 300-400 prosenttia FPL: stä.

Se ei kuitenkaan toimi näin. Terveys- ja inhimillisten palveluiden osasto päätti, että maksutta ei olisi mahdollista alentaa enimmäismäärää niille ihmisille, jotka tuottavat yli 250 prosenttia FPL: stä rikkomatta muita lain osia tai aiheuttavat vähennyskelpoisuuden lisäämistä joillekin tuensaajille. Näin ollen lopullisessa säännössä, jossa selvitetään, miten tuki toimii, HHS muutti näitä lukuja vähentääkseen taskun lopputuloksen noin:

• 2/3 ihmisille, joilla on tuloja 100-200 prosentista FPL: stä
• 1/5 ihmisille, joilla on tuloja 200-250 prosenttia FPL: stä
• Ei vähennystä henkilöille, joiden tulot ovat yli 250 prosenttia FPL: stä.

HHS voi tehdä muutoksia näihin määriin vuosittain, kun se julkaisee tulevan vuoden ilmoitusilmoituksen ja maksuparametrit.